「億元」超高資產客羣財管報告 中信銀：9成以上持海外資產

中信銀行發佈《2024臺灣超高資產客羣財富洞察報告》。（中國信託提供）

中國信託銀行攜手波士頓顧問公司（Boston Consulting Group, BCG），首度調查臺灣資產淨值達新臺幣1億元以上以及新臺幣10億元以上「超高資產客羣」的財富管理需求，發佈《2024臺灣超高資產客羣財富洞察報告》，發現新臺幣1億元以上整體高資產客羣重視地緣政治風險，盼達「攘外、安內」策略；新臺幣10億元以上超高資產客羣，逾九成持有海外資產，關注境外佈局；此外，接班的新富世代認爲ESG議題與優化員工福祉，是創造社會永續影響力的關鍵。

中國信託爲首批獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」金融業者，截至今年2月底已有1,789位高資產客戶。中國信託總經理楊銘祥表示，中信銀行領先同業，於2005年獲准開辦財富管理業務後設立財富管理會員制度，且率先將資產新臺幣1.5億元級別以上客戶推出專屬「臻富家」會員服務。中信銀行於14個國家及地區設有超過370處據點，更是臺資銀行最早佈局在香港與新加坡開辦境外私人銀行業務，可滿足超高資產客羣的金融需求。

歐洲及美國央行降息、東南亞國家成長與高技術產業發展三大利多條件帶動高資產客羣財富快速成長，預估2027年臺灣個人財富總額將達約新臺幣243兆元，境內外財富淨值達新臺幣1億元以上高資產族羣，2027年約有14萬人，累積財富將達新臺幣46兆元，新臺幣10億元以上的超高資產客羣則約8,000人，累積財富約新臺幣22兆元。中信銀行私人理財經營處處長楊子宏資深副總經理特別勾勒出高資產客羣的四大超高觀點，新臺幣1億元以上的「超高客羣」，財富累積速度高過臺灣整體個人財富表現，能以「超越視野」將財富管理目標，由財富傳承邁向財富永續。新臺幣10億元以上超高資產客羣，期待運用「超級手法」進行更多跨領域的整合金融服務；而承接家族財富或企業之第二代、第三代的新富世代，則「超前佈局」關注前瞻趨勢議題與創新加值服務。

面對動盪的世界局勢，新臺幣1億元以上整體高資產客羣重視地緣政治風險，故採取持續關注、謀定而後動，以達「攘外、安內」策略。「攘外」方面，七成以上受訪者重視地緣政治所引發的戰爭與衝突，近五成受訪者特別關注企業針對ESG採取的行動。面對上述的外在環境變動與發展，高資產客羣於跨境資產佈局及調整的態度明顯，調整中國大陸、香港及澳門的投資情況，個人與家族看好日本與新加坡，企業則計劃加碼越南與印度。

另一方面，隨着時代變遷，整體近六成的新臺幣1億元以上高資產客羣已與家族成員公開規劃財富傳承進度，將「個人資產延續」拓展爲「家族世代共好」，建立家族永續的「安內」治理機制。中信銀行觀察到億元級高資產客羣對基業長青的需求，私人銀行與財富管理團隊更該爲其建立財富永續的防火牆機制，結合第三方機構資源，透過跨境佈局、公司化管理、家族憲章與社會回饋等方式，爲高資產族羣嶄新佈局。

此外，針對新臺幣10億元以上的超高資產客羣，調查發現有逾九成受訪者持有海外資產，對境外的配置佈局關注更甚，78％的受訪者財富傳承首重提升稅務效率的規劃，且由於跨國配置、財富全貌複雜，本次參與調查的超高資產客羣均藉由專業機構協助整合資產。

對於接班的新富世代，特別期待金融機構提供資產增值工具、社會財富需求及加值服務，高達71％的新富世代以「資產增值」爲財富管理目標，更重視創新理財服務，例如私募股權基金、藝術投資。另外，新富世代認爲ESG相關議題與優化員工的福祉，是創造社會永續影響力的關鍵，較創辦企業的第一代更重視精神財富與社會財富，但在實踐社會責任，近四成認爲因缺乏專業建議，期待金融機構提供諮詢規劃與管理，代表創新的私人銀行或財富管理機構必須洞察世代之間需求，才得以協助高資產客羣實現財富永續願景。