「失能險」保證給付只剩這3家　不還本CP值最高！

▲在民衆對長照危機意識擡頭下，越來越多人有投保「類長照」保險的觀念。（圖／鏡週刊）

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失能扶助險從2013年上市銷售以來，近3年至少歷經3波大規模改版，有的保費已調漲數次，有的則是拿掉保證給付、豁免保費保障範圍減少、拉高投保門檻或限制年齡，條件越趨嚴苛，尤其保險公司從2019年初紛紛停售或限縮有保證給付條款的失能險，目前僅剩臺灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽仍有保證給付的商品。

捷安達保經董事長吳鴻麟表示，市售失能扶助險有定期險、終身險，其次又有區分還本和不還本，「要買哪一張，其實看需求和預算衡量，有些高資產族幫小孩投保，還是指名要買終身還本型。」

但如果是預算有限的民衆，不還本、定期的失能扶助險是最佳選擇，目前市場上就以有保證給付、不還本的失能險最親民。另外，隨着失能險保費調漲，與長期照護險的保費漸漸拉近，再加上失能險的保證給付商品變少，也有民衆轉而詢問同樣能按月給付的長期照護險。

有別於失能險是依失能等級表認定，南山人壽表示，長期照護險只要保戶依據巴氏量表認定6種狀態（更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴）符合其中3個失能，或者是場所、時間、人物這3項，有其中2項出現認知障礙，不管是因自然老化所引起的失能，或者是意外、疾病所導致的失能，都可以理賠。

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