六大行宣佈10月25日批量調整存量房貸利率

存量房貸利率批量調整

昨日上午，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行先後發佈有關批量調整存量房貸利率的公告，明確從10月25日起，將對存量個人房貸利率進行批量調整。調整之後，除了北京、上海、深圳三個城市的二套及以上房貸，其他符合條件的房貸利率都將調整爲LPR（貸款市場報價利率）-30BP（1BP=0.01%）。如果貸款人的存量房貸利率已經低於這一水平，將不會進行調整。

根據銀行發佈的信息，此次批量調整隻涉及房貸利率加點數的變化，貸款餘額、剩餘期限、重定價日、重定價週期等合同要素不變。

存量房貸利率如何調整？

根據銀行公告，2024年10月25日（不含）前已發放的和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款（包含首套、二套及以上個人住房貸款，公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款部分），如利率加點幅度高於-30BP都可納入本次批量調整。

調整後，除北京、上海、深圳的二套及以上房貸外，其他地區參與本次批量調整的存量房貸，以及北京、上海、深圳的首套房貸，利率統一調整爲LPR-30BP。

調整後，北上深三個地區的存量二套房貸利率各有不同。具體來看，北京，五環外爲LPR-25BP，五環內爲LPR-5BP；上海，自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區爲LPR-25BP，其他地區爲LPR-5BP；深圳爲LPR-5BP。

符合條件的存量房貸，客戶無需申請，各大行將於2024年10月25日集中調整，新的利率即日生效。

存量房貸利率調整後，銀行將通過短信告知客戶利率調整結果，客戶也可在通過手機銀行、微信小程序、官方客服、營業網點等線上和線下渠道查詢。

哪些客戶需主動申請？

根據各家銀行公告，有兩類存量房貸需要客戶主動申請後才能參與此次批量調整。一類是當前爲固定/基準利率定價的存量房貸，需要轉換爲浮動利率；另一類是北京、上海和深圳三個地區的存量二套房貸，當前已符合首套房標準，可申請將二套房貸款轉爲首套房貸款，經過銀行審批後將調整爲首套房貸款，後續按首套房貸款標準予以下調。

值得一提的是，“固轉浮”和“二套轉首套”都可在線上辦理，但要在銀行規定的時間期限內完成，才能參與此次統一批量調整，而每家銀行給出的最後期限並不一樣。但即使錯過這次批量調整，後續也可繼續申請辦理。

例如建行公告明確，可納入本次批量調整的採用基準利率定價的貸款、固定利率貸款，客戶須於2024年10月23日（含）前，主動申請辦理“固轉浮”業務，轉換爲浮動利率貸款後，可進行本次批量調整。自2024年10月12日（含）起，申請“固轉浮”業務的客戶，可以登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序等線上渠道按系統提示自助辦理，或聯繫貸款經辦機構申請辦理。

2024年10月12日（含）起，北京、上海、深圳的存量房貸客戶，可以登錄建行手機銀行、建行智慧個貸微信小程序，通過“存量房貸利率調整”功能，查詢是否首套房貸款。“非首套”客戶應於10月23日（含）前點擊“申請轉爲首套房貸”，並上傳有關證明材料供貸款經辦機構進行復核。複覈後符合首套房貸條件的，建行將按首套房貸進行利率調整。

2024年10月25日（含）後，客戶可繼續通過上述渠道申請辦理“固轉浮”、二套轉首套。符合調整條件的，按照規則隨到隨調。

工行公告稱，當前執行固定利率或基準利率定價、“二套轉首套”業務，客戶自公告之日至10月24日（含）可通過手機銀行或貸款服務行發起申請，審覈通過後，工行於10月25日進行集中批量調整貸款利率。10月25日（含）後，客戶仍可通過繼續發起申請，工行將於成功轉換當日對符合條件的貸款進行利率調整，調整前利息按原合同利率水平計算。

是否調至同一水平？

此次調整後，同一個城市的存量房貸客戶利率都降爲LPR-30BP，下調後的利率水平也會有所不同。

銀行表示，由於此次利率調整僅調整LPR加減點，並不調整貸款重定價日，並且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款採用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整後可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價後，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

據瞭解，2024年2月，5年期以上LPR從4.2%下降25BP至3.95%、7月又下降了10BP至3.85%。因此，對於重定價日爲每年1月1日的存量房貸，調整後的利率爲3.9%(對應的LPR爲4.2%)。

央行行長潘功勝表示，銀行下調存量房貸利率，有利於進一步降低借款人房貸利息支出，預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數大概1500億元，這有助於促進擴大消費和投資，也有利於減少提前還貸行爲，同時還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產市場平穩健康發展。

文/本報記者程婕

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