重慶三峽銀行收今年第3張罰單，IPO長跑近8年！

作者 | 姚悅

編輯| 付影

來源 | 獨角金融

近日，區域知名城商行、重慶三峽銀行股份有限公司（下稱：重慶三峽銀行）因貸前調查不盡職等收到一張罰單，被罰40萬元。同時，一名責任人還因此被禁業10年。

圖源：國家金融監督管理總局萬州監管分局官網

值得注意的是，年內重慶三峽銀行已經收到3張罰單，共被罰160萬元，其中2張罰單均涉及貸款“三查”問題。而該行2023年收到的4張罰單中，亦有2張罰單涉及貸款“三查”問題。

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年內已收3張罰單，

2張涉貸款“三查”問題

7月22日，國家金融監督管理總局萬州監管分局發佈一則行政處罰信息——因貸前調查不盡職、未按規定進行貸款審批、貸後管理不到位，重慶三峽銀行城口支行被處以40萬元罰款。

同時，該處罰也追責到人，時任重慶三峽銀行城口支行行長周文被禁止從事銀行業工作10年；時任客戶經理被予以警告。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，禁業10年的處罰在銀行業屬於較爲嚴重的處罰。這種處罰通常針對嚴重違反銀行業監督管理規定的行爲，顯示出監管機構對違規行爲的嚴厲打擊態度。

2024年以來，重慶三峽銀行已不止一次被罰，而且也不止一次因貸款“三查”問題被罰。

1月5日，國家金融監督管理總局兩江監管分局發佈的行政處罰信息顯示，因貸款“三查”嚴重不盡職、員工管理不到位，重慶三峽銀行渝北支行被處以60萬元罰款，時任重慶三峽銀行回興支行行長被予以警告。

圖源：國家金融監督管理總局兩江監管分局官網

同日，國家金融監督管理總局兩江監管分局發佈行政處罰信息——因內控管理不到位、員工行爲管理不到位，重慶三峽銀行兩江支行被罰款60萬元，時任重慶三峽銀行兩江支行營業部總經理被予以警告。

圖源：國家金融監督管理總局兩江監管分局官網

也就是說，2024年以來，重慶三峽銀行已經收到3張罰單，共被罰款160萬元。而且，其中兩張罰單明確涉及貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸後檢查）問題。

值得注意的是，據Wind數據顯示，2023年，重慶三峽銀行收到4張罰單，其中亦有2張是明確涉及貸款“三查”問題。

2023年5月6日，中國銀保監會萬州監管分局發佈的行政處罰信息顯示，因貸款“三查”不盡職、違規發放冒名貸款，重慶三峽銀行奉節支行被罰款35萬元。

2023年4月27日，中國銀保監會兩江監管分局發佈的行政處罰信息顯示，因貸款“三查”未盡職、發現貸款資金被挪用後未採取有效措施，重慶三峽銀行空港支行被罰款30萬元。同時，兩名相關責任人被予以警告。

柏文喜表示，重慶三峽銀行在2023年和2024年均收到涉及貸款“三查”問題的罰單，反映出該行在貸款管理環節存在疏漏，需要加強內控管理和員工培訓，以提升整體的合規性和風險控制能力。

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2023年營利雙增，淨息差降至1.6%

據Wind數據顯示，2023年，重慶三峽銀行實現營業總收入51.19億元，同比增長11.14%；歸母淨利潤13.14億元，同比增長9.88%。

這是重慶三峽銀行近5年第二次實現年度營利雙增，上一次營利雙增是在2019年。

據Wind數據顯示，2019-2022年，重慶三峽銀行營業總收入分別增長18.94%、1.15%、15.48%、-12.21%；歸母淨利潤分別同比增長25.42%、-6.34%、-0.41%、-20.32%。其中，2019年爲營利雙增，2020、2021爲增收不增利，2022年爲營利雙降。

圖源：Wind金融終端

據財報顯示，2023年，重慶三峽銀行實現利息淨收入43.65億元，營收佔比82.06%；而利息收入的支柱則是發放貸款及墊款——2023年，發放貸款及墊款利息收入佔總利息收入62.02%。

