存量房貸利率具體怎麼調整？六大行劃重點了！

21世紀經濟報道記者見習記者程維妙 記者張欣 北京報道

國慶節前“預告”的存量房貸利率批量調整細則正式出爐。

10月12日一早，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行相繼發佈公告表示，擬於2024年10月25日對符合條件的存量商業性個人住房貸款利率進行批量調整。除貸款在北京、上海、深圳等地區且爲二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整爲貸款市場報價利率LPR-30BP。此外，招行、浦發、浙商、興業等多家銀行也在近日相繼發佈了存量房貸利率調整常見問答。

哪類存量房貸利率能調整？需要個人主動申請嗎？選擇了固定利率的購房者能參與這次調整嗎？何時能調整完？針對這些存量房貸用戶關心的高頻問題，21世紀經濟報道記者結合商業銀行發佈的調整方案及常見問答梳理了相關信息。

1、哪類房貸利率能調整？

根據各行發佈的公告，本次調整房貸範圍包括已發放的首套、二套及以上存量房貸。個人商業用房（含商住兩用房）貸款、公積金個人住房貸款不納入調整。

調整規則方面，在目前已取消新發放房貸利率加點下限的地區，對於在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整爲LPR-30BP。對於在LPR基礎上加點幅度不高於-30BP的，不作調整。

2、北京、上海、深圳怎麼調？

目前，一線城市中還有未取消房貸利率下限的情況。多家銀行明確，北京、上海、深圳等地區利率高於LPR-30BP的首套房貸和其他地區利率高於LPR-30BP的全部存量房貸，統一調整至LPR-30BP；二套房貸利率高於相應政策下限的統一調整至當地相應政策下限。

綜合多家銀行發佈的存量房貸利率調整常見問答，按照當前二套房貸款政策下限，調整後利率值爲：北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

3、需要個人主動申請嗎？

根據各行發佈的公告，無需借款人申請，銀行將於2024年10月25日對符合規定的存量房貸利率統一進行批量調整，充分滿足客戶利率調整的便捷性需求。

4、固定利率房貸如何參與調整？

對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換爲以LPR爲定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調整政策的，再按前述規則進行利率調整；未申請轉換的，將無法辦理。

需進行利率定價轉換的房貸客戶，可提前通過手機銀行或貸款經辦行提出申請。值得注意的是，目前各家銀行公佈的申請截止時間有所不同，如建行客戶須在10月23日（含）前，主動申請固定利率轉浮動利率；農行公告稱，可在10月22日（不含）之前，通過該行手機銀行或貸款經辦行提出轉換申請。具體時間建議貸款人向銀行諮詢。不過，各大銀行均表示，截止日之後貸款人仍然可以提出申請。

5、調整後房貸可以省多少錢？

工行在此前的存量房貸問答中舉例稱，對於在二線城市有一套住房，當前房貸利率爲LPR不加點，即3.85%，調整後房貸利率爲LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價後利率爲3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸爲例，調整前每月還款約爲4688元，調整後每月還款約爲4518元，小張每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

對於在某一線城市有一套住房，當前房貸利率爲LPR+55BP(貸款發放時首套房貸利率政策)，即4.4%，調整後房貸利率爲LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價後利率爲3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸爲例，調整前每月還款約爲5502元，調整後每月還款約爲5033元，小李每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

6、何時生效？

存量房貸利率下調將於調整當日生效，生效日起按新的利率加點幅度執行。

7、如何查詢調整結果？

10月25日起，可通過銀行手機銀行、貸款經辦行、營業網點、官方客服電話等多種方式查詢調整結果。如客戶對利率調整事宜存在異議，可在利率調整後聯繫貸款服務行。