別再哭窮沒錢買房！ 小資靠6招聰明買進人生第一間房
財經中心／綜合報導
在物價高漲、薪水卻不漲的年代，許多年輕人早就放棄買房，不過魔鬼藏在細節裡，其實釐清理財觀念，想清楚是自住，還是投資，只要挑對時機下手，搭配財政部提供的「青年安心成家購屋優惠貸款」，光是利息就能省下好幾萬，就算是小資族也能輕鬆買進人生第一間房。
‧首購族買房細節不可不知
1、掌握335原則
不少人覺得房地產遙不可及，其實只要收入穩定，背房貸沒有那麼可怕，而所謂的「335原則」，準備3成自備款，每月房貸以不超過家庭所得的三分之一爲限，購屋總價以家庭年收入的5倍最爲合適，就能輕鬆成家，也不會被錢追着跑。
2、先求有，再求好
在每個人生不同階段，所需要的房屋坪數也會跟着不同，小資族第一次買房千萬別想着一次到位，從小坪數10幾坪或20坪的小公寓開始買起也行，等到有一定經濟基礎後，看準房價下跌好時機，以小房換大房，選擇也更多元，比較容易達到買房目標。
許多人第一次購屋都想買在市區，但偏偏房價通常超出預算，根據永慶房屋調查，以近2年電梯住宅房價爲例，其中蛋黃區的中正區和信義區房價跌最多，不過負擔對首購族而言還是相對高，不妨考慮南港、文山、萬華、內湖等蛋白區，甚至也可選擇新北市的八里、林口、淡水等彈殼區。
▲其實買房沒那麼難，只要挑對時機進場，就能輕鬆入手。（圖／資料照）
買房大不易，普遍來說得花上2至3個月才能成交，這時房仲就扮演重要角色，現在不少年輕人會被牽着鼻子走，所以事先功課必須做足，和房仲大玩心理戰，試圖打探出對方出價的底線，就能買到物美價廉的房子。
5、買房殺價有訣竅
第一次買房的民衆千萬別急着出價，以免發生「買貴」的情況，可多家利用實價登錄查詢，該區域的行情，從最低價打8折開始談起，並同時與多個房仲交涉，貨比三家總是不吃虧，或是多找親朋好友分組探詢價錢，講的話術不同，所得到的價錢也不一樣，可以從中挑一組最便宜的進行簽約動作。
6、掉入房地產話術、低利率房貸陷阱
買房是人生大事，最怕花大錢還買不到理想房屋，最常聽見「別組客人也很喜歡，下手要快」、「屋主急着現金週轉」或「黃金地段錯過就沒了」等話術，同時也要比較各家銀行所提供的低利房貸，隨時提高警覺，保持清晰的腦袋，買到好宅絕非夢事。
‧「青年安心成家購屋優惠貸款」省很大
政府給好康，由財政部辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」，利率超優惠，減輕不少房貸族壓力，從2010年12月推出後，由8家公股銀行以銀行自有資金開辦，原本預計只到2012年底，隨後考慮年輕人自住購屋需求仍在，又延長3次，期限只到2018年爲止，有計劃買房的民衆不妨好好把握這次機會。
1、貸款銀行有哪些？
「青年安心成家購屋優惠貸款」方案由臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及臺灣中小企業銀行承辦。
2、貸款條件是什麼？
（1）貸款對象
只要是借款人年齡在20歲以上，爲第一次購屋，或以前有房屋但已出售轉讓者均可申請，也就是名下無自有住宅的人，包括單身或已婚者。另外，已婚者來說，借款人與配偶及未成年子女都沒有自有住宅，纔可申辦此方案。
（2）貸款須知
買房除了自備款外，房貸更是佔了最大一部份，利率則會影響每個月負擔。此方案，最高可貸金額調高爲800萬元，最高8成核貸，還款年限最長可到30年，包含寬限期3年，本息分期平均攤還。
▲薪水長期凍漲，好不容易存到頭期款，可怕的房貸又是一條漫漫長路。（圖／視覺中國CFP）
（3）貸款利率
借款人可自由選擇貸款利率，分別有機動利率或混合式固定利率2種計算方式，選定後不得變更。
機動利率：
前2年按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.345%機動計息（自2016年7月6日起爲1.44%），第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%機動計息（自2016年7月6日起爲1.74%）。
混合式固定利率：
前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.525%（自2016年7月6日起爲1.62%）固定計息。
第2年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.625%（自2016年7月6日起爲1.72%）固定計息，第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%（自2016年7月6日起爲1.74%）機動計息。
（4）貸款房地的取得日期
以建物謄本上登記日期爲準，申請日前6個月起所購置的住宅，即符合規定，舉例來說，借款人若在2017年1月5日申請貸款，所購買的自有住宅建物謄本登記日期就得在2016年7月5日以後。
（5）貸款申請期限
申請日從2017年1月1日至2018年12月31日止，但撥款日最遲不得超過2019年3月31日。
房貸殺價風潮再起，公股銀行除了祭出房貸利率的「地板價」爲青年安心成家購屋方案之外，也有其他的方案供民衆參考，民衆可從試算中，找出最適合自己的貸款方式，拿到最優惠的利率。
▼8大公股銀行房貸利率一覽表。（表／記者紀佳妘制，點圖可放大）