數字金融爲引擎驅動高質量發展行穩致遠——渤海銀行數字化轉型之路
日前，在天津市總工會和人社局聯合主辦的“2024年天津市職工職業技能大賽”中，渤海銀行憑藉過硬的數字金融實力斬獲佳績，總行信息科技部員工姜齊、徐昕昊和李想分別榮獲“區塊鏈技術創新應用”第一名、第三名和第十名，朱遠文榮獲“網絡與信息安全管理員”第八名，他們將代表天津市參加京津冀職工職業技能大賽。這一優異成績的獲得，得益於近年來渤海銀行在數字金融領域持續深耕，大力推動數字化轉型，爲實現高質量發展夯實科技基礎。
定戰略：繪就駛向數字化藍海的航圖
金融是數據密集型行業，數字技術歷來是金融業發展的重要推動力。2023年，黨中央提出金融“五篇大文章”，數字金融在其中意義特殊，具有驅動、賦能的關鍵性功能。爲紮實推進數字金融實踐，渤海銀行黨委精心制定數字金融實施方案，確立數字化轉型戰略，明確了清晰的目標、路徑和方法，爲自身數字金融發展繪就了宏大航圖。
渤海銀行有關負責人坦言：“數字化轉型不是信息系統的大躍進，科技建設、數據治理最終是爲了推動數字化經營的發展。”按照規劃，渤海銀行的數字化轉型戰略將依託企業級“四大工程”有序推進，即新一代分佈式核心系統和櫃面渠道系統、新一代信用風險管理系統、新一代綜合資金業務管理系統和湖倉一體系統的建設，通過四大系統築牢全行數字化經營的底座。渤海銀行2024年中期報告顯示，今年上半年科技投入已達6.4億元。在此基礎上，渤海銀行持續提升數據管理能力，強化數據賦能作用，持續深化數據治理，長效釋放數據價值，讓全行業務經營的各個領域、各個條線都能夠自由安全地使用數據，清晰乾淨地共享數據，最大限度發揮數據應用效力，高效支撐數據賦能業務轉型，助力全行數智化高質量發展。
“各個業務領域生態場景平臺上成長出各種應用，最終體現到金融產品和服務中，這將革命性地提升我們金融產品和服務的質量、能力，從根本上增強金融服務水平。”渤海銀行信息科技部相關負責人介紹，其數字化轉型“四大工程”將在未來三年內陸續完成。目前，各項工程正在按計劃穩步推進，數據資產管理與運營、數據標籤、數據共享、大數據學苑培訓等方面也已經取得了成效。
爲了保障數字化轉型戰略的順利實施，渤海銀行統籌數字化轉型及數字金融工作，將兩者納入一個框架管理，升級數字化轉型組織架構，擬設立數字化轉型領導小組，下設各專業工作組，全行一體化推動轉型重點工作。爲與轉型戰略相適應，渤海銀行優化調整信息科技條線組織架構，按照“優化、協同、增效”的原則，部門設置“一部三中心”，並細化爲30個專業團隊，人力資源更貼近研發一線。
在2024年中工作會上，渤海銀行黨委進一步明確了數字化轉型對全行經營發展的重要作用，提出“產品、風險、科技是業務經營和提供優質金融服務的三大支柱，信息科技是渤海銀行核心競爭力的關鍵組成”。通過科技戰略實施，渤海銀行將數字化經營戰略納入了全行發展大格局。
重實施：揚起技術整合與創新應用的主帆
如果把數字金融比作一艘駛向新質生產力藍海的帆船，先進技術整合與創新應用就是主帆。渤海銀行深刻認識到關鍵核心技術自主可控的重要性，持續提升自主研發能力，提升技術創新應用能力，以此推動業務模式變革。
據介紹，近年來，渤海銀行在科技自主創新上採取了一系列措施：加強自主研發能力，制定自研計劃，教育引導形成自主研發的工作氛圍，讓更多的員工深入一線投入開發工作，項目自研比例大幅提升，上半年完全自研需求1603個，佔全部系統需求的95.02%；加強運維管理能力，推廣數據中心能力成熟度優秀級認證；推廣主動運維，梳理形成包含100餘項體檢項的應用系統運維巡檢手冊；加強運維交付管理，極大提升投產的計劃性和規範性；推進基礎軟硬件運維的標準化，完成20餘套基礎軟硬件規範和手冊的修訂和發佈。通過綜合施策，持續完善工藝標準，優化軟件開發和運維管理體系，抓管理要質量，發揮績效考覈的指揮棒作用，有力促進了全行技術創新應用能力的提升。
截至今年6月末，渤海銀行累計申請116項軟件著作權，獲得證書100項；積極探索人工智能新技術，分別在大模型、風險管理智能化等方面落地應用，並持續探索大模型技術的潛在應用場景。
強隊伍：培養專業高效的“水手”團隊
數字金融是由人驅動且爲人所用，如果數字化轉型是一艘大船，那人才隊伍就是決定成敗的“水手”。渤海銀行將“人才立行”作爲重點專項工作，激發科技人才創新活力，加快數字人才培育，爲推動數字化轉型提供強有力的人才支撐。
