這個收益你滿意嗎？重磅理財數據出爐

存續規模較年初下降、保守型投資者佔比提升、權益類產品佔比仍小、深挖他行代銷和構建直營App——這是26.8萬億銀行理財剛剛走過的2023年。

整體規模持續下降

2月2日，中國理財網發佈的《中國銀行業理財市場年度報告（2023）》（以下簡稱《報告》）顯示，2023年全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬隻，累計募集資金57.08萬億元。

截至2023年末，前述機構共有存續產品3.98萬隻，較年初增加14.86%；存續規模26.80萬億元。2023年理財產品的整體收益率保持穩健，年平均收益率爲2.94%。

記者梳理髮現，2023年底存續理財規模較年初下滑約3.07%，這也是銀行理財市場存續規模連續第二年下降。據中國理財網披露，2022年末、2021年末，銀行理財市場存續規模分別約27.65萬億元、29萬億元。

權益產品佔比仍小

去年，理財產品貨架持續變化。數據顯示，淨值化轉型深化，截至2023年末，淨值型理財產品存續規模達25.97萬億元，佔比爲96.93%，較年初增加1.46個百分點。

2023年1月，原銀保監會、中國人民銀行聯合印發的《關於規範現金管理類理財產品管理有關事項的通知》正式施行，規範現金管理類產品業務運作，防止不規範產品無序增長和風險累積，穩定市場預期，推動業務規範可持續發展。

《報告》顯示，截至2023年末，現金管理類理財產品仍有所上升。據悉，2023年開放式理財產品存續規模爲21.18萬億元，佔全部理財產品存續規模的79.03%，較年初減少3.68個百分點。其中，現金管理類理財產品存續規模爲8.54萬億元，佔全部開放式理財產品存續規模的比例爲40.32%，較年初上升 2.02 個百分點。

按投資性質來看，固定收益類產品則仍是主流。2023年末，固定收益類產品存續規模達25.82萬億元，佔全部理財產品存續規模的比例達96.34%，較年初增加1.84個百分點。

銷售渠道多元化提速

2023年，各大理財公司積極拓展銷售渠道，母行以外的代銷渠道佔比持續增加。數據顯示，已開業的31家理財公司中，有28家理財公司打通了除母行外的其他銀行代銷渠道。

此外，17家理財公司開展了直銷業務，全年累計直銷金額0.26萬億元；理財公司合作代銷機構數量持續增長，截至2023年底，全市場有491家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較年初增加163家。

而在去年，“APP”成爲理財公司拓展直銷渠道的新力量。《報告》顯示，寧銀理財在2023年實現從“0到1”的跨越，先後完成直銷櫃檯和直銷APP上線；華夏理財同樣在去年開發直銷 APP，打破銀行間壁壘，提供便利理財服務。

此前，普益標準研報指出，理財公司拓展直銷渠道存在諸多難處，比如理財公司官方APP存在與母行客戶羣體較大、理財公司自營官方APP的開發運營需要資金、人力持續投入等，因此只有少量理財公司嘗試搭建官方APP。

但從理財子公司的長遠發展來看，無論是產品設計還是未來開展投資者教育，甚至發力投顧業務，都需要理財子公司直接觸達客戶，需要獲取底層客戶的交易和行爲數據作爲支撐。普益標準認爲，直銷APP正提供了長遠發展所需的客戶底層數據資源。

“保守”投資者增加

《報告》顯示，理財市場投資者數量在2023年持續增長至1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者佔比超98%，全年新增個人投資者數量1686.29萬個，新增機構投資者數量38.65萬個。

從投資者的風險偏好分佈來看，截至2023年末，持有理財產品的個人投資者中數量最多的仍是風險偏好爲二級（穩健型）的投資者，佔比達33.95%。此外，風險偏好爲一級（保守型）的個人投資者佔比則較年初提升2.02個百分點。

值得一提的是，亦有部分投資者持樂觀態度，風險偏好爲四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數量佔比均有所增加，佔比分別較年初提升0.14、 0.46 個百分點。

責編：汪雲鵬

校對：陶謙