今明兩年，“房貸利率”一旦跌破3%，或將面臨“3大風險”？

房貸利率的話題又得到了廣大網友的關注！

那麼，國家將房貸利率下調到底是好是壞？

主要看是針對什麼人羣，對於剛需買房者來講，好處是能幫助其減輕貸款購房的生活壓力，每個月的房貸月供會隨之減少，買房門檻變低。

購房者貸款成本減少，因此節省下來的錢就可以用來幹別的，比如像投資，同時也有利於提高國內經濟。可一旦房貸利率真的跌破3%，國內將會有45%的家庭會面臨以下三大風險。

爲什麼是45%的家庭？因爲這部分家裡基本都有二套，一旦房貸利率成功跌破3%，二套已購房者將會受到不小的影響。

一、三大風險

1.加大家庭債務

人們內心都有潛在的佔便宜心理，房貸利率變低，就意味着貸款買房要比以前合適不少，因此很多朋友就會趁機再貸款買房。

將家裡大部分資產都押在了房子上，一旦出現失業或者資金鍊斷掉等情況，就會面臨無法償還房貸的風險。

過度借貸，自身需要承擔的風險很大。看似房貸利率下調會減少貸款成本，實際上倘若未合理安排好家庭的收入和支出，原本看似無壓力的月供甚至會壓垮購房者。

假如房貸利率突然上漲，或者穩定的家庭收入突然變不穩定，這樣就會影響房貸償還，更嚴重還會影響到家裡的日常花銷和生活質量。

跟國內現狀相比，國外則不會把所有財寶都押在房產上，他們會把總資產的60%投資到金融上，剩餘40%留給房產，與國內居民情況恰好相反。

在國內，大部分家庭的一大半支出都被房產掏空了，而只有微乎其微的一小半投資了金融資產。

2.已購房產貶值

房貸利率在什麼情況下才會降呢？

房地產行業銷量上不去，房價一直處在下跌的趨勢中，這樣銀行下調房貸利率，才能成功刺激那些想改善住房或者有意向投資買房的人。

對於擁有不止一套房的家庭而言，這種情況是極爲不利的。房價始終處在低迷的狀態，已購房者手裡的多套房子就會變得不值錢，最終面臨資產貶值的風險。

買房其實和炒股很像，大家都是看漲不看跌，房價漲的越高，人們纔會覺得把錢財投資到房產上會獲高利。

反之，如果房價一直下跌，人們也不會有投資房產的想法，基本都會處在觀望的狀態。

3.觸發潛在金融風險

房貸利率是越低越好嗎？答案是否定的，它如果長期處於低迷的狀態，就會對銀行的收益造成很大影響，銀行收不到財力，隨之自身抵禦將來未知風險的能力就會降低。

一旦金融體系不穩定，直接就會導致金融風險的爆發，所以房貸利率並不是越低越好，一定要處在適中的維度裡。

看似房貸利率下調，會在短期內促進房產成交量，但實際上並不提倡這種做法，它會把一些原本不符合房貸資質的羣體放進來，這樣就會像當年美國一樣引發次貸危機。

那麼，一旦今明兩年真的發生房貸利率跌破3%的情況，我們應該如何應對呢？用哪些方法能將它所帶來的風險降到最低呢？

二、三種解決方法

1.選理性專業分析

在面對房貸利率劇變這種情況時，應先保持頭腦冷靜，切記衝動焦急做出改變。可以先掌控自身整體的財務狀況，對收入和支出做出明確分析，包括手裡的債務。

在瞭解到整體經濟狀況後，看一下如果選擇提前還貸，能節省出多少利息支出，爲此所付的手續費和違約金是否值得。同時，再將後續的收入預估和支出變化等因素融入進去，這樣才能確保所做的決策是理性的。

當然，如果自己對這方面實在是很業餘，不知道該從何下手解決，可以請專業的財務顧問，靠着他們多年積攢下來的豐富經驗，幫助自己做一個全面的分析，這樣也能從多視角出發做決策。

