張旭嵐／房貸競爭是現實版的魷魚遊戲？ 2025年房市「剛需為王」

房貸示意圖。圖／聯合報系資料照片

韓國電視劇魷魚遊戲第二季上演，再度掀起話題，實境式的生存遊戲，描述出社會底層的人性暗黑面。在現實生活裡，臺灣房市在限貸令上路之後，購屋申貸的競爭，要比關係，比資源，比身分，還要點運氣，猶如現實版的魷魚遊戲，在新青安專案優惠結束之前，買得到、貸得了的適者生存，買不起、貸不了的則淘汰出局，繼續坐在租屋處，看着上車的有殼族資產增值。至於2025年是否有機會翻身，還得看銀行給不給貸。

雖然央行第四季並未加碼信用管制，不過金管會的金融檢查手段沒有停歇，對於不動產增貸、抵押週轉金加強追查金流，在銀行放款方面也給予多重不動產業務貸款比重和總額的限制，使銀行只得加強吸收存款，或是增加其他信貸、週轉金項目的放貸業務，來爭取較多的放貸空間。

不只查銀行，財金部會也查民間融資機構，不動產放款金額和比例仍計劃納管，一路追查，就是不讓投資客有縫鑽，難怪有金控主管說，「央行這次是來真的！」

房貸申請綁手綁腳，多數高槓杆型的投資客已暫時退場，第四季買賣移轉棟數年減約兩成，目前還在市場看屋者，多半是符合優貸資格的準買方爲主；而另外一方面，低總物件仍是主流，賣方若交屋期有彈性可配合，適度讓價，較能在市場順利成交。

所幸，各家房仲月底也都傳出12月交易比11月量增的捷報，顯示屋主們逐漸體認市況，彈性讓利，得以在年前抱現金過年。而換屋族也調整策略，不求無縫接軌換屋，但求資金靈活，貸款順利，因此改採取先賣再買，搭配售後回租的方式，爭取較佳的貸款條件和機會。

央行鐵了心要管，信用管制還抓在手上，預估明年銀行貸款速度和條件仍保守，因此唯獨資金充足，或具首購貸款資格者最能大聲說話，所以2025年房市，可說是「現金最大、剛需爲王」的一年。