英國研究:94%富裕家庭傳承財富 租屋族難以翻身

英國智庫研究認爲,家族代代傳承的財富可能加劇社會階層的高度分化。圖爲行經倫敦市區的自行車騎士(示意圖/路透社)

英國正在經歷一場規模空前的財富轉移,這一過程將給中產階級千禧世代帶來巨大財富,同時也引發了關於社會不平等的擔憂。根據英國智庫「決議基金會」(Resolution Foundation)上週發佈的研究,嬰兒潮世代積累的大量財富正逐步傳承後代,可能進一步加劇社會階層分化。

研究顯示,英國數十年來的財富積累主要受益於房價飆升,截至疫情前夕,家庭財富價值從1980年代中期經濟規模的3倍,增長至7倍。這些財富目前正通過遺產與財務贈與形式傳給後代。

2010年代末,英國家庭的禮物和遺產數量達到歷史新高。數據顯示,截至2023年,60歲以上人羣的平均財富相比2006年的同齡人成長11.5萬英鎊(約新臺幣472萬),其中大部分人計劃將財富傳承給子女。研究發現,每10名50歲以上的成年人中,有8人希望留下遺產,而過去十年間,兩年內獲得超過1萬英鎊(約新臺幣41萬)贈與的人數增加1倍多。

然而,財富轉移的分配並不均衡。研究指出,最富有的前20%家庭中有94%計劃留下遺產,而最貧窮的後20%家庭中這一比例僅爲44%。房屋產權的「遺傳性」愈發明顯,屋主當中有92%計劃傳承財富,而租屋者僅有45%有意傳承遺產。

大規模財富傳承對年輕一代影響深遠,尤其在住房方面。研究顯示,超過3分之1的首購族羣依賴來自家庭或朋友的資助。然而,這也加劇了那些無法獲得資金支持人羣的挫敗感。決議基金會理事長威利茨(David Willetts)指出:「繼承權越來越重要,而僅靠收入購房變得愈發困難。以上現象可能讓許多人感到自己的努力無法得到回報」。

報告還揭示,遺產可能改變勞動人口的行爲模式。隨着遺產總額逐年上升,部分勞工因「不勞而獲的財富」選擇提前退休,導致勞動力市場萎縮和稅收減少,進而影響公共財政穩定。研究表明,英國人平均約在60歲時繼承遺產,繼承而來的財產通常用於償還貸款或補足退休金。

決議基金會經濟學家布隆(Molly Broome)強調,未來20年,遺產總額可能翻倍,這代表着一場重大代際財富轉移。若不採取措施平衡財富分配,現有的不平等可能進一步惡化,特別是對於父母沒有富裕住房的個人而言,他們將無法享受財富傳承帶來的雙重優勢。