@重慶市民 部分存量房貸利率再次下調 快看看你能省多少月供

新重慶-重慶日報消息，新年伊始，不少手中有房貸的市民迎來了房貸利率下調的利好。

一方面，手中有商業性個人住房貸款、房貸重定價日爲每年1月1日的市民，按照去年10月下旬落地的存量房貸利率下調政策，可享受房貸利率再次下調的福利；另一方面，今年1月1日起執行的存量個人住房公積金貸款利率下調政策，也給手中有個人住房公積金貸款的市民帶來了福利。

據悉，自2024年10月25日起，重慶轄區商業銀行根據中國人民銀行此前發佈的相關政策，紛紛下調了存量商業性個人住房貸款利率。調整後，重慶轄區符合條件的存量商業性個人住房貸款，統一執行LPR-30BP（相當於0.3個百分點）的利率。

某國有銀行重慶市分行人士介紹，當時，5年期以上LPR爲3.6%，如果不考慮其他因素，所有存量商業性個人住房貸款利率都應該馬上下降至3.3%（3.6%-30BP =3.3%）。不過，由於此次存量商業性個人住房貸款利率調整僅調整參考LPR基礎上的加點幅度，參考的LPR仍按照原合同約定實施。借款人的存量房貸利率如何調，要結合貸款合同約定的貸款重定價日而定。

但根據貸款合同約定，不同客戶貸款重定價日可能不一樣，有的是次年1月1日，有的是貸款發放日或者其他約定的時間。也正因爲如此，當時，並非每個人的存量商業性個人住房貸款利率都一步到位降爲3.3%。不同借款人的房貸利率的實際調整幅度，因貸款重定價日不同而有所不同。

例如，調整前，借款人劉某的房貸利率爲LPR+20BP，約定每年1月1日爲重定價日。2024年1月1日重定價時，參考當時最新的LPR（當時最新的5年期以上LPR爲4.2%），於是，從2024年1月1日開始至2024年10月24日，其實際貸款利率爲4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

2024年10月25日，銀行對貸款利率進行批量調整，將其房貸利率調整爲LPR-30BP。調整後，從2024年10月25日起至2024年12月31日，參考的LPR仍爲4.2%，其房貸實際利率爲3.9%（4.2%-30BP=3.9%）。

如今，隨着新的一年到來，像劉某一樣房貸重定價日爲每年1月1日的市民，享受到了房貸利率再次下調的福利。

仍以劉某爲例：2025年1月1日，其房貸重定價日到來，銀行參考最新的LPR（5年期以上LPR爲3.6%）對其房貸利率進行重定價。於是，其房貸實際利率調整爲3.3%（3.6%-30BP=3.3%），在此前的基礎上又降低了0.6個百分點。

如此一來，經過兩步調整後，劉某的房貸利率從原來的4.4%下降至3.3%，足足下降了1.1個百分點。如果其房貸是100萬元、20年期限，採取等額本息方式還款，則其月供將從去年10月25日前的約6273元降至5697元，少了約576元。

個人住房公積金貸款利率方面，根據中國人民銀行此前發佈的相關政策及重慶落地執行的情況，自2025年1月1日起，2024年5月18日前已發放、貸款期限在1年以上的存量個人住房公積金貸款利率，普遍下調0.25個百分點。具體爲：五年以下（含五年）首套個人住房公積金貸款利率由2.6%下調至2.35%，五年以上首套個人住房公積金貸款利率由3.1%下調至2.85%；五年以下（含五年）第二套個人住房公積金貸款利率由3.025%下調至2.775%，五年以上第二套個人住房公積金貸款利率由3.575%下調至3.325%。

據此測算，手中有個人住房公積金貸款的市民，也能省下不少月供。以貸款金額100萬元、20年等額本息還款的第二套個人住房公積金貸款爲例，借款人月供將從約5838元降至約5710元，少了約128元。