淨息差降至歷史低位 銀行再下調存款利率

本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海、北京報道

近期多地中小銀行對存款掛牌利率進行了調整，降幅最高可達60個基點。

融360數字科技研究院發佈的5月銀行存款利率報告顯示，今年5月，銀行整存整取存款3個月期平均利率爲1.566%，6個月期平均利率爲1.77%，1年期平均利率爲1.901%，2年期平均利率爲2.108%，3年期平均利率爲2.512%，5年期平均利率爲2.461%。和上個月相比，中長期限存款平均利率均下跌。

儘管銀行多次下調存款利率，淨息差壓力仍未緩解。國家金融監管總局披露的數據顯示，截至2023年年末，商業銀行淨息差首度跌破1.7%關口，降至歷史低位1.69%，跌破了淨息差1.8%的警戒線。

從今年一季度的情況來看，境內商業銀行淨息差降至歷史低點1.54%，較上年年末減少0.15個百分點，較上年同期的1.74%下降0.2個百分點。其中，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行在今年一季度的淨息差分別爲1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

興業研究指出，隨着未來我國金融總量指標關注的淡化以及存款增速的下滑，銀行規模增速也將下一個臺階，“以量補價”策略或將難以爲繼。與此同時，在低利率、低息差時代若過分倚重投資交易，則一旦出現市場利率誤判，可能對銀行的盈利乃至生存產生嚴重負面影響。由此，穩息差仍是當前我國銀行的重要任務。

銀行如何穩息差？在近日召開的興業研究公司2024年度中期策略會上，興業研究公司金融監管高級研究員陳昊指出，當前上市全國性銀行之間淨息差差值仍有1.1個百分點，因此個體銀行結合自身稟賦“穩息差”仍大有可爲，包括八個方面：一是以貸款爲側重拉久期，二是穩妥適度加槓桿，三是通過獲取和運用數據沉信用，四是探索“零售吸儲、企金放貸”搭配，五是提升信用貸款能力，六是在零售業務中側重信用卡信貸投放，七是以財富管理業務獲取低成本零售負債，八是做好企業財資和司庫系統沉澱結算性負債。

（編輯：朱紫雲 審覈：夏欣 校對：顏京寧）