銀行合作第三方金融機構 解決三農企業融資難題
農企業融資抵押擔保不足，銀行與第三方金融機構合作，搭建平臺，創造出解決這類企業融資難問題的新模式。
一家生鴨屠宰及禽肉食品深加工企業，每年需大量現金從農戶手中收購生鴨，一直未向銀行融資，資金全靠自籌，今年擴大了投資規模。由於前期固定資產投資規模較大，且在養殖、收購等環節流動資金需求較大，面臨即將來臨的銷售旺季，企業流動資金十分緊張。得知企業基本情況後，華夏銀行立刻安排專人前往企業實地調查瞭解到，該企業經營時間較長，行業經驗豐富，具有良好的經營前景。武漢分行主動向該企業推薦了與銀行有合作關係的小額貸款公司，並通過小額貸款公司的擔保，給其500萬元流動資金貸款。
據瞭解，對於類似的三農企業，在發展過程大多缺乏足值抵押擔保，華夏銀行運用“賣斷型接力貸產品”，通過與第三方金融機構合作，建立了解決三農企業融資難問題的一種新模式，社會效益明顯。
2009年以來，華夏銀行武漢分行實施中小企業金融服務商戰略，打造符合中小企業金融服務“小快靈”特點的服務模式，建立助小企業客戶成長的服務機制，小企業金融服務能力得到提升。
華夏銀行武漢分行在業內率先推出針對武漢餐飲業業主的免抵押物信用貸款計劃，最高融資額可達300萬元。
2010年武漢餐飲業收入突破300億元，較2009年增加了逾30億元。目前武漢市有餐飲門點3.8萬個，比2005年增加1萬個。“武漢餐飲業發展迅速，但餐飲業主通常都是租門面做生意，很少有自有物業，抵押貸款不能滿足餐飲業主的貸款需求，許多想要進一步擴大發展的餐飲企業無法從銀行獲得融資，遇到了發展的瓶頸。
某家連鎖餐飲企業，在武漢市經營多年，已經有4家連鎖店，2010年想在武昌黃金地段再開設一家分店，好不容易與房東談妥租金後，由於新開店需要投入較大的裝修和設備成本，企業自有資金不能滿足，時間再拖下去房東就要把房子組給別人了。華夏銀行武漢分行的一筆信用貸款，使該企業重新看到了曙光。
華夏銀行武漢分行鍼對以上情況，通過全面市場調查，結合本地經濟特點及餐飲行業經營特點，大膽創新，在業內率先推出針對武漢餐飲業的免抵押物信用貸款產品。只要有一定經營歷史，經營面積達到一定規模，又確實有裝修或開設新店的資金需求的餐飲企業，均可以在華夏銀行申請信用貸款，最高信用額度爲300萬元。
只要是有一定經營歷史，經營面積達到一定規模，又確實有裝修或開設新店的資金需求的餐飲企業，均可以在華夏銀行申請信用貸款，最高信用額度爲300萬元。
目前，華夏銀行武漢分行共爲明星酒店、醉江月、貴賓府、金冠玉宴、棒.約翰、巴犀燒烤、醉香隆等15家餐飲企業提供貸款，發放4500萬元。
賣斷型接力貸：創造解決三農企業融資難問題新模式
湖北某公司是一家生鴨屠宰及禽肉食品深加工企業，每年需大量現金從農戶手中收購生鴨，一直未向銀行融資。今年投資新建2000萬羽/年生鴨屠宰及禽肉食品深加工項目，採用“產業化龍頭企業+養殖基地（龍頭企業+養殖專業合作社）+農戶”的養殖模式，形成孵化、繁育、養殖、屠宰、銷售一條龍產業。由於前期固定資產投資規模較大，且在養殖、收購等環節流動資金需求較大，面臨即將來臨的銷售旺季，企業流動資金十分緊張。得知企業基本情況後，華夏銀行立刻安排專人前往企業實地調查，瞭解企業需求。經瞭解，該企業經營時間較長，行業經驗豐富，具有良好的經營前景。基於此，該行主動向企業推薦了與銀行有合作關係的小額貸款公司，並通過小額貸款公司的擔保，在武漢分行獲得了500萬元流動資金貸款。
對於類似的三農企業，在發展過程中大多缺乏足值抵押擔保，華夏銀行運用“賣斷型接力貸產品”，通過與第三方金融合作機構合作，有效解決了三農企業抵押擔保不足的問題，創造瞭解決三農企業融資難問題的一種新模式，社會效益明顯。
中小企業沒錢交租金，也可以貸款。日前，華夏銀行率先推出“園區貸”，幫助在工業園區內的中小企業在沒有抵押物的情況下，順利從銀行融資。
