代理退保要三思  依法維權須牢記（理財參謀）

前段時間，在一家小企業工作的趙飛手頭資金緊張，聽說某些“代理退保”中介可以辦理任意地區任意險種的全額退保，只需先支付300元諮詢費，退保成功後再支付退保金的20%作爲手續費。抱着試試看的心態，趙飛將自己幾年前投保的重大疾病保險保單基本信息提供給中介。不久後，保險公司與他聯繫，他才知道，爲了辦理退保，中介以自己的名義發起了投訴。保險公司告訴他，保單涉及的個人信息十分重要，不當維權會使自身承擔相應責任。

近日，上海銀保監局提示金融消費者涉及代理退保時，要注意以下幾點：

一是代理退保要三思。保險通常分爲財產保險和人身保險兩大類，財產保險是以財產及其有關利益爲保險標的的保險；人身保險是以人的壽命和身體爲保險標的的保險。上海銀保監局提示，帶有儲蓄性質的人身保險保單退保時可退回保單現金價值。但投保最初幾年，保險公司各項管理費用開支較大，退保時保單對應的現金價值很低，一旦退保，投保人損失較大。因此，退保務必三思而後行。尤其是委託別人代理退保，因面臨個人信息泄露、非法集資陷阱等，風險更大。

二是保險保障勿輕棄。隨着人的年齡增長，保費本應逐年增加，但保險公司採用均衡保費將整個繳費期間的應繳保費均勻分攤，每年的保費通常爲固定值。在繳費期限相同的情況下，越早投保，費率往往越低。上海銀保監局提示，退保後被保險人除了失去保險保障，將來如果想再次投保，因年齡、健康狀況等發生變化，可能面臨重新計算等待期、保費上漲等風險。因此，消費者應根據自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳，避免上當受騙。

三是切莫隨意找代理。某些“代理退保”會編造各種理由鼓動消費者僞造證據進行舉報投訴，並借“代理退保”名義索要消費者個人信息。消費者信息提供給他人後，面臨被非法使用的風險。消費者務必擦亮雙眼，不要被所謂代理“全額退保”所矇蔽。

四是依法維權須牢記。消費者如果因民事糾紛與銀行保險機構發生爭議，應通過正規的維權途徑，避免代理人員藉機牟利。比如可撥打銀行保險機構投訴熱線、郵寄信件等方式進行投訴，也可聯繫專業調解組織申請調解，或是通過仲裁、訴訟等法定途徑解決。此外，如果發現銀行保險機構有違反監管法律、行政法規、部門規章和其他規範性文件的行爲，可以向相關監管部門反映。