爲促進科技金融發展 民生銀行全面推進體制機制改革

21世紀經濟報道記者 張欣 北京報道

近日，民生銀行召開科技金融業務相關媒體交流會議，民生銀行公司業務部/科技金融部各版塊負責人向記者介紹了該行爲促進科技金融發展而進行的組織架構、服務體系變革，以及談論了當前行業發展科技金融須解決的難點等問題。

民生銀行公司業務部/科技金融部相關負責人向21世紀經濟報道記者介紹，爲了凸顯科技金融在銀行整體業務戰略中的核心地位，該行近期對公司業務部進行了重新調整，將其更名爲公司業務部/科技金融部。

“隨着對科技企業服務需求的深入理解，銀行發現科技企業需要的不僅僅是股權融資，還包括債權、支付結算、財富管理等全方位金融服務。因此，將科技金融業務整合至公司業務部，在客戶分層經營體系中實現客羣與產品的精準匹配與深度融合，強化科技金融業務的推動力度。”相關負責人稱。

全面推進體制機制改革，優化組織架構

據21世紀經濟報道記者綜合瞭解，體制機制和能效改革上，今年民生銀行持續強化各條線業務，尤其是科技金融板塊的頂層設計，以此來發揮規劃引領作用。戰略規劃上，民生銀行出臺全行科技金融業務三年發展規劃和2024年行動方案，爲全行科技金融業務確定目標定位，明確發展策略並配套保障機制，提升科技金融的專業經營能力。

組織架構上，民生銀行持續完善總分支多層級組織架構，搭建“頭、腰、腿”協同一致的垂直立體化服務體系。一是總行層面成立科技金融委員會；二是在科技企業聚集效應明顯的重點區域劃定科技金融業務重點發展分行，發揮15家重點分行的主力軍作用；三是成立17家科技金融特色支行。

民生銀行公司業務部/科技金融部相關負責人向21世紀經濟報道記者介紹，爲了凸顯科技金融在銀行整體業務戰略中的核心地位，該行近期對公司業務部進行了重新調整，將其更名爲公司業務部/科技金融部。隨着對科技企業服務需求的深入理解，銀行發現科技企業需要的不僅僅是股權融資，還包括債權、支付結算、財富管理等全方位金融服務。因此，將科技金融業務整合至公司業務部，在客戶分層經營體系中實現客羣與產品的精準匹配與深度融合，強化科技金融業務的推動力度。

據瞭解，此次架構調整涉及多部門協同合作，核心科技金融團隊整體進入公司業務部，確保業務推進的專業性和連貫性。同時，部分產品團隊根據服務客羣的特點進行了靈活調配，如負責中小微科技企業產品的團隊與普惠金融部進行了整合，進一步優化了資源配置，提升了服務效率。

在服務存量客戶方面，該部負責人表示，民生銀行進一步明確多層次的客羣分層體系，針對科技企業、上市公司、外貿企業等特色客羣，形成差異化專屬化的服務策略；在開拓新客方面，執行數據化引流、政策鏈引流和投資鏈引流的服務策略提升服務科技客羣的深度、廣度，建設具有高度市場競爭力、敏捷主動服務和客戶價值成長的客羣服務體系。

打造“五全”服務體系，助力科技企業成長

據部門負責人介紹，爲了讓一線有更大積極性服務科技企業，也有更好的產品和工具服務科技客戶，支持科技企業持續創新、開花結果，目前民生銀行開創了“全週期、全場景、全產品、全鏈條、全數字”五個“全”的服務模式。

以全產品來看，民生銀行於2023年9月份推出科技金融易創多維度矩陣式產品體系，囊括了從股債融資到供應鏈、結算、現金管理爲一體的全生命週期服務產品。比如，民生上海分行依託現有產品體系研發“知識產權併購貸”“科創研發貸”，推廣“中小微擔保基金+知識產權”貸款等特色科技金融產品，促進提高科技企業對知識產權價值運用的能力，以“知識產權金融服務”促進科技企業成長。

值得一提的是，民生銀行鍼對中小科創企業所處產業領域、行業賽道細分各異，且需求也不同，爲了更好地看懂企業、理解行業並提供精準服務，民生銀行利用大數據、雲計算等技術全流程加大數字化工具應用，打造科技金融螢火平臺。該平臺包括企業評價、產品服務、行研支持和產投撮合四個模塊，致力於全面提升客戶體驗。

相關負責人還表示，民生銀行各重點分行和科技支行根據地方產業特點和政策導向，制定了因地制宜的科技金融服務策略。例如，民生銀行北京分行積極服務國際科創中心建設，依託螢火平臺對4.5萬戶科技企業進行詳細分層，組建專業服務團隊，開展生態活動，滿足企業多元需求，已服務1.2萬戶科技企業，貸款餘額近500億元。民生銀行中關村分行作爲特色支行，與政府機構、行業協會、投資機構緊密合作，通過生態圈搭建實現批量化獲客，提供立體化服務，成功落地多項特色業務。

發展科技金融亟待解決的問題：暢通數據信息

針對當前金融機構發展科技金融亟待解決的問題，部門相關負責人對記者表示，主要有三方面：

一是民生銀行要充分發揮數據這一新質生產力的作用，做好內功，持續做好存量數據梳理、外部數據源優選、內外部數據整合及挖掘等工作，基於大數據技術做好客戶畫像、分層營銷、產品/服務適配以及風險預警。

二是提高金融機構發展科技金融業務必要信息的可得性。根據工信部等各部委給出的科技型企業標籤統計，當前全國有84萬戶存量科技企業，中小型科創企業是科技客羣的主要羣體，大多爲非公衆企業，銀行在獲取企業多維度信息方面缺乏權威渠道，信息不對稱導致銀行提升客羣分析與畫像的精準度挑戰較大。

建議進一步打通銀政資源共享，在企業授權的前提下實現自動獲取相關信息，提高銀行服務科技型企業的效率，搭建銀行與服務機構雙向交流渠道。

三是推進科技企業大數據建設。數字經濟是新質生產力發展的基礎。商業銀行要充分發揮數據這一新質生產力的作用，持續做好存量數據梳理、外部數據源優選、內外部數據整合及挖掘等工作，目前，我們經過對比和篩選，對外採購了多種數據源，遇到最大的問題就是數據有效性甄別難、採集數據的標準不統一、基礎數據來源不明確，導致數據在應用層面和實操層面出現一定的偏差甚至是背離。

該負責人建議，希望市場不斷涌現更多的優質數據供應商與銀行等金融機構共建數據生態，同時，期待政府統籌指導全國的數據生態建設，完善相關層面的規則制定。各參與方立足於數據生態圈，打通產業鏈、行業和科技企業之間的大數據基礎建設，推出全面、權威的數據採集源頭，實時更新數據，統一數據出口。如此，金融機構能夠充分利用數據這一新質生產力要素，對客戶生成更爲精確的畫像，適配更精準的服務，更好地服務實體經濟。