重磅！央行宣佈存量房貸利率批量調整，百萬元房貸每年減少利息5600元｜熱財經

9月29日，中國人民銀行就完善商業性個人住房貸款利率定價機制有關事宜公告，明確11月1日起，符合條件的借款人在與商業銀行市場化協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可協商調整重定價週期。同時，央行指導市場利率定價自律機制發佈《關於批量調整存量房貸利率的倡議》（以下簡稱“《倡議》”），明確各商業銀行原則上應於2024年10月31日前應統一對存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實施批量調整。

調後原則上不低於“LPR-30個基點”

存量房貸究竟如何調？央行的公告給出了明確的調整範圍，在批量調整階段，首套、二套及以上存量房貸都可調整。去年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

批量調整後，借款人存量房貸利率原則上將降至不低於貸款市場報價利率（LPR）減30個基點，即“LPR-30個基點”。在批量調整和常態化調整階段，均不再區分首套、二套房（有房貸利率政策下限且區分首套二套的城市除外）。故北、上、深二套及以上存量房貸需考慮當地政策下限。

央行還明確，自2024年10月起，每季度第一個月，中國人民銀行將在官方網站公佈上個季度全國新發放商業性個人住房貸款加權平均利率，供銀行和借款人參考。

重定價週期可自主商定

公告允許變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度。“允許借貸雙方可通過協商變更合同等方式調整加點幅度，以更準確體現市場供求、借款人風險溢價等因素變化。”人民銀行的有關負責人表示，後續，市場競爭機制可促使商業銀行與借款人自主協商、適時調整加點幅度，不需要等到新老房貸利差積累較大後再由商業銀行進行批量調整，能夠漸進有序緩釋矛盾，並維護合同嚴肅性。

同時，公告取消房貸利率重定價週期最短爲一年的限制。自2024年11月1日起，新簽訂合同的浮動利率房貸，與除房貸之外的其餘浮動利率貸款保持一致，可由借貸雙方自主協商確定重定價週期。符合條件的存量房貸借款人在與商業銀行協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可調整重定價週期，使存量房貸利率及時反映定價基準（LPR）的變化，暢通貨幣政策傳導。

商業銀行10月12日前需發佈操作細則

市場利率定價自律機制《倡議》發佈後，各商業銀行應認真落實倡議要求，抓緊制定實施方案，主要商業銀行原則上應於倡議發佈當日對外發布公告，不晚於10月12日發佈操作細則，及時迴應客戶關切。

各商業銀行應儘快完成合同文本變更、系統改造等前期準備工作，確保如期完成存量房貸利率調整相關工作。鼓勵商業銀行通過網上銀行、手機銀行等線上渠道“一鍵式操作”辦理，爲借款人提供便利。

《倡議》要求各省級市場利率定價自律機制要統籌做好、穩妥推進轄內存量房貸利率批量調整有關工作，有效維護市場秩序，切實保障借貸雙方合法權益。

百萬元房貸每年減少利息5600元

按照央行最新的通知，存量房貸利率相當於最新貸款市場報價利率（LPR）減30個基點（即0.3個百分點）。以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸爲例，假設該房貸利率從4.4%降至3.55%，可節約借款人利息支出每年約5600元。

“存量房貸利率下調，有利於借款人進一步降低房貸利息支出，提升居民消費意願和能力，也有助於穩定購房者預期，提振市場信心，促進房地產市場健康平穩發展。”招聯首席研究員董希淼表示，如果考慮到此前人民銀行政策利率下調20個基點（即0.2個百分點），10月21日LPR可能跟隨下降20個基點（即0.2個百分點），在貸款重定價後，調整後的存量房貸利率水平還將明顯低於3.55%，降到3.35%左右，部分借款人房貸利率更將下降100個基點（即1個百分點）以上，這將大幅度節省房貸借款人的利息支出。

文｜記者 戴曼曼