直擊蘇州數字人民幣紅包，“雙離線支付”初體驗
今年的“雙12蘇州購物節”與往年不同，數字人民幣紅包試點正式上線，蘇州共發放了2000萬個數字人民幣紅包，每個紅包200元，共計10萬個。直至本月28日，中籤的蘇州市民可以通過“數字人民幣APP”使用紅包或充值進行消費。
蘇州試點與深圳試點最大的不同是，首次增加了“數字人民幣紅包APP”電商平臺的線上支付場景和“雙離線”功能試點，同時廣泛展開了“碰一碰”功能的使用。12月12日一早，第一財經記者來到試點商戶體驗了一把數字人民幣紅包的離線支付功能。
據蘇州市相城區地方金融監督管理局副局長郭燕浩介紹，此次，相城區一共有5184戶商戶鋪設了數字人民幣消費功能，蘇州市總共進行了6輪真實環境驗證測試。由於“雙離線支付”還在開發和建設中，目前相城區選擇了部分適合“雙離線支付”應用場景的商戶進行鋪設。“未來將在重點商圈進行數字人民幣支付全覆蓋。”
體驗“雙離線支付”
12日上午，第一財經記者來到相城區天虹商場三隻松鼠商戶內，中籤者陸女士正在店內“嚐鮮”體驗數字人民幣紅包的離線支付功能。此前，想要參與離線體驗活動的消費者可在“蘇周到”公衆號數字人民幣預約界面勾選是否“參與離線錢包體驗計劃”。
陸女士通過銀行卡轉賬了一筆金額到數字人民幣APP的子錢包上，在店內消費了66.6元。爲了體驗離線支付，她將手機切換至飛行模式，打開子錢包後無需輸入密碼，手機觸碰到商戶的特定收款手機，僅用了一兩秒即支付成功。
“比起其他第三方支付，使用‘數字人民幣APP’付款更像是在用錢支付。體驗感不錯，與商戶的收款手機觸碰後，錢就支付出去了，不用再進行刷臉之類的步驟。”陸女士向記者分享了她的使用體驗。
另一位中籤市民吳先生，先是在京東APP上通過子錢包選購了商品，隨後又來到線下商戶消費，兩次不同的消費體驗，讓吳先生感受到數字人民幣支付的便利，與目前其他的線上支付方式並無太大差異。
目前，蘇州並沒有全面鋪開數字人民幣支付，“蘇周到”APP對此進行了指引，列出了提供數字人民幣消費的商戶。同時，部分商戶店內設有“碰一碰”感應區，供消費者選擇離線支付方式。
（三隻松鼠天虹店內“碰一碰”感應區）
與吾悅廣場內京東之家和五星電器使用POS機收款不同，三隻松鼠天虹店負責人馬店長選擇的是以個人名義下載“數字人民幣APP”並用來收款。他稱，從11日晚到12日上午，已有近10位消費者使用數字人民幣紅包來店裡進行消費，其中個別消費者選擇了離線支付。
馬店長對記者稱，用“數字人民幣APP”收款，除了收款後能立刻到賬，商家也不需要支付手續費，而提現免費對他來說是最大的吸引。
目前，第三方支付平臺都會向商家收取一定比例的費率。據瞭解，微信支付根據使用商戶的細分行業，收取0%~1%不等的費率，其中餐飲、線下零售、交通運輸等行業費率爲0.6%，入賬週期爲T+1。而以個人名義將微信錢包的零錢提現到銀行卡，則需要繳納0.1%的費率，到賬時間爲2小時內。支付寶商家收款簽約費率爲0.6%，個人將支付寶內的錢提現到銀行卡，在當日享受2萬元的免費額度後，提現費率爲0.1%。
除了不收取手續費的吸引，數字人民幣支付的離線支付功能給處於信號較弱區域的商戶帶來了福音。
“商鋪在地下一層，經常會碰上信號不好的時候，有時甚至需要重啓電腦才能收款，離線支付功能則不存在這個問題。”馬店長表示。
目前，參與離線錢包體驗的用戶需使用華爲和vivo指定型號手機終端，並安裝具備離線支付功能APP。
雙離線支付在爲商家和消費者帶來便利的同時，也引發消費者對信息安全的擔憂。業內專家告訴記者，雙離線支付產品結合軟硬件、密碼、生物識別及智能風控技術，交易過程使用指紋、密碼驗證，也會設置交易限額，目前每筆限額2000元，綜合保障交易雙方的資金安全。同時，用戶開通雙離線支付功能時，會指引用戶簽訂相關協議。
200元紅包不夠用怎麼辦？
據數字人民幣項目成員陸雲瀚介紹，“數字人民幣APP”裡的子錢包，在“數字人民幣APP”開通後即可向商戶進行推送，消費者可以立即進行消費，達到“即推即用”的效果；用戶可以調整子錢包內的付款金額，同時也可以關閉子錢包功能，實現了用戶實時管理線上錢包。值得注意的是，通過子錢包推送的模式，商戶無法獲得消費者過多的個人信息，從而保護了用戶隱私不被泄露。
此次，京東商城作爲試點中首個接入數字人民幣支付的線上電商場景，支持消費者在購買自營商品時使用數字人民幣支付。目前京東支持“數字人民幣APP”試點三大應用場景，包括線上京東APP增加了數字人民幣付款選項；線下京東門店，如五星電器、京東便利店和京東之家等，以及線下貨到付款的使用場景。
此次中籤的蘇州市民每人獲得200元數字紅包，如果消費的商品超過了200元，該如何操作呢？陸雲瀚稱，下載數字人民幣APP後，中籤用戶可以選擇“充錢包”或“存銀行”功能。
據他介紹，中籤用戶可以從工、農、中、建、交、郵儲六家銀行選擇一家開通數字人民幣錢包，通過銀行卡向數字人民幣子錢包進行充值，這一步驟爲“充錢包”。相反，用戶也可以將金額轉回銀行賬戶中，這一步驟爲“存銀行”。
（“數字人民幣APP”支付頁面）
京東數科企業支付產品部總經理彭飛對第一財經記者表示，此前，京東針對商戶進行了培訓，併爲商戶收銀機器進行升級改造，便於受理數字人民幣支付。技術方面能夠帶給使用者穩定、高效和安全的技術支持。