2.抓提前還貸時機

對於手頭寬裕的朋友而言，在面對房貸利率下調時，可以將它視爲一個轉變的機遇，瞅準時機選擇提前還貸。那麼，提前還貸能得到哪些好處呢？

與之緊密相連的就是能有效縮短貸款週期，還能減少剩餘貸款所支付的利息，房貸壓力隨之減輕，一直藏在心裡的大石頭自然就放下了，與此同時也提升了生活質量。

需要提醒大家的是，在想要提前償還貸款之前，一定要了解清楚銀行關於這方面的相關規定和手續費，再通過計算違約金和手續費的方式，來確保此番提前還貸的操作是否能保障既經濟又划算。

另外，如果大家選擇提前償還貸款，會在資金轉環上相對自由些，甚至可以考慮把剩餘這部分資金投入到其他項目中去，一來可以改善生活品質，二來也可以用來旅遊或者學習。

3.擇優更換新貸款

還有一種應對風險的方法，就是重新選擇新貸款。以低利率的模式，向銀行申請新的貸款，以此調整自身的貸款結構，從而使每月的月供降到最低。

在更換貸款時，頭腦思維轉變要靈活些，可以選擇減短貸款期限，如此一來貸款利息也會跟着下降。總之還是要切合自己的實際情況，合理規劃出適合自己的還貸方式，確保月還貸的穩定性。

辦理新貸款時，可以事先對多家進行比較，優中選優，尋找最優惠的貸款解決方案。

而且，一般辦貸款的時間都不會太短，建議大家提前備好相關的財務資料和信用記錄，以確保更快更順利的辦完貸款申請。

以上三種解決方法是針對高利率已購房者，只要能在情況發生之時冷靜處理，保持理智從容面對，都能讓大家在這波利率變動中獲取到最優的收益，將損失減到最小。

如果是手裡有多套房產的家庭，可以選擇在恰當的時機將現房全部出手，摺合成最實在的現金，避免遭受房價下跌所帶來的影響。

暖心提醒，關於貸款買房的問題大家還是要量力而行，切記盲目跟風，千萬不要看房貸利率下降了，就衝動貸款買二套，實際上市面房價還是不低的，償還房貸的壓力並不會因此而緩解多少。

因此在買房時一定要考慮自己的經濟承受力，倘若自身覺得不是很穩妥，就應該慎重做決定，否則一旦因此觸發大額家庭債務，到那時再後悔也已經爲時尚晚。

結語

通過購房的問題也是在警醒大家，在做什麼決策之前切記盲目跟風衝動下決定，不爲眼前小利所動。儘量從長遠角度出發，站在專業領域看問題，使自身的損失降到最低。

就拿房貸利率下調來說，表面上看着像喜事從天降，實際上還是要看站在哪個角度看問題。如果是站在購房者的角度，確實可以降低貸款成本，使月供還款壓力變小。反之如果是針對已購房者，他們可能就要擔心手裡房產貶值的問題。

日後無論做什麼事都不要只看表面，要從深層次考慮。就拿跌至3%的房貸利率來講，淺層次來看確實是好消息，表明購房門檻降低，但人們通常往往會忽略掉深層所帶來的影響。3%看似沒多大，一旦真的因此產生變化，嚴重會毀掉一個家庭。

我們可以根據這個數據來算一筆賬，假如你手裡有一套價值200多萬的房子，在利率沒動之前，你一年可能只需要償還4.5萬元。

倘若利率直接漲到5%，那麼一年的還款將會因此增加3萬元。原本你的工資纔是一萬多點，如今是不是出現了月供大於工資的困境。

同樣的計算邏輯，也可適用在購房者的身上。3%看似幫你節省不少，如果把多餘出來的這筆錢用在還貸上，是個很不錯的選擇。

但有些人偏偏還要在這種情況下再去貸款買房，因此資產的槓桿當然不會平衡。

有時候在面對國內居民把大部分資產都押在房子上這種情況時，國家不得不做出相應的調控，畢竟誰都害怕因房地產行業出現意外而影響到整個系統。

有利就有弊，目前國家一些政策的出臺確實給人們帶來了不少好處，但作爲民衆要從中做好權衡。分析出這其中潛在的風險，規劃好自身的財務狀況，保持一顆理性的頭腦。

在你身邊有沒有因爲買房受影響的朋友？或者你覺得國家做出的這次房貸利率調整，會對你的生活造成哪些影響？

歡迎來自四面八方的好友在評論區留言，暢談自己所想，交換彼此的心聲，爲身邊需要購房的朋友敲一個警鐘，使其能及時有效的規避風險。

手裡的資產都掙得不易，且花且盤算。