多家銀行基金銷售違規被罰

日前，三家銀行分支機構因基金銷售業務違規被監管採取責令改正措施。據統計，今年以來，已有20多家銀行（含分支機構）被各地證監局採取責令改正、出具警示函、暫停接受新投資人開立交易賬戶等措施，案由涉及相關人員無證上崗、違規考覈、銷售誤導、風險評測問卷不完善等。

業內人士表示，作爲基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金要“苦練內功”，在銷售前做好產品審覈和准入，銷售中注重投資者適當性管理，銷售後對代銷流程進行回溯跟蹤。

採取有效措施落實整改

12月21日，廈門證監局對中信銀行廈門分行、泉州銀行廈門分行、交通銀行廈門分行採取責令改正措施，並要求各銀行採取切實有效的措施落實整改。經查，中信銀行廈門分行原基金銷售業務部門負責人、個別分支機構基金銷售業務負責人在任職期間未取得基金從業資格；未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考覈評價指標體系。

泉州銀行廈門分行未對基金銷售業務與其他業務之間可能存在的利益衝突建立防範機制及業務風險隔離措施。交通銀行廈門分行向投資者銷售基金產品時，採用問卷方式瞭解投資者信息，未向投資者瞭解收入來源、債務等財務狀況，以及投資相關的學習和工作經歷等信息。

據不完全統計，截至目前，今年以來已有20多家銀行（含分支機構）因基金代銷違規被各地證監局責令改正，無證上崗、違規考覈等問題成爲銀行“重災區”，大中小型銀行均有涉及。

根據規定，負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低於該部門員工人數的1/2，部門負責人取得基金從業資格，並具備從事基金業務2年以上或者在金融機構5年以上的工作經歷；分支機構基金銷售業務負責人要求取得基金從業資格。基金銷售機構應加大對存量基金產品持續銷售、定期定額投資等業務的激勵安排，不得將基金銷售收入作爲主要考覈指標，不得實施短期激勵，不得針對認購期基金實施特別的考覈激勵。

建議全流程規範業務

從監管部門披露的決定來看，監管部門的關注點比較多元，手機銀行客戶端管理、基金產品信息披露、基金產品准入的合規問題也受到重視。

3月16日，重慶證監局指出，重慶銀行手機銀行客戶端銷售界面中缺少個別基金產品的資料概要；未針對銷售公募基金產品准入設立產品准入委員會或專門小組。3月31日，山東證監局指出，齊商銀行部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規風控人員未取得基金從業資格。

基金宣傳材料的合規性也受到監管部門密切關注。4月6日，河北證監局指出，唐山銀行內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規範，部分用詞可能對投資者產生誤導，對唐山銀行採取出具警示函的行政監管措施。

根據基金業協會數據統計，截至2023年三季度末，商業銀行非貨幣基金保有規模3.82萬億元，市佔率45.33%，在各類銷售機構中排名第一。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

基金業內人士表示，建議銀行全流程規範銷售業務。在產品准入環節，對代銷產品進行充分盡調與審覈，審慎選擇，嚴控代銷產品准入環節；產品銷售環節，嚴格遵守代銷業務銷售規範，加強投資者適當性管理，加強信息披露和風險揭示，不得采取誇大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品；售後環節，對代銷流程進行回溯跟蹤，提升銷售隊伍職業素養，加強專業學習，提升合規意識。