車險改革“滿月” 車主感受如何

自9月19日開始實施的車險綜合改革已滿一月，實際效果如何？記者從部分險企瞭解到，改革實施以來，通過降價、增保、提質，我省車險消費者獲得的實惠更多了。

10月20日，太原市民鄭傑的私家車保險到期。他在續保時發現，保費比往年降了近三成。“去年保費約2500元左右，今年不到1800元。”

這次車險綜合改革後，交強險在道路交通事故費率調整係數中引入區域浮動因子。在我省，車主上三個及以上年度未發生有責任道路交通事故的，交強險下浮幅度由原來最低的-30%進一步擴大到-40%。同時，按照改革新規要求，行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調爲25%，預期賠付率由65%提高到75%。因此，商業險基準保費也出現了整體下降。

在太原市新晉祠路，一家財險公司營業部經理王女士告訴記者，“這次改革落地後，從價格、保障，都體現了向消費者傾斜的初衷。”她說，往年投保50萬元三責險，按三年不出險計算，保費一般在600元左右。改革之後，最近有客戶投保三責險僅需300多元。

實惠不僅體現在保費的下降，車損險的保障內容比往年也多了。改革前，商業車險由車損險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險等4項主險和多項附加險組合而成；改革後，車損險增加了7條保險責任，也就是說，原來需要另外配置購買的全車盜搶險、玻璃險、涉水險、自燃險、無法找到第三方特約險等附加險調到了主險車損險的保險責任內。

王女士說，車損險整合了附加險，擴大了保障範圍，決定了車損險保障水平上升。也就是說，車主可以花更少的錢，獲得更多的服務。

記者採訪中瞭解到，在保費整體下降的同時，不少消費者發現，險企給出的車險報價大不一樣。因自主係數不一、各家險企報價策略不同，市場上出現了一車一價、一人一價甚至一日一價的現象。

“前一天業務人員報價2000元，過兩天再問，就漲了200多元。”太原市民吳鑫說。

到底哪些因素影響了車險的報價呢？據瞭解，改革後，價格變化的影響因素包括個人的徵信、車主駕齡、車主年齡、車主駕駛習慣、被保險的車輛品牌檔次、型號等多個方面。某險企營銷人員薛先生透露，系統內影響車險報價的因子多達60多項。比如，保險公司認爲年齡稍長的車主出險概率相對較低，優惠力度可能就會加大。綜合評價算下來，就會造成報價差異。

此外，有消費者注意到，保費降了之後，往年保險公司的現金返還也取消了。僅有部分公司保留了洗車、代駕等增值服務。

業內人士表示，車主需要適應改革後這一變化，在不同險企之間綜合比較價格水平、服務質量，再作出投保選擇。同時，隨着改革落地，出險次數成爲影響車險價格的最大因素。廣大車主要進一步改變駕駛習慣，保持良好駕駛記錄，以獲得更好的價格優待。