江蘇銀行打造數字供應鏈模式，助力數字金融高質量發展

在數字中國大背景下，供應鏈金融作爲助推產業轉型升級、降本增效的有效工具，是做好金融“五篇大文章”的重要手段。不同於單一依賴“主體信用”，當前的鏈式金融已呈現“交易信用”、“數據信用”與“主體信用”融合發展的數字供應鏈新趨勢。

江蘇銀行圍繞數字產品創新，建立“1+3+X”供應鏈金融服務體系，1是依託蘇銀e鏈數字底座，3是指打造自營、直連、間連三大模式，X是指圍繞企業生產經營中採購、生產、倉儲、銷售、物流等不同場景生態提供解決方案。目前，江蘇銀行已實現產業鏈上下游訂單類、應收類、預付類、存貨類等全產品、全場景業務覆蓋，爲核心企業及其上下游客戶提供標準化、場景化、特色化金融服務。截至2024年6月末，江蘇銀行供應鏈信貸餘額超1400億，較年初新增近50%。

據悉，2023年9月，江蘇銀行全面推進數字供應鏈業務，探索核心企業弱確權的“脫核”模式，充分運用大數據、區塊鏈、人工智能等技術，由高度依賴主體信用向依靠交易信用、數據信用轉變，滿足客戶差異化需求。繼機械裝備、醫藥健康、通訊等產業鏈後，近日該行又成功落地某鋼鐵集團項目。該集團成員企業多，分佈在全國各地，僅是一級供應商就有上千家，合作銀行多、賬戶多，在不同的銀行辦理供應鏈融資需要來回切換網銀UKEY、用戶名、密碼，費時又費力。瞭解到企業需求後，江蘇銀行工作人員第一時間爲企業量身定製數字供應鏈金融方案，整合多渠道信息，打通銀行與核心企業系統，降低對核心企業單一依賴，減輕供應商操作負擔，提升融資效率，從客戶拜訪到系統開發業務落地歷時不到1個月。

江蘇銀行公司業務部相關負責人指出，傳統供應鏈模式往往高度依賴於核心企業的信用背書或付款承諾，將核心企業作爲風險評估和發放貸款的重要依據。“脫核”是指逐漸擺脫對單一核心企業信用的過度依賴，轉而依靠產業鏈上其他參與者之間的交易數據、物流等多維度的信息和風險控制手段實現融資。同時，“脫核”並不意味着完全脫離核心企業，反而要與核心企業的產購銷運儲相關環節深度融合，運用數據分析交叉驗證弱化由核心企業簡單背書擔保，堅持脫核不離核、確真不確權，保持業務在風險可控的基礎上可持續發展。

業務的創新突破離不開金融科技的高質量支撐，江蘇銀行堅持以數智引領之路牽引高質量發展，2013年開啓智慧銀行建設，2019年提升至“四化”戰略之首，今年成立“數字金融工作組”，由總行行領導、高管任組長，信息科技部牽頭，21個部門和4家子公司主要負責人蔘與，堅持高效率、強協同、優服務三位一體，積極探索新興數字技術，打造以科技創新爲引擎、以數據爲關鍵生產要素的新質生產力，加快形成科技賦能業務發展的新模式，提升金融服務質效。

江蘇銀行公司業務部相關負責人表示，下一步，該行將持續迭代完善“1+3+X”蘇銀e鏈金融服務體系，圍繞核心企業交易環節，加大數字供應鏈創新運用，以供應鏈金融爲載體，持續強化數字金融的基石作用，爲實體經濟發展注入金融和科技雙動力。