銀髮族保本 小心金融剝削

銀髮族在規畫退休理財時，常遇到理專招攬詐欺、金融商品廣告不實、保險剝削等狀況，對銀髮族理財來說，恐是極大的風險，爲了預防銀髮族權益受損，金管會已加強銀髮族的專案金檢。

銀髮族遭金融剝削案例頻傳。圖／123RF

長者聽信理專：保單價值沒吃虧就好

事實上，大多銀髮族在進行理財規畫時，都會聽信理專建議，有高齡人士受訪坦言，面對銀行業務員銷售保單給的招攬建議，下意識還是會聽從建議，「只要保單價值沒有吃虧就好」，但此做法恐讓銀髮族陷入投資風險、面臨金融剝削。

以前解舊換新頻傳 可賺佣金逾10%

對於銀行勸誘保單「解舊換新」情形，有銀行高層直言，「過去這種情況很多」，主要是想賺更多手續費、佣金收入等，例如有些銀行在投資建議時，要客戶把聯電賣掉、改買臺積電，這部分就會產生手續費及佣金等收入，有些佣金甚至可達10%以上，這也是爲何過去此情況頻傳的主因。

但該高層坦言，「現在銀行很怕被罰」，因爲會導致公司治理評鑑被扣分，就很難拿到上市公司前5%，因此若有公司因爲「勸誘」解舊換新保單而被罰，「通常案子一炸出來，市場就噤若寒蟬」，加上金管會金檢對銀髮族消費者保護越來越嚴格，這種狀況會越來越少見。

另有大型銀行主管說，這種理財商品解舊換新，銀行可賺手續費跟佣金，「每承作一筆，就多一筆收入」，有些業者會想讓週轉頻率提高，但金管會也一再重申，不應該爲了賺取手續費收入，而鼓勵客戶買了又賣，客戶所能承受的投資風險將降低。

「不能欺負老人家」 銀行應加強職業道德

銀髮族頻傳遭金融剝削，有銀行主管表示，長者要強化理財教育，但不能苛責銀髮族未具備基本概念，而是「銀行本身就該禁止這樣對待客戶」，應該依照客戶實際保險需求給予建議，例如投資型保單，也要看投資獲利狀況，在合理狀況下維護客戶利益，不能因爲客戶有賺就建議客戶買新的保單，這也才符合金融職業道德。

另有銀行業高層說，銀髮族在產品判斷上一向較弱，「不可以欺負老人家！」金管會有推銀髮公平待客原則，也有加強稽覈檢查，只要檢查到問題就會開罰，這類追逐手續費收入的錯誤招攬手段，應該很快會得到改善。