此前，黃金口都市工業園從事汽車配件生產的張老闆因爲生產流動資金佔用較多，貨款還沒有回籠，又面臨交工業園的場地租金，一時難以籌措資金。 “不是交不起40萬元一年的租金， 而且每次交租後都或多或少影響正常資金週轉，張老闆表示，雖然年銷售額約5000萬元，多年來經營情況也比較穩定。但每到年初交租金時，都是他最發愁的時候。
每次爲了籌錢採購原材料，真是什麼法子都想了。”張老闆想起每年籌錢的經歷不由有些惆悵，以前也向銀行申請過貸款，由於沒有固定資產做抵押一次次都以失敗告終，無奈只能作罷。其實，作爲市場的管理方，每當租戶出現資金難題是也希望爲其解決運營資金，尤其在今年信貸緊張的情況，更是想法設法找銀行融資。
得知該園區的情況後，華夏銀行武漢分行對該園區進行調研瞭解。爲該市場量身打造了“租金貸”融資項目，工業園可以用其工業園的房產作抵押，爲中小企業融資提供擔保。中小企業可以一次性支付一年、三年或五年租金給工業園。這樣一來，中小企業支付租金不佔用其生產資金，而且一次性付租金工業園還給以減少租金的優惠。
“沒有抵押，很難到銀行貸到款，更何況今年資金這麼緊張。”張老闆深有感觸地說，現在市場管理方不但爲我們提供抵押擔保，還可免貸款擔保費用，同時，預交多年租金不僅可以鎖定租金價格，還可獲取市場租金的折扣。可以說實現了低成本從銀行融資資金，節省的自有資金可用於擴大經營，這樣有利於我們租戶長遠發展規劃，我們的租期也就更長，對市場方也是一件大好事。
據瞭解，目前武漢市已有三個工業園得到了貸款。這一產品可以爲園區企業提供租金貸款，在日常運營貸款中，創新擔保方式爲由市場管理方提供抵押爲企業提供擔保，解決商戶經營資金不足等問題。
華夏銀行武漢分行中小企業信貸部總經理王小舟表示，銀行爲“園區（市場）”的租戶提供租金貸，不但解決了租戶經營中的資金難題，同時也有助於市場管理方的資金快速回籠。
創新模式激活市場客戶
華夏銀行武漢分行在中小企業金融服務中，注重突出支持文傳產業和社會主義新農村建設。
江漢區紅旗渠路某紙品發市場，是湖北省內唯一的大型紙品交易及印刷包裝加工服務綜合性市場，市場內進駐商戶達400餘家，市場年交易額達30億元以上。
近年來隨着文化產業建設的發展，武漢作爲華中地區的經濟文化中心，文化產業隨之獲得較快發展，這就進一步拉動了紙品及印刷包裝製品消費需求。市場內渴望得到融資支持借力擴大經營規模的商戶不在少數，但對於市場內的租賃商戶來說，在經營擴大發展過程中，卻常常遇到借貸無門的困境。由於批發商戶以租賃經營爲主，融資大多都存在“短、頻、急”的特點，而且因爲規模小，基本無抵押物。在當前中小企業融資深陷困境，融資變得尤爲艱難。針對這一現狀，華夏銀行武漢分行分析商戶需求和市場的管理狀況，採取與市場管理方和行業協會合作，搭建金融服務平臺。由商戶之間互保或者聯保的方式向銀行提供擔保，華夏銀行給予商戶每戶不超過300萬元的貸款，對經營情況較好的商戶，華夏銀行可直接給予單戶不超過100萬元的信用貸款。市場管理方動態監測授信客戶的經營狀況，並配合做好貸後管理工作。
這種創新的由市場管理方推薦或擔保的業務模式就叫“商圈貸(園區貸)”業務，是華夏銀行服務專業市場客戶羣的融資產品。依託市場管理方對市場內商戶批量服務，不僅能夠解決小商戶單戶授信額度小、管理分散的困境，而且能夠搭建以市場管理方參與對商戶的監督與管理的平臺。
青山區建設鄉傢俱生產基地有200多家家居生產及配套企業，均爲勞動密集型的小企業，每家企業聘用員工均在150人以上，爲社會解決了大量的就業問題。企業所生產的傢俱均爲銷往全國各地三、四線城市，產品價廉物美，在農村市場和保障房配套中銷售佔比較高。隨着近年新農村建設的推進，給園區內家居生產企業帶來不少商機，但園區內部分中小企業因資金困難，發展陷入困境，同樣是自身缺乏抵押，融資困難。華夏銀行鍼對園區商戶情況，採取聯保聯貸的方式位於企業授信，最高單戶可達500萬元。
