杭州銀行副行長李炯：發展數字金融，數據治理要在銀行站C位

21世紀經濟報道記者 邊萬莉 北京報道11月9日，由南方財經全媒體集團指導、21世紀經濟報道主辦的“第十九屆21世紀金融年會”在北京召開。期間，以“問道數字金融新方向”爲主題的閉門研討會，邀請了來自北京大學國家發展研究院、商業銀行、消費金融公司、金融科技公司的10餘位數字金融領域業內人士出席併發言交流。

作爲金融“五篇大文章”之一，“數字金融”爲金融業利用好數字技術、服務實體經濟高質量發展指明瞭方向。在閉門會上，杭州銀行副行長李炯發表主旨演講時表示，數字金融爲科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融提供了支撐、奠定了基礎，是“五篇大文章”的基石所在。它們之間的有機結合，成就了“五篇大文章”的協調發展。

在李炯看來，科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融，是面向特定客羣、有着特定產品的，強調對外提供金融服務；數字金融則是內外兼修，對內需要以數字化轉型爲基礎，通過金融機構的數字化轉型路徑實現自我重塑和金融創新，以適應數字經濟發展要求，對外提供金融服務方面，又與科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融相輔相成、有機融合。

李炯認爲，對金融機構內部來說，內部數字化和數據治理是做好數字金融的基礎。從成立之初，杭州銀行就把信息化作爲重要抓手，近年來更是主動投身數字經濟大潮。

2021年，杭州銀行制定《杭州銀行五年戰略規劃（2021-2025）暨三年行動計劃》和《“十四五”信息科技戰略規劃》，明確了未來五年數字化改革方向，以及信息科技數據集成者、業務合作者、創新引領者、技術提供者的戰略定位。同時，將數字化轉型上升爲全行的核心發展戰略，深入推進“數智杭銀”建設，加速數智賦能，推動金融與數字技術的有機融合。

人才和數據是杭州銀行的兩個重要抓手。李炯說，“科技人員如果只侷限於科技部人員，那就不叫成功，而是應該分佈在全行各個部門。目前，杭州銀行信息技術部員工已有1000餘人，還制定了‘百人選育’計劃，在全行培養既懂業務、又懂科技的數字化人才。同時，注重科技力量輸出，信息技術部先後向各總行部室輸送、派遣科技人才，不斷充實開發力量。”

“數據治理要在銀行站C位。”李炯介紹，爲此，杭州銀行建立了資產負債管理委員會、數字化管理小組、數據治理團隊、部門與機構等四層數據管理體系。由資產負債管理委員會進行數據治理管理工作，這是站在行裡最中心的位置，統籌全行數字化發展。

談及數字金融發展趨勢與挑戰，李炯表示，數字化轉型已成爲銀行間的戰略共識，深刻改變着傳統金融行業的面貌。未來，數字金融將進一步發揮廣覆蓋、低成本、高效率等優勢，更加緊密地服務於實體經濟，這對我們來說既充滿前景，也存在一定的挑戰。

從銀行內部來說，一方面，數字金融服務實體經濟發展新質生產力，需要大量既懂金融業務又掌握數字技術的複合型創新人才作爲支撐。這就要求我們，加強金融科技人才培養，通過內部造血與外部輸血相結合的方式，夯實科技人才力量。

另一方面，發展數字金融，要求銀行具備較強的技術創新和應用能力，能夠快速掌握涌現的新興技術並開發市場需要的產品和服務，以滿足差異化競爭的需要。這就要求我們，持續加大在金融科技領域的研發投入，不斷增強科技自主能力與敏捷開發能力，積極探索新技術在金融行業的應用場景。

從外部環境來說，數字金融背後孕育着衆多新生態的元素，包括大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等前沿技術，需要完善的監管體系來保障其健康有序發展。銀行作爲強監管行業，在數字金融領域的發展更需要相應配套法律法規、制度體系的落地與完善。

此外，數字化轉型的本質在於以數字思維去重塑銀行業務及經營管理模式，用科技服務客戶，用數據賦能業務。數據是數字金融的核心要素，是連接業務與科技的橋樑。李炯指出，銀行本質上是中介，即信用中介、貨幣中介、信息中介。銀行的風險大多來源於信息不對稱，使用數據來解決信息不對稱的問題，這是很有效的手段。如果數字金融想行穩致遠、有所發展，就必須要解決數據的問題。

李炯表示，“我個人認爲，數字金融發展面臨的最大挑戰是數據，人才和技術的問題可以通過培養、合作、購買等多種方式來解決。但就目前來看，數據的流通、使用與管理等方面仍面臨諸多挑戰。未來我們也希望能夠積極參與、嘗試，在推動數據流通共享、加強數據隱私保護、提高數據使用質量等方面展現杭銀擔當，充分發揮數據價值，推動數字金融健康穩步發展。”