貴陽銀行：積極發展數字金融 全面推進數字賦能

2023年召開的中央金融工作會議，對數字金融高質量發展提出了新要求。做好數字金融這篇大文章，需要抓住數字技術革命的機遇，推動金融與數字技術的有機融合，着力提升金融服務實體經濟質效，不斷滿足經濟社會發展和人民羣衆金融服務需求，加快建設金融強國。

貴陽銀行順應時代趨勢，以科技、數據爲雙要素驅動，着力推進金融科技賦能和數據能力建設，深化數字化轉型，不斷優化服務體驗、升級產品質量、提升經營效率，持之以恆推動金融服務提質增效。

乘“數”而上 持續推進數字化轉型

“銀行業正處在一個技術主導一切並且無處不在的世界中，不被淘汰的唯一辦法就是爲那些數字化的消費者打造新的體驗模式。”布萊特·金在《銀行4.0》一書中提出。

當前，貴州發展數字經濟正當時，數字經濟增速連續8年保持全國前列，貴安新區已經成爲全球聚集超大型數據中心最多的地區之一，正深入實施“東數西算”工程，加快建設面向全國的算力保障基地。

數字經濟搶新機，貴陽銀行乘勢而行。作爲全省第一大法人金融機構、西部第一家A股上市銀行，貴陽銀行立足自身實際，將數字化轉型作爲全行轉型發展的重要戰略舉措，通過數字化經營、管理、運營的多維度推進，不斷優化服務體驗、升級產品質量、提升經營效率，爲各項業務安全運營和創新發展提供有力支撐。

早在2016年，貴陽銀行便提出打造“大數據特色銀行”目標。多年來，通過佈局數字化經營、管理、運營，加速形成“大數據驅動、全渠道聯動”發展模式，深入推進數據要素與管理、風控、渠道、產品深度融合，在賦能數字化經營、數字化運營、數字化管理、數字化能力建設上均實現了有力探索，自主研發的“零售數據分析應用平臺”獲選2023年度銀行家金融科技創新優秀案例。

此外，該行還持續加大對本地信息技術服務產業集羣的信貸投入，陪伴航宇科技、雲上貴州、安達科技能源等創新企業不斷成長壯大、一路前行。時至今日，航宇科技已發展成爲行業領先的環形鍛件製造商、首家註冊地在貴州的科創板上市企業。安達科技能源於2023年在北交所上市，成爲貴州首個在北交所上市的企業。

逐“數”興業 按下產業發展“快進鍵”

數字技術加速了產業互聯與場景互通，同時也推動了銀行金融服務模式創新。近年來，貴陽銀行持續探索構建與數字經濟相匹配的金融服務體系，推動數字經濟與實體經濟深度融合發展，爲高質量發展注入新動能。

針對中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題，貴陽銀行研發推出大數據經營貸款品牌“數谷e貸”，致力於通過融合互聯網與大數據技術，準確評估客戶信用水平、行爲特徵等，有效改善小微企業融資環境。通過運用多方數據資源、生成預授信額度的方式，創新貴陽銀行數據運用能力，打破行業間數據壁壘，讓產品多渠道呈現在企業面前。

針對科技型企業技術密集、輕資產、缺乏傳統抵質押物等特點，貴陽銀行創新推出“專利權質押貸”，從知識產權數量和質量、發明專利數量、科研團隊實力、科技資質等多個維度考察企業，將數據作爲科創企業的授信評價體系，將企業“知產”轉化爲融資“資產”。截至2023年末，該行科技型企業貸款餘額爲138.97億元。

在供應鏈金融領域，貴陽銀行積極利用數字化構建供應鏈金融生態圈，全方位搭建爽融鏈“1+N+N”服務模式，實現核心企業優質信用在產業鏈上的滲透、賦能，爲核心企業上游多層級供應商提供免授信、免擔保、免評級的融資服務，提高中小微企業融資獲得率。2023年，該行投放爽融鏈融資1140筆，金額22.53億元。

在農村普惠金融數字化的應用方面，貴陽銀行將普惠金融產品嵌入涉農應用場景，推出助農、惠農金融產品“誠e貸PLUS”“爽農訂單貸”“菸草e貸”“鄉村振興產業貸”，農戶通過手機就可以在線申請，突破了物理網點的侷限，全面擴展了金融服務觸角，將普惠金融送到了“田間地頭”。

此外，爲推動“全線上、純信用、快審批”的高效模式，貴陽銀行還加強貸款產品線上化功能，將傳統的線下貸款，且符合線上開發條件的產品搬遷至手機銀行、微信銀行等互聯網渠道，金融服務逐步向線上化、數字化、智能化的“零接觸”服務轉變，實現線上申請、線上評估、線上審批，“讓信息多跑路、讓企業少跑腿”。

“速度快、服務精、效率高。”如今，提到貴陽銀行，許多企業主都有這樣的體驗和感受，而經過數字化變革，貴陽銀行也實現了線下網點運營成本的優化、風險控制能力的加強以及業務渠道的持續拓展，爲自身發展注入了更多活力。

以“數”賦能 讓生活有“智”更有“質”

數字經濟是體驗經濟，數字金融的核心是樹立用戶思維。貴陽銀行積極推動服務模式數字化轉型，讓銀行服務更“觸手可及”。

優化完善“數字金融服務窗口”。貴陽銀行不斷提高手機銀行金融服務質量，以廣覆蓋、多層次、差異化的金融供給打造百姓“手中的銀行”。

在場景生態構建方面，貴陽銀行推陳出新，在生活高頻場景方面洞察用戶需求，不斷拓展金融產品和非金融服務場景的“朋友圈”。該行從客戶需求出發，爲客戶提供“金融+生活”綜合服務方案，在手機銀行上線爽薪通、爽盈門等場景羣，將金融服務融入客戶生活的方方面面。

爲了給客戶提供隨時隨地、觸手可及的陪伴式服務體驗，貴陽銀行將手機銀行打造成爲客戶數字化旅程的主要載體，通過重塑客戶旅程以創造價值。通過“爽生活”爲用戶提供美食、商超、出行、本地生活服務，進而與用戶建立生態鏈接，聚集流量，提升用戶活躍度，並將金融服務無縫嵌入生活場景，實現客戶進階與金融價值創造。

在流量經營轉化方面，貴陽銀行創新思路，積極發揮客戶畫像工程在數字化運營中的作用。通過零售CRM系統深度整合客戶數據，圍繞個人客戶的精準畫像、深入洞察和個性化服務，爲其定製個性化服務，實現對目標客戶的精準觸達，不斷提升數字化服務水平。

數據顯示，截至2023年末，貴陽銀行手機銀行累計註冊用戶達574.55萬戶，較年初新增19.87萬戶；手機銀行交易超1500萬筆，金額達3131.68億元。2023年，線上支付業務累計交易筆數35381萬筆，較上年增加3350萬筆，交易金額969億元。

順應時代呼喚，發展數字金融，貴陽銀行將以科技和數據能力提升爲基礎，以金融服務產業化爲核心，以融入數字經濟生態爲突破，深化數實融合發展，創新特色應用場景，提升金融服務效能，持續做好數字金融大文章。(李雪)