近3年，重慶三峽銀行的淨息差在持續下降。據財報顯示，2021-2023年，重慶三峽銀行淨息差分別爲2.09%、1.63%、1.6%。而據國家金融監督管理總局披露數據顯示，2023年四季度，商業銀行淨息差爲1.69%。

資產質量方面，據財報顯示，2023年，重慶三峽銀行的不良貸款率爲1.6%，比2022年的1.77%降低0.17個百分點，不過仍高於2021年的1.33%。此外，2023年，該行不良貸款餘額爲24.8億元，較當年年初增加0.67億元。

據國家金融監督管理總局官網消息，2023年四季度末，商業銀行不良貸款率1.59%。

重慶三峽銀行還“踩雷”了ST三聖（002742 SZ）。ST三聖主營業務爲建材及醫藥板塊。據ST三聖2023年年報，該公司已將持有的重慶春瑞醫藥化工有限公司72%的股權質押，用於重慶三峽銀行北碚支行借款，截至2023年12月31日，借款餘額爲4.06億元，借款已展期至2024年5月20日。

從貸款行業投向來看，重慶三峽銀行貸款主要投向租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業、批發和零售業、製造業及房地產業，截至2023 年末，上述前五大行業貸款佔貸款及墊款總額的比重分別爲20.34%、10.76%、9.76%、6.90%和5.63%，合計佔比53.37%，較上年末上升4.47 個百分點，

據聯合資信對重慶三峽銀行2024年跟蹤評級報告顯示，2023年，重慶三峽銀行貸款規模穩步增長，貸款行業集中度較高，房地產業關注類及不良貸款佔比處於較高水平，需關注房地產等行業風險及相關資產質量變化情況；信貸資產質量面臨一定下行壓力。

據聯合資信評級報告顯示，截至2023年末，重慶三峽銀行對公房地產業貸款中關注類佔比31.37%、不良類佔比8.75%，關注和不良類貸款規模及佔比較上年末均有所下降，但仍處於較高水平；與房地產有關的建築業貸款不良率爲1.32%，較上年末上升0.58個百分點。

3月，重慶三峽銀行還曝出甩掉不良資產的動作。據重慶產權交易所平臺披露，重慶三峽銀行預公告9.86億元不良債權包，涉及8戶企業。

8戶企業中，奉節縣天佑房地產開發有限公司、重慶九鼎浙商商貿城發展有限公司、重慶耀凱實業有限公司三戶企業均爲房地產開發貸，“不良”總本金6.36億元，佔此次打包出售總債權的約64.5%。

與不良貸款率表現類似，2023年，重慶三峽銀行的撥備覆蓋率有所增長，但仍不及2021年水平——2021-2023年，重慶三峽銀行的撥備覆蓋率分別爲202.41%、150.59%、163.73%。

資本充足率方面，據2023年11月，國家金融監督管理總局發佈《商業銀行資本管理辦法》規定，商業銀行核心一級資本充足率不得低於5%、一級資本充足率不得低於6%，資本充足率不得低於8%。

2023年，重慶三峽銀行的核心一級資本充足率爲10.33%、一級資本充足率爲11.77%、資本充足率爲12.62%，全部符合監管。

不過，重慶三峽銀行的一級資本充足率、資本充足率兩項指標，均較2022年有所下降，且三項指標均不及2021年水平。

據財報顯示，2021-2023年，重慶三峽銀行的核心一級資本充足率分別爲10.39%、10.31%、10.33%；一級資本充足率分別爲12%、11.83%、11.77%；資本充足率分別爲15.36%、13.09%、12.62%。

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IPO“長跑”近8年

2016年11月，重慶三峽銀行就開啓A股上市輔導備案，距今已近8年，期間歷經董事長被查、受會計師事務所被調查牽連而中止IPO等波折，在2023年3月的註冊制“平移”中，重慶三峽銀行還出現了“掉隊”。

