廣州農商銀行：善作善成 資產規模突破萬億
10月20日，廣州農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱廣州農商銀行，股票代碼：01551.HK)發佈公告稱，截至三季度末，集團資產總額突破萬億元，躋身“萬億俱樂部”。改制十餘年來，廣州農商銀行立足本土、銳意進取，擁抱變革、不負韶華，始終站立在時代潮頭，其“三農”金融、小微金融、互聯網金融等業務大放異彩，持續提升服務實體經濟能力。這家從廣州本土走出來的現代商業銀行，已然譜寫出改革歷程中的新篇章。
總資產突破萬億元
歷經改制十餘年來的高質量發展，廣州農商銀行資產規模突破萬億元大關，躋身“萬億俱樂部”，成爲該行發展史上的里程碑，各項業務發展指標持續向好。
今年以來，受疫情衝擊影響，經濟增速放緩，該行在巨大壓力下實現良性、穩健發展，並始終堅持大力服務實體經濟，落實一系列支持實體經濟復工復產的減費讓利措施。
實際上，爲對衝疫情對經濟增長帶來的影響，銀行業金融機構加大對實體經濟的支持力度，通過對中小微企業的信貸投放，資產規模得到擴張。近年來，淨息差長期處於下行通道，得益於資產規模的增長，商業銀行一定程度上抵消淨息差下降對銀行盈利的影響。
此外，廣州農商銀行資產質量亦保持良好水平，風險管理體系有效運行，不良貸款餘額和不良貸款率實現環比雙降。
值得一提的是，廣州農商銀行資產規模突破萬億元離不開該行紮根本地，服務本土的經營理念。
近年來，銀行同業競爭日趨激烈，而農商行因業務高度集中於註冊所在地，憑藉廣泛的渠道分佈、深厚的客戶基礎和當地信息優勢，在當地銀行業佔據重要地位。
據瞭解，廣州農商銀行廣州地區分支機構數量位列廣州地區銀行分支機構數量首位。截至2020年6月30日，廣州農商銀行擁有分支機構651家，其中廣州地區633家，省內異地分支機構18家。
得益於該行持續優化全面風險管理體系，建立風險防控長效機制，以服務本土、支持三農及實體經濟爲導向，推進信貸結構優化，實現風險總體可控與穩健經營。
近年來，在銀行業務增速放緩、利差收窄、風控趨嚴的背景下，商業銀行優化資產負債結構，降低負債端成本，引導資產端利率下行已經成爲行業下半場的經營之道，也是商業銀行迴歸金融服務實體經濟、支持普惠民生的初心使命的必經過程。
雖然居民整體存款餘額增速低位運行，銀行攬存難度增加，但廣州農商銀行客戶存款依舊穩步增長。截至6月30日，該行存款總額較年初增長10.5%至7270.2億元；其中，零售存款佔比升至近50%。
同時，在金融機構服務實體經濟的背景下，與資產端利率下行趨勢相比，商業銀行負債成本的壓降成爲可持續支持實體經濟發展的必然選擇。
據瞭解，廣州農商銀行主動降低了應付同業及其他金融機構利息負債項。截至2020年6月末，該行總付息負債從上年同期2.36%下降至2.25%。其中，該行負債端中拆入款項、同業及其他金融機構存放款項等從上年同期年化平均成本率4.05%下降至2.69%；賣出回贖金融資產從上年同期年化平均成本率2.29%下降至1.57%。2020年上半年，廣州農商銀行應付同業及其他金融機構利息支出7.62億元，同比減少3.05億元，降幅28.60%。
得益於低成本、穩增長、優結構的負債端，廣州農商銀行提升自身服務實體經濟能力，持續向中小微企業輸血，引導資產端利率下行。據悉，作爲地方金融服務的中堅力量，疫情防控期間，廣州農商銀行多措並舉、精準施策爲中小微企業紓困解難，全力以赴助力企業復工復產。2020年上半年累放貸款加權平均利率4.99%，較2019年全年下降0.97個百分點。
