美元保單/3年期利變險 增值回饋分享金 非保證給付

親友Line羣組熱門討論話題:美元保單投保前應多加了解該商品內容真義。(圖/資料照片

記者李蕙璇臺北報導

去年(2017年)美元保單熱銷,今年拜Fed升息、匯率消長等高熱度議題,美元保單仍受注意。過往美元保單多半爲高資產或留學需求的族羣投保,現在除了提供多種繳費年期及保險費率折減最高4%,並可留意各保險公司宣告利率變化影響增值回饋分享金的計算,而該分享金則屬於非保證給付項目

民衆投保時,應多加註意保險公司當月份宣告利率的數值,這涉及計算及累積增值回饋分享金的有無或是多寡。通常是在每月第一個營業日公告在保險公司的保戶服務櫃檯告示牌全省分公司櫃檯告示牌,以及保險公司的網站

而該利率則是依據契約所屬帳戶累積資產的狀況,並參考市場利率訂定。

譬如說,中國人壽2018年1月的美元利率變動型終身壽險定期給付型),其宣告利率爲3.7%,但未來實際宣告利率還是以保險公司公告爲主,會涉及到基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)部分

以40歲男性投保,繳費12年期,保險金額5萬9,000美元,首、續期年繳保費爲8,365美元,其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額假設宣告利率皆維持在3.7%不變情況下,至保險年齡達69歲時,保單現金價值約達22萬6,186美元。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示,民衆選擇使用美元保單多元化配置資產,目前推出3年期、6年期及12年期,可供短、中、長期保障規劃。定期給付型的美元利率變動型終身壽險,最低投保金額3,000美元,最高600萬美元。終身享有保障,並提供2~6級殘廢豁免保險費,還提供分期定期保險金給付的選擇。

而在增值回饋分享金部分,爲非保證給付項目,係指契約有效期間內每一保單年度屆滿且被保險人仍生存時,按契約各該年度期初當月的宣告利率,減去契約預定利率的差值,乘以各該年度「期末保單價值準備金」後所得的金額。

若前述宣告利率低於契約的預定利率,則以契約的預定利率爲準。

儲存生息部分,自第七保單年度起,增值回饋分享金將按各保單年度期初當月的宣告利率,以年復利方式儲存生息至要保人請求時給付,但要保人請求給付之金額需達100美元(含)以上,或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時,保險公司將主動一併給付。