緩解小微企業融資壓力 金融監管總局優化續貸政策

人民網北京9月25日電 (記者杜燕飛)小微企業聯繫千家萬戶，是穩定經濟、促進就業、改善民生的重要力量。爲緩解小微企業融資壓力，近日，金融監管總局發佈《關於做好續貸工作 提高小微企業金融服務水平的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》支持銀行業金融機構豐富續貸產品，優化貸款服務模式，完善續貸產品種類，明確小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續期。貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的所有小微企業，均可向銀行業金融機構申請續貸支持。銀行業金融機構按照市場化、法治化原則，自主審批辦理續貸，通過新發放貸款結清原貸款等形式，允許小微企業繼續使用貸款資金。

“2014年，原銀監會發布了小微企業的續貸政策，明確符合條件的小微企業，貸款到期後仍有融資需求的，可以申請續貸。也就是說，小微企業貸款到期無須償還本金即可接續融資，該業務也被稱爲‘無還本續貸’。”國家金融監督管理總局局長李雲澤表示，該政策深受小微企業歡迎，在推動小微企業融資方面起到了積極作用。

招聯首席研究員董希淼在接受人民網記者採訪時表示，“無還本續貸”對經營正常、產品和服務市場有競爭力的企業或暫時遇到流動性困難的企業而言，一定程度降低了財務成本，具有積極意義。擴大無還本續貸政策對象，可以將使這一業務惠及更多中小微企業。

對續貸風險分類，《通知》要求銀行業金融機構合理確定續期貸款風險分類，真實、準確反映金融資產質量。適當優化續期貸款正常類資產分類標準，允許銀行對依法合規、持續經營、信用良好，無欠息逃廢債等不良行爲的企業辦理續貸，不因續貸單獨下調風險分類。

考慮現階段中型企業的實際情況和融資需求，《通知》將續貸政策階段性擴大至中型企業，期限暫定爲3年，也即對2027年9月30日前到期的中型企業流動資金貸款，存在資金接續需求的，商業銀行可以參照小微企業續貸政策辦理續貸。

郵儲銀行研究員婁飛鵬告訴人民網記者，助力實體經濟發展，小微企業發揮着重要作用。《通知》提高小微企業金融服務水平，有助於降低小微企業融資成本，更好滿足小微企業融資需求，對於促進創新、穩定就業、擴大投資和消費進而穩定經濟增長等有着積極作用，從中長期看，也有利於經濟高質量發展。

值得注意的是，《通知》要求銀行業金融機構進一步完善續貸盡職免責相關制度，優化工作流程，加強內部控制，細化免責情形，切實爲信貸人員鬆綁減負，有效保護其開展業務的積極性，形成敢貸、願貸、能貸、會貸的長效機制。

“建議金融監管部門持續開展對銀行機構的督導，通過現場檢查、窗口指導、內部座談等方式，倒逼銀行進一步完善內部機制，優化激勵約束機制，探索‘無還本續貸’各環節盡職情形的基本認定標準。”董希淼表示，通過明確盡職、免責邊界問題，將盡職免責、容錯糾錯等原則落到實處，最大程度打消顧慮，讓基層機構和客戶經理‘敢貸、能貸、願貸’。

金融監管總局有關部門負責人表示，《通知》的發佈實施，將對企業暢通產供銷循環、維持正常經營、擴大經營規模起到積極作用。下一步，將加強督促指導，持續推動續貸政策的落實落地，引導銀行業金融機構提高金融服務水平，有效提升金融服務實體經濟質效。