2023年3月，全面註冊制落地，11家排隊IPO的銀行中10家紛紛“平移”交易所申請IPO，僅重慶三峽銀行沒有完成“平移”。

不過，在其他銀行“平移”之際，重慶三峽銀行也在進行“大動作”。

據2022年報，重慶三峽銀行前十大股東中，僅有兩個爲國有參股方，共持股不到30%——重慶信託持股近29%；重慶銀行持股4.97%。其餘八大股東都爲民企股東。

2023年，重慶三峽銀行成功引入4家重慶市屬重點國有企業戰略投資者——重慶市城市建設投資（集團）有限公司（下稱：重慶城投）、重慶高速公路集團有限公司（下稱：重慶高速）、重慶發展投資有限公司（下稱：重慶發展）、重慶市地產集團有限公司（下稱：重慶地產）4家重慶市屬國有重點企業率先入股——國資持股比例超過70%。

據財報顯示，截至2023年底，重慶三峽銀行前四大股東分別是重慶城投，持股20%；重慶高速，持股17.69%；重慶發展，持股13.2%；重慶地產，持股10.04%。

圖源：Wind金融終端

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜曾表示，國有企業戰略入股對重慶三峽銀行除增強資本實力外，還能夠獲得實力雄厚的國有股東信用背書並強化地方國資與地方地方政府的支持，無論對於重慶三峽銀行的長期發展，還是IPO都是十分利好的。

除了股權優化，重慶三峽銀行高層也在2023年出現大變動。

原行長王良平、副行長萬福建辭去職務，由“70後”黃寧擔任行長，在重慶三峽銀行任職之前，黃寧曾在重慶銀行（601963.SH）工作26年，且擔任過重慶銀行副行長；“75後”李理擔任副行長，此前擔任重慶三峽銀行江津支行行長、零售銀行總部總經理、個人金融部總經理。

行長黃寧、副行長李理，加上另一位副行長爲胥玲，重慶三峽銀行形成“一正兩副”陣型。

隨着大股東變化，重慶三峽銀行多個董事席位亦有變動——胡英來（重慶城投提名）、施曉盛（重慶高速提名）、張穎（重慶發展提名）任期自2023年8月始，蔡虎（重慶地產提名）任期自2024年2月始；

金樂函數分析師廖鶴凱表示，（重慶三峽銀行）之前三峽銀行註冊制‘平移’掉隊的原因，主要就是股權結構尚不合理、近年來公司經營情況不佳營收和利潤水平都出現了下降，資產質量也出現持續下降的情況。

“這麼一套動作（高管變陣、股權優化）下來都是爲達到上市要求，做的必要步驟。有助於三峽銀行提升團隊專業水平，改善公司股權結構，提高管理效率和公司治理水平，提升營收水平改善利潤水平，控制不良率，爲順利上市創造條件。”廖鶴凱表示。

圖源：罐頭圖庫

值得注意的是，根據2022年修訂的《首次公開發行股票並上市管理辦法》，首發申報企業需滿足最近三年內董事、高管沒有發生重大變化，實際控制人沒有發生變更。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼也曾對《華夏時報》指出，根據新證券法要求，如果是實際控制人發生變化，則要推遲3年後纔可上市。

自2022年1月蘭州銀行上市以來，銀行A股IPO已“啞火”兩年半。2023年3月，註冊制“平移”中重慶三峽銀行“掉隊”，11家排隊IPO銀行變成10家。2024年以來，又有馬鞍山農商銀行、海安農商銀行、藥都農商銀行3家銀行撤回IPO申請。

當前，7家排隊A股IPO的銀行中，僅湖州銀行一家“已問詢”，其餘均爲“已受理”。

金樂函數分析師廖鶴凱表示，現在銀行IPO的難點主要在，目前還未上市的都是中小城農商行，普遍存在股權結構結構穩定性不佳、監管指標不達標、高管團隊大幅變動、近年來的經營穩定性和發展情況不佳、內部治理存在多項問題、不良率得不到有效控制、受到的監管處罰整改尚未完成等。

你認爲重慶三峽銀行會何時重啓IPO？歡迎留言評論。