截至2020年6月30日，該行普惠型小微企業貸款餘額295.45億元，較年初增加62.96億元，增速27.08%，高於全行各項貸款增速；服務小微客戶數23917戶，較年初增加6510戶。
值得一提的是，截至2020年6月30日，該行獲得人民銀行支小再貸款資金55.46億元，在廣州地區排名榜首。
科技賦能成效凸顯
當前，在國家科技產業政策的支持下，科技工作和數字產業將加速發展，數字技術與實體經濟將深入融合，5G、雲計算、人工智能、互聯網等將進一步改變銀行業經營手段和競爭態勢。
今年以來，新冠肺炎疫情對金融服務的遠程化、無接觸發展提出了更高的要求。
2020年上半年，面對突如其來的新冠肺炎疫情，廣州農商銀行爲客戶帶來安全、便捷的“無接觸式”線上金融服務，全面推動生物識別與金融科技的創新與融合，推出刷臉轉賬功能，利用人臉識別技術提升交易限額、優化註冊流程，實現7×24小時不間斷身份認證服務，提升移動銀行服務效能和客戶體驗。
截至2020年6月30日，該行移動銀行客戶約451萬戶，金融交易量645.26萬筆，同比增長0.17%，交易金額1684.82億元，同比增長0.47%。
同時，廣州農商銀行爲滿足市場需求，在疫情防控期間發力線上對公金融服務，同時個人網銀推出多種金融服務。截至2020年6月30日，該行企業網銀客戶約2.49萬戶，企業網銀實現金融交易102.43萬筆，同比增長27.8%；交易金額5821.55億元，同比增長48.72%；個人網銀客戶約233萬戶，金融交易量334.75萬筆，同比增長2.09%。
目前，廣州農商銀行已制訂科技發展規劃，開始分佈式金融雲平臺和網絡金融、線上營業廳等重點項目建設，希望在數字化、智能化、敏捷化、便利化方面儘快取得成效，希望通過“線上+線下”“金融+互聯網”“場景+平臺”等模式，擴展服務範圍、提高服務效率、增強客戶體驗，依託金融科技強化對實體經濟、先進製造業、城市更新、三農業務、普惠小微等領域的金融支持。
主動適應新變化，擁抱金融科技，建設智慧銀行已經成爲銀行業的共識。未來，商業銀行只有持續推進數字化轉型，推進金融科技與業務、推進經營、管理的深度融合才能在後疫情時代彎道超車。
服務本土穩健發展
對於區域性銀行來說，堅定迴歸本地本源，迴歸主責主業，堅持守住風險底線是必由之路。農商行更要堅持“支農支小”的基本定位，大力發展三農普惠業務，堅決壓縮異地業務，調優業務結構，積極支持區域經濟和產業發展。
作爲從“桑基魚塘”走來的農村金融機構，廣州農商銀行始終在“三農”領域深耕細作，推動鄉村振興和地方經濟發展。
在2020年度授信政策中，廣州農商銀行明確支農戰略定位，確立全年涉農貸款持續增長的業務導向。截至2020年6月末，該行涉農貸款規模達367.97億元，較年初增加4.91億元。
事實上，因地制宜發展特色優勢產業，是進一步完善產業扶貧機制，提升產業扶貧質量和可持續性, 高質量打贏精準脫貧攻堅戰的重要抓手。
廣州農商銀行發揮科技和平臺優勢，通過線上渠道助力農戶擴張銷售渠道，藉助“太陽集市”這一特色農副產品電商銷售平臺，利用線上渠道，整合資源、優化平臺配置，推出“健康守護、集市到家”線上助農活動，同時爲商城商戶制定了“減免收費”等專項優惠政策，併爲購買助農產品的消費者們提供優惠疊加等福利政策。