重疾險保障範圍有望擴大

近日，國家醫療保障局就《醫療保障法(徵求意見稿)》(下稱《徵求意見稿》)公開徵求意見，擬鼓勵發展商業健康保險，支持商業保險公司擴大重疾險等保險產品範圍，強調國家建立以基本醫療保險爲主體，醫療救助爲託底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善醫療救助等相互銜接、共同發展的醫療保障制度體系。

與此同時，《徵求意見稿》提出，鼓勵用人單位和城鄉集體經濟組織按照規定爲職工和成員購買商業健康保險。國務院醫療保障行政部門會同有關部門規範商業健康保險管理，推進商業健康保險有序發展。

“商業健康保險要回歸本源，強化它的保障功能，其中在商業健康保險保障範圍設計上，儘量把目錄外合理的醫療費用作爲商業健康保險的保障責任範圍，降低人民羣衆的實際醫療負擔。”中國銀保監會相關負責人表示，推動商業保險通過區別定價和費率浮動，以及資金賬戶積累等方式，鼓勵年輕人和健康人羣爲未來的健康保障投保，加強健康保險與健康管理的融合，從“保疾病”到“促健康”。

自今年2月1日起，各保險公司開始銷售基於《重大疾病保險的疾病定義使用規範（2020年修訂版）》開發的重疾病險產品，也就是業界所稱的新版重疾險。據悉，新版重疾險在病種數量和保障範圍方面，將原有25種重疾定義完善擴展爲28種重度疾病和3種輕度疾病，並適度擴展保障範圍。同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症3種核心重疾病種科學分級，新增了對應的3種輕度疾病定義。

“通過科學分級，一方面充分適應了醫學診療技術發展，將部分過去屬於重症疾病，但目前診療費用較低、預後良好的疾病明確爲輕症疾病，使賠付標準更加科學合理；另一方面也適應重大疾病保險市場發展實際，對目前市場較爲普遍的輕症疾病制定了明確的行業標準，規範市場行爲。”中國保險行業協會有關負責人表示。

值得注意的是，此次《徵求意見稿》還提出國家建立和發展長期護理保險，解決失能人員的基本護理保障需求。長期護理保險覆蓋全民，繳費合理分擔，保障均衡適度，籌資和待遇水平動態調整。制定完善與長期護理保險制度運行相適應的失能評估和需求認定等標準、基本保障項目範圍以及管理辦法等。健全符合長期護理保險特點的經辦服務體系。支持社會力量參與制度體系建設，鼓勵建立多元綜合保障格局。數據顯示，截至目前，全國已有49個城市試點長期護理保險，報銷水平總體爲70％左右，覆蓋近1.2億參保人。

“長期護理保險制度試點以來，減輕了失能人員家庭的經濟負擔，滿足了失能人員護理服務需求。但是目前長護險籌資渠道較爲單一，護理需求認定、服務質量評價、協議管理等方面亟待完善。”業內人士認爲，國家長期護理保險試點意見明確政策覆蓋人羣主要爲重度失能人員。其實，中度失能和重度失智人員也需要專業護理服務，未來有待逐步納入保障範圍。

據悉，《醫療保障法（徵求意見稿）》共8章70條，明確了醫療保障行政部門、醫療保障經辦機構、定點醫藥機構、參保人員等主體責任。在騙取醫保基金方面，《徵求意見稿》還明確，個人騙取醫療保障基金支出的，除相應處罰外，還將由醫療保障行政部門處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。