上班族存退休金 掌握三原則

根據勞動部去年調查，勞工規劃退休後生活費用來源，以「勞保老年給付及勞工退休金」佔66.9％最多，其次爲「儲蓄」佔66.2％，「投資所得」佔48.4％居第三，「由子女供應」佔4.2％，另有12％「目前無規劃」。

從上述調查資料可知，「投資所得」對於勞工在規劃退休後生活費來源，確實佔有一席之地，但以儲蓄作爲主要退休後生活費用來源的勞工比重更高。這意味着國人對於退休資產投資呈現仍顯保守。

安聯投信表示，在做退休理財規劃的時候，若過度保守，會產生退休金不足的窘境。尤其如果以儲蓄爲主等過於保守的理財結果，其中一個很容易面臨的就是購買力風險，受物價上揚、通膨等因素所影響。

另一個風險，則是會影響退休後的現金流是否充裕，是否有餘力足以應對突如其來的開銷、如健康醫療。

安聯投信表示，對勞工朋友而言，退休理財規劃，很重要的一點是所投資的標的、資產屬性，是否能夠讓人安心；此外，是否能夠有紀律的按照計劃、照表操課，更是關鍵。

安聯投信表示，以多重資產、組合基金爲例，這類產品設計和投資策略，就是着眼於有效因應現階段低利率、收益資產荒、人口結構老化，以及退休投資熱度增溫等改變，提供長期追漲抗跌、兼顧收益及成長機會，穩定累積報酬。