“通過這以上“商圈貸(園區貸) 模式，能夠建立一種營銷和管理模式，對遇到的此類客戶，可以複製，批量開發。”華夏銀行武漢分行“商圈貸(園區貸)”產品已成功複製運用到多家市場和商圈。目前，華夏銀行“商圈貸”(園區貸)已具有一定的知名度，很多商戶慕名前來諮詢我行小企業業務，希望與我行開展業務合作。華夏銀行武漢分行運用“商圈貸”產品陸續服務武漢市多個知名商圈，目前已對10多個商圈(園區)給予了13億授信額度，僅近幾個月就對商圈(園區)小微企業發放貸款4.6億元。後續還會加大對此類小微企業的支持力度，預計僅在年內還將實現投放50戶/1.5億元。
武漢分行還將繼續運用小企業特色產品及創新產品，通過與市場管理方等合作，對武漢屬數十家批發市場、小商品市場及專業市場全面推廣“商圈貸”及其創新服務模式，以滿足各區域中小企業及小企業主、個體工商戶的金融需求，打造具有專業服務特色的中小企業金融服務商。
堅持服務本源
華夏銀行武漢分行落實省、市各級政府和監管部門的工作要求，以加大小企業信貸投放爲重點，以加快小企業金融服務機制創新爲抓手，將改進小企業金融服務與支持實體經濟發展、深化自身發展轉型和服務創新相結合，努力通過改進和擴大支持小企業金融服務的實際效果，來落實和體現銀行服務的本源，推進自身的發展與變革。2011年華夏銀行武漢分行圓滿完成了小企業貸款“兩個不低於”的工作目標，有力地支持了小企業和實體經濟的發展。
以供應鏈金融爲產融結合的有效接入點，加大對產業鏈上中小企業金融服務。運用產業鏈的信用鏈條，對產業鏈的上下游的小企業起到信用徵集作業，圍繞核心企業這個“燒餅”鏈式服務“客戶羣、產業鏈”上的小企業。
以“商圈貸”、“園區貸”爲貿融結合的主要模式，服務湖北、武漢區域實體經濟主流。爲開發湖北省特別是武漢市做爲全國商貿物流中心的巨大市場商機，服務中小商貿企業組團式發展的經濟發展模式，華夏銀行武漢分行重點推進單戶授信金額在500萬元以下的小微企業商貿客戶授信業務，專門推出了針對湖北省各類商品物資銷售流通市場的小企業“批量貸”產品，與數十個商圈、園區、核心企業建立批量支持小型企業發展的合作平臺。 針對這類市場中具備一定信用基礎的小企業客戶，創新推出“聯保貸”產品和“增值貸”產品，通過合作方式給小企業融資增信，給予一定的增值信用貸款，解決擔保品不足情況下的臨時融資需要，受到越來越多的小企業特別是正處在創業階段的“輕資產”型小型科技企業融資開闢了有效渠道。
以餐飲企業“信用貸”爲信融結合的業務創新模式，服務武漢區域民生領域小企業。武漢市做爲連接南北、承東起西，具有“九省通衢”的地域優勢的中部特大型省會城市，消費市場容量巨大，同時武漢人飲食口味具有很強的包容性和兼容性，各地菜餚均能在武漢佔有一席之地，餐飲企業具有較好的市場發展土壤。針對餐飲企業經營門面主要通過租賃取得，自有物業較少，抵押貸款不能滿足餐飲業主的貸款需求的特點，華夏銀行武漢分行創新產品設計，在業內率先推出針對武漢餐飲業的免抵押的信用貸款產品，爲武漢餐飲行業小企業解決擔保難題，幫助需要發展資金的餐飲企業獲得融資。
2011年，華夏銀行武漢分行按照國家信貸政策導向，切實支持實體經濟，在信貸投向上，保證信貸政策與產業政策協調結合，通過產品組合和創新，努力加大對三農、民生、消費等領域小企業的金融支持，有效解決實體經濟小微企業融資難、融資慢等問題。
2011年全年，批量開發支持三農、民生、消費、創業類小微企業貸款2.52億元，新增此類小企業客戶80戶，是2010年同類業務額的5倍。通過批量開發和批量管理的模式進行小企業信貸支持的客戶數量超過300戶，投放貸款餘額達到12億元。
華夏銀行本着真心、真誠、真乾的原則，規範經營，信守承諾、履行責任，與廣大中小企業客戶建立平等合作、共同發展的合作關係，培育了一大批忠誠度高、發展潛力大、社會服務效益好的優質小企業客戶羣體，獲得得了監管部門、各級政府和新聞媒體的充分認可和社會美譽，榮獲《21世紀經濟報道》舉辦的亞洲銀行競爭力排名評選“2011年中小企業扶持獎”，華夏銀行中小企業“龍舟計劃”榮獲“武漢中小企業融資服務品牌”，“商圈貸”產品榮獲“特色產品獎”，華夏銀行武漢分行供應鏈產品榮獲中國銀行業協會、中國地方金融研究院“2010年服務小企業及三農十佳特色金融產品”獎。