臺積帶旺房價 國銀核貸守三關

臺積電設廠帶動中南部、新竹房價,國銀核貸針對「實價登錄、還款能力、坐落區域分級」守三關。圖/本報資料照片

房貸審查重點把關

臺積電設廠帶動中南部、新竹房價,國銀核貸守三關。國銀指出,核貸原則還是以房屋(擔保品)爲主,再參考借款人還款能力,主要針對「實價登錄、還款能力、坐落區域分級」把關。

據住商機構據實價登錄資料統計,只要傳出臺積電將進駐的園區周邊二至三個行政區近五年來的房價,臺南善化、新市二區漲幅高達84%~85%,站上3字頭,漲幅居全臺之首。其次是位於新竹縣的寶山鄉,該區房價五年成長近78%,目前單價站穩2字頭

中信銀行指出,房貸審查會把守三關,一是房屋鑑價主要依據周遭實價登錄及訪談仲介;二是依據客戶提供的扣繳憑單跟所得清單,評估申貸者的收入及還款能力;三是迴歸擔保品的坐落區域、地段來分級(包括民生便利性、交通運輸、購物娛樂、藝文空間、人氣鬧區、嫌惡設施等),結合借款人的職業、還款能力等來做綜合評估。

玉山銀表示,進行不動產價格鑑估時,主要參考內政部實價登錄、行內歷史估價資料、仲介開價及訪價等資料綜合評估。房屋地點、使用現況、面積與周邊設施皆爲影響因素,尤其對急速上漲的特殊地域,鑑價時會採更謹慎態度,避免短期漲幅影響債權確保。

對於科技新貴,評估財力證明分爲流量收入與存量資產,流量收入主要根據薪轉存摺、國稅局所得/財產清單、扣繳憑單、租金收入等;存量資產以銀行存款餘額、股票、基金、債券、保單等對帳單作爲財力輔助。

案件重點在1P(People)、3P(Payment),即詳細審查顧客收入來源及穩定性。如科技大廠進駐使房價短時間內急速上升,可能伴隨風險,因此授信時會持續監控市場變化和顧客財務狀況,確保貸款風險在可控範圍內。

也有銀行認爲,重視借款人的償債能力、與各金融機構往來情形及個人財資歷狀況,並搭配擔保品座落區域、屋齡及生活機能等擔保品價值與流動性等一併綜合評估,非僅依擔保品座落點等單一維度來決定。

銀行強調,不會針對地區或特別的客羣有另外鑑價方式,會依據各地房價,採取規定的鑑價方式,並評估貸款人收入及財力。