供應鏈金融駛入黃金時代 蘇寧金融提早佈局穩健發展
（原標題：供應鏈金融駛入黃金時代 蘇寧金融提早佈局穩健發展）
日前,央行等八部委聯合出臺了《關於規範發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》,首次明確供應鏈金融的內涵和發展方向,爲供應鏈金融的規範發展奠定了制度基礎。作爲國內頭部金融科技集團,技術創新下,蘇寧金融持續深耕供應鏈金融,走出了一條獨特的創新發展之路。
在供應鏈金融上,蘇寧金融基於以蘇寧易購爲核心的多產業板塊,從產、供、銷、存各環節解決中小微企業融資痛點,打造了賬速融、貨速融、票速融三大核心產品,爲蘇寧體系內30多萬家供應商及其上下游商戶,提供快速、便捷、低成本的一站式融資解決方案,截至目前,累計交易規模已經突破3200億元。
據瞭解,賬速融、貨速融是蘇寧供應鏈金融的傳統優勢產品,全線上化、T+0放款等便捷措施早已常態化。今年以來,蘇寧重點進行票速融產品升級,基於核心企業開具的電子商業承兌匯票,面向全國海量中小微企業客戶提供商票貼現、質押貸款等票據融資服務。在原有票速融模型的基礎上,利用蘇寧金融大數據風控,實現出票人預授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風控模型,可自動識別貿易背景,並根據企業類型、經營數據、歷史合作等數據測算商業匯票價值,真正做到實時授信、全自動化審批。
值得關注的是,今年疫情以來,蘇寧金融充分發揮供應鏈金融力量,助力企業復工復產,助力經濟回暖。譬如,2月1日,首筆防疫物資生產企業供應鏈融資450萬元成功發放,以金融力量助力疫情阻擊戰;3月,聯合招商銀行開展“戰疫情 助中小”活動,爲中小微企業提供融資支持及利率優惠;4月,蘇寧金融供應鏈金融“家樂福保理融資產品”成功上線,幫助供應商及時回籠資金,加快應收賬款週轉,充分發揮金融力量,助推智慧零售生態圈融合發展;爲疫區企業及藍月亮、滴露等疫情防控相關企業、經銷商發放了供應鏈融資百餘筆,投放金額1.7億,等等。
秉承“全場景 更普惠”的服務宗旨,未來蘇寧金融供應鏈金融業務將用更高效、更普惠、更安全的產品爲廣大客戶,尤其是供應鏈上下游中小企業提供融資服務,有效解決他們融資難、融資貴的痛點,切實助力中小企業發展。
技術創新 破局痛點
近年來,中小企業生存發展的問題亟待解決,尤其是突如其來的新冠疫情讓中小企業雪上加霜。爲了緩解這種現象,目前,中小企業金融服務已成爲推進金融供給側結構性改革,增強金融服務實體經濟能力的重要一環,而供應鏈金融也成爲解決這些企業融資難題的重要突破口。而科技在供應鏈金融領域的作用日漸凸顯,成爲各大平臺發展供應鏈金融的一大“利器”。
要知道的是,企業不僅可以通過一箱貨、一張訂單借錢,還可以通過賬單、信用值、採購分期、POS流水等,便捷化、快速化在蘇寧金融獲得授信融資。這背後,自然離不開強大且先進金融科技能力的支撐。基於數據風控、金融AI、區塊鏈、區塊鏈、金融雲、生物特徵識別等核心技術,蘇寧金融專門打造了供應鏈金融科技全流程解決方案,利用線上手段提高企業融資效率,解決傳統供應鏈金融模式的核心痛點。
尤其是在風控領域,蘇寧金融打造了數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業徵信和風險預警平臺,並以此構築智能風控矩陣,解決供應鏈金融面臨的“風控之難”的問題。
又如,蘇寧金融將區塊鏈技術應用於動產質押、存貨質押融資,上線區塊鏈庫融動產質押系統,解決缺乏可信監管等問題。爲解決質押物的信息準確、真實性問題,蘇寧金融使用前沿技術將質物標準化、智能化、存證區塊鏈化。所有業務相關方可以作爲區塊鏈的節點,通過分佈式接入到動產質押區塊鏈聯盟中,同步更新押品存證信息。在場景化的聯盟鏈中,客戶、監管方、保險方、質檢方等各參與主體各司其職,共同監督,實現了信息流、物流、現金流、感知流四流合一。
科技賦能,蘇寧金融正全力搶灘供應鏈金融藍海,未來繼續以金融科技創新爲抓手,有效提升產業鏈上中小企業的融資效率,解決不同場景下企業的多樣性融資需求,推進供應鏈金融創新、可持續發展,助力實體經濟實現高質量發展。