一文讀懂：存量房貸利率何時調、調多少、怎麼調？六大行迴應！

21世紀經濟報道記者 邊萬莉 杭州報道

存量房貸利率調整政策正式發佈。

9月29日晚，央行發佈《關於完善商業性個人住房貸款利率定價機制的公告》（以下簡稱公告）及答記者問，市場利率定價自律機制發佈《關於批量調整存量房貸利率的倡議》（以下簡稱倡議）。隨後，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行火速出公告，迴應客戶關切問題。

1、何時調？關注兩個時間節點

一是2024年10月12日。倡議指出，各商業銀行應認真落實倡議要求，抓緊制定實施方案，主要商業銀行原則上應於倡議發佈當日對外發布公告，不晚於10月12日發佈操作細則，及時迴應客戶關切。

二是2024年10月31日。央行有關負責人表示，市場利率定價自律機制將發佈倡議，引導商業銀行於2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調整。根據倡議，此次批量調整不僅包括首套房，還包括二套及以上。

2、調多少？最低不超過LPR-30

根據倡議，“對於LPR基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整爲不低於-30BP，且不低於所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。”

首先，需要判斷是否屬於調整範圍內，即存量房貸利率高於LPR-30BP。其次，調整幅度需要滿足兩個條件：一是不能低於LPR-30BP，二是不低於所在城市新發放房貸利率下限。

值得一提的是，2024年5月17日，房貸政策再出新政。爲適應我國房地產市場供求關係發生重大變化的新形勢，央行取消全國層面個人住房貸款利率下限。截至 6 月末，除北京、上海、深圳3個一線城市外，其餘城市首套和二套房貸利率下限均取消。

舉個例子，以2022年北京購買首套房的宋女士爲例，發放貸款時執行利率爲LPR+55BP。一是判斷其屬於此次調整範圍內；二是其所在城市新發放利率爲LPR-45BP。由此，宋女士最低可以調整到LPR-30BP。

3、怎麼調？線上渠道“一鍵式操作”

央行有關負責人表示，絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業銀行網點辦理，具體請及時關注承貸商業銀行官方平臺發佈的有關信息。倡議也提出，各商業銀行應儘快完成合同文本變更、系統改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。鼓勵商業銀行通過網上銀行、手機銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理，爲借款人提供便利。

工、農、中、建、交、郵儲等六大行在公告中表示，擬於2024年10月12日發佈具體操作細則，2024年10月31日前完成批量調整。通過多渠道提供便利服務，相關事宜將及時在銀行官方網站、微信公衆號、網點等渠道發佈。