扎穩退休基盤 臺灣人壽建議三本兩計

臺灣人壽首席策略主管葉栢宏。（臺壽提供）

臺灣人平均餘命已逾80歲，女性更將近85歲，因應這高齡社會趨勢，臺灣人壽首席策略主管葉栢宏在「2021高齡國際趨勢論壇」上，提出退休規畫「三本兩計」解方，呼籲若現在即刻啓動健康本與財富本的準備，未來就能享受豐富無虞的高齡生活，「做好三本兩計，就能在退休規畫上穩步前行」。

持續關注與觀察高齡社會現象，臺灣人壽與政治大學已進行了5年「高齡社會退休生態觀察指數」的長期調查，並從調查發現臺灣民衆開始準備退休金年齡正逐步降低，從稍早前的43歲降到37歲，爲了安心退休，民衆越多倚重自行規畫退休準備。

另數據也指出，過半民衆認爲自己的退休金準備不足，有超過7成的民衆認爲未來年金給付會再調降達30％，儘管心知肚明「遠慮」即將成爲「近憂」，仍有一半的55歲屆退族羣並沒有進行退休準備；而有準備的人，所備金額距離實際退休所需，往往有極大的落差。葉栢宏資深副總經理表示，只要將個人退休所需逐項拆分，依照「三本兩計」的架構，備妥健康照護、確保穩定金流，每個人都有能力做好自己的退休準備規畫。

所謂「三本」是指樂活老本、長照老本和健康老本，樂活老本用來支應退休後日常、娛樂開銷，「兩計」是樂活老本的攻略心法，第一計是「計劃」退休人生的金流需求，根據統計，居住在北部地區的民衆，至少要準備1000萬元，即便居住在開銷相對較低的東部地區，也要有785萬元才足夠；第二計則是要「計算」手頭的已備資金，盤點可用資源，算出缺口後，在未來退休前的日子裡按部就班儲備完全。

長照老本用於因應不健康晚年的風險，建議及早善用長照險來補足長照缺口；健康老本則涵蓋老後較高的醫療支出，需要持續檢視醫療保障。加上善用保險公司已發展出以AI數位爲導向，並跨域聯手網羅醫療院所、運動中心、穿戴裝置商等並提供健檢、癌症基因檢測等各項健康管理服務，以爲運用，達到讓自己擁有「活得好、老的慢、病的少」的追求。

爲推展自主健康管理新生活的理念，臺灣人壽推動「i健康計劃」透過區塊鏈跨界整合健康數據，民衆紀律測上傳血糖、血壓、體重相關指數，搭配個人疾病風險評估，平臺還能連結線上醫師諮詢，以及保險專家的保險規畫，讓使用者擁有完整的健康服務，幫助民衆自主健康管理。