在科技人才隊伍建設方面，渤海銀行近年來持續提升科技人員的佔比，目前全行從事科技工作的員工共1500多人，佔全行員工的11.2%。同時，大力優化敏捷高效的科技人才體系，聚焦自研能力提升，全面開展員工技能培訓，爲數字化轉型提供堅強的支撐。今年上半年，渤海銀行信息科技部組織開展專題培訓57場、制度培訓20場、常規培訓9場，參訓員工達4萬餘人次，共計724人獲得相應技術認證。同時，持續開展同業大學習，圍繞重大系統建設、生產運行保障、技術轉型發展、網絡安全、數據安全、採購管理以及科技外包管理等領域，深入先進同業進行交流調研，充分汲取先進經驗，全行科技建設和管理水平得到了進一步提升。
打造一個良好的工作環境，才能讓科技人才“人盡其才”，渤海銀行大力營造比學趕超、創新競進、共同進步的文化氛圍，鍛造一支專業高效的人才隊伍。爲讓新員工迅速適應環境、快速提升能力，專門設立了導師制度，每一名科技新員工都會由技術水平過硬、工作經驗豐富的資深員工擔任老師。在今年天津市職工職業技能大賽中榮獲“網絡與信息安全管理員”第八名的朱遠文就是很多新員工的導師，他擔任渤海銀行網絡與信息安全突擊隊長，始終向更強更高的目標看齊，曾帶領團隊參加天津市網絡信息安全攻防演練，連續三年獲得優秀，還獲得過“冬奧衛士”稱號。在渤海銀行，員工們被鼓勵跨專業學習，信息科技部每週四舉辦分享會，每個人都可以分享自己的技術見解和工作心得，新員工從老員工們那裡獲醍醐灌頂的啓迪，老員工從新員工那得到最新最前沿的技術分享。姜齊、徐昕昊和李想都不是區塊鏈相關專業人員，工作後也不涉及這項技術，但正是在這個大力倡導跨專業學習的環境中快速彌補了“短板”，最終獲得了“區塊鏈技術創新應用”比賽的優異成績。對於新員工，渤海銀行還鼓勵他們大膽實踐、敢幹能幹，徐昕昊是2022年才入職的新員工，僅入職三、四個月就獲得獨當一面的機會，被委以重任。
正是良好的工作氛圍，讓科技員工獲得了快速成長的機會，也讓他們具備了勤奮踏實、積極進取的精神品質。談起渤海銀行科技團隊氛圍，姜齊是這樣形容的：“很卷，很卷。我們是技術上的卷，是鑽研上的卷。”
促發展：把定客戶體驗優化的“航向”
客戶體驗的優化是銀行業數字化轉型的直接體現，通過數字技術提升金融服務質量是最終追求。在數字化轉型的航程中，渤海銀行從一開始就把定了優化客戶服務的“航向”，以整體服務質量的提升促進全行高質量轉型發展。
緊扣全行重點業務發展目標，渤海銀行高效優質完成了各項重點項目建設，爲全行業務發展賦能。2024年上半年，渤海銀行順利投產新增需求1072項，賦能批發銀行、零售銀行、金融市場各個業務方向。在批發銀行領域，完成多個供應鏈線上對接，提升產品自動化、智能化流程能力。特別是創新推出拳頭產品“海納池”，持續推動自建供應鏈金融平臺業務優化，具備了全面構建批發業務生態場景的金融服務能力。在零售銀行方面，優化手機銀行，提升數字化營銷服務體系，優化金融產品及客戶體驗，構建“渤攬惠”生態場景服務品牌，上線個人養老金業務投資保險和理財產品，推出“批開寶”，完善了渤海特色養老金融服務體系，上線“誠e存”意向資金管理產品，積極探索數字化客戶經營新路徑。在金融市場方面，提升金融市場業務線上化水平，推動新一代綜合資金業務管理系統、量化交易系統、代客資金交易系統建設，逐步實現業務線上化管理，助力金融市場業務專業化、體系化經營發展。
通過持續推動“數字金融”賦能業務發展，渤海銀行在轉方式、調結構、提質量、增效益上取得了積極進展，服務實體經濟能力進一步提升，截至2024年6月底，製造業貸款餘額較上年末增長6.84%，專精特新企業和高技術產業貸款餘額分別同比增長23.03%和22.08%，綠色金融貸款餘額較上年末增長20.75%，構建了普惠金融系列服務品牌，建立起以養老服務與養老產業、銀髮經濟爲主體的養老金融服務生態，全行服務實體經濟和服務人民美好生活的能力得到明顯增強。
“渤海銀行將把數字化轉型作爲實現高質量發展的關鍵驅動力之一，不斷加強科技人才隊伍建設，優化敏捷高效的科技人才支撐體系；強化建設的前瞻性和適配性，提升數字技術和數據要素的支撐能力，探索‘數字金融’賦能業務發展取得新成效。”在2024年中期報告中，渤海銀行對進一步推進數字化轉型進行了規劃，該行將以技術創新鞏固拓展數字經濟優勢，推進數字化轉型各項任務落地落實，積極構建數字金融發展新格局，穩步提升服務實體經濟的能力和水平，全力打造“責任渤海、專業渤海、精細渤海”，堅定不移走好中國特色金融發展之路。