OIU防洗錢要客戶認證 林建智：妥適性不足就是擾民
對於主管機關要求境外OIU保戶投保時需強化身分一事，金融消費評議中心董事長林建智認爲，無論從洗錢防制還是防範道德風險的角度來看，不但多此一舉且可能會對OIU業務發展產生制肘作用，建議主管機關多瞭解實務上會發生的影響，否則嚴格規定又沒妥適性理由，就儼然是擾民。
林建智表示，當初大力推動OIU政策，原本就是希望幫助業者增加一個銷售及創新的平臺，不管是業者自己設計的保單，或是未來可能代理國外的商品等，提供一些租稅優惠給境外客戶需求的多樣化選擇。但現在的氛圍似乎主管機關有點擔憂此平臺因有租稅減免誘因，進而會成爲有心人士做爲洗錢、藏錢之用，因此纔會做出對OIU客戶身分認證的政策決定。
「這樣的錯誤認知讓我有點擔心。」林建智坦言，洗錢防制配合國際上準則以及OIU創新平臺的施行，讓業者可以和國際競爭這2件事是不牴觸的。若要求境外客戶必須提供身分的雙重認證，林建智說，這其實是一個妥適性問題，其真正辨識的必要性爲何？「我覺得這查覈動作是多了。」對境外客戶而言，買保險除了看護照外，還要看身分證或駕照，這在僞造或變造上，不是更簡單？
再者，林建智指出，當初設計OIU時，金流部分本來就不需要保險公司擔心，主要控管部分是在銀行端，因此若要防制洗錢，境外客戶相對拿大量現金購買保險的行爲模式其實是少數，這樣的意義是不存在的。而銷售商品若是以簡單的保障型商品，查驗身分就是以防範道德風險爲目的，但客戶本人就已在境內可以進行身調，所以此舉確實有一點矯枉過正，甚有可能影響到OIU的發展。
就《洗錢防制法》對金融業的影響，林建智倒是認爲保險業的影響較少，其一爲目前就保費支付方式大多以信用卡或銀行帳戶轉帳爲主，理賠金額的給付也是以銀行帳戶爲主，交易已不再使用大量現金。
其二，洗錢防制大多與高額保單有關，保險公司本身自己也會有防制系統，較爲擔心的部分是那些列管名單者，若化整爲零，同時跟好幾家買，額度又不高，這纔有可能出現漏洞，此時公會與業者就必須建立起良好的通聯制度，提醒大家警示，因此保險業者一同建立資料庫資源分享，是一個可行杜絕的方法。
談及金融消費者權益保護的界定問題，林建智強調《金融消費者保護法》保護的是無助受制於金融機構強大壓力的弱小消費者，但近來的一些金融爭議事件產生一些弔詭的現象讓他感到憂心。如一些專業投資人及企業法人，因投資失利或判斷錯誤，透過外力或訴諸媒體，讓他們開始也要求成爲《金保法》的保護對象，這對於原先相較之下更需要幫助的弱勢族羣對象，會出現排擠效果，讓資源被瓜分掉，進而失去當初立法的美意。