防P2P洗錢 銀行公會列五大態樣

未來P2P業者和銀行合作時，得要小心不要在大額資金進出時踩到「紅線」，淪爲銀行的「拒絕往來戶」。據指出，銀行公會在甫通過的銀行與P2P業者業務合作審查辦法，已明確的開出了五大疑似洗錢態樣，要求與之合作的銀行要高度警戒，不論是P2P業者或是其客戶，只要有下列五大疑似洗錢態樣，銀行都必須向調查局申報。

銀行公會列舉的五大P2P業者疑似洗錢態樣，一是經常於數個不同客戶帳戶間移轉資金達特定金額之上的款項；二是突然有大筆特定金額以上的存款進帳；第三是開戶後立即有達特定金額以上的存款匯入，之後又快速轉出；四爲每筆特定金額之上的款項轉出、轉入金額相當，且相距時間不久；五是其他具洗錢或資恐的可疑交易。

金融圈人士指出，銀行未來要與P2P業者合作，最複雜的地方在於對洗錢防制工程的執行，尤其是除了注意P2P業者之外，「連P2P業者的客戶也得注意」，即除了要監督P2P業者是否有對客戶落實「實名制」開戶，也得進一步要求這些客戶必須向銀行履行依個資法第九條的「主動告知」義務。

銀行主管指出，P2P這類網路借貸平臺，即使是用實名制開，但仍免不了會有「人頭帳戶」的問題，因此，大額款項轉進轉出，或是在數個不同戶名下游走，這些在實體銀行帳戶間慣用的洗錢方式，到了網路借貸平臺依然要規範。

至於如何管理P2P業者旗下的客戶，在實務執行上也不容易，銀行業者舉例，這就像是在進行進出口業務匯款時，不但是要追蹤金流本身，連同其後的「物流」，貨品出口到哪個國家，與匯款的所在地是否一致，也必須追蹤一樣；銀行與P2P業者合作，未來管理面最大的問題將是洗錢防制。