核貸炒房團 聯邦、新光銀挨罰150萬

金管會金檢時發現，3家銀行未確實查證客戶身分、還款來源，貸款內控機制不嚴謹，讓炒房團有機會鑽漏洞，昨開出首張罰單，處聯邦銀（見圖）、新光銀各150萬元罰鍰，元大銀行則處糾正。（本報資料照片）

高房價成庶民之苦，「零元炒房團」卻大行其道，甚至召開講座吸引民衆加入，金管會金檢時發現，聯邦銀行、新光銀行及元大銀行等3家銀行，未能檢視出客戶身分、還款來源，貸款內控機制不嚴謹，讓炒房團有機會鑽漏洞，昨日開出首張罰單，處聯邦銀、新光銀各150萬元罰鍰；元大銀行則處糾正。

炒房手法日新月異，金管會去年曾揪出炒房團利用第三人ATM存現金方式，幫多戶房貸戶繳息，以躲避金流查緝。金管會銀行局副局長童政彰表示，去年金管會進行兩波不動產專案金檢，共查10家國銀、7家信合社以及3家票券公司，發現3家有缺失。

金管會抽樣檢查聯邦銀與新光銀2家銀行，涉及的房貸戶約有20、30戶，平均每戶貸款餘額不超過1000萬元，這些房貸戶目前正常、未有違約狀況。

金管會表示，聯邦銀與新光銀在媒體已經登載「炒房團」相關報導後，仍未納入觀察名單，進件來源控管不當；對貸款戶的所得來源也沒有確實查證收入的真實性，沒有審慎評估其資力及繳息還款的能力；房貸戶的部分購屋資金，是由他人匯入存款帳戶，再匯給賣方，卻未檢視購屋自備款的來源合理性。

金管會金檢過程發現，銀行貸後資金竟然由代書幫客戶代理借戶提領現金、發生金流斷點，或沒有發現及查明貸後資金是由第三人代理匯款至代理人他行帳戶。以及房貸戶的存款帳戶是由第三人代理匯出到其他信託帳戶，銀行也沒有判斷及監控合理性。

童政彰表示，當銀行發現代書幫客戶代繳，就應該進一步追查是客戶服務還是有涉及到第三人；借款戶若是公司的負責人，所得卻是透過代書的另一家公司提供薪資證明，銀行就應該要有警示機制，這些作業疏失都可能涉及到洗錢防制執行不確實。

元大銀行的缺失是，辦理自然人購屋貸款作業，對於認識客戶及客戶身分持續審查作業、帳戶及交易持續監控等作業不完善。金管會強調，銀行與借戶業務往來過程中，應強化風險管理措施，並持續精進防制洗錢作爲，以健全業務經營。