銀鐵聯手 破解鐵路貨運企業融資痛點

本報記者 王柯瑾 北京報道

一頭連着生產、一頭連着消費，現代物流是經濟高質量發展的“經脈”。

鐵路物流作爲物流體系的重要組成部分，在糧食、能源、礦產等大宗商品物流服務中發揮着至關重要的作用。金融支持鐵路物流高質量發展也是促進我國現代物流體系建設的重要方面。

近日，《中國經營報》記者瞭解到，中國國家鐵路集團有限公司（以下簡稱“國鐵集團”）與建設銀行（601939.SH）將合作開展鐵路物流金融服務試點，依託鐵路貨運95306平臺，推出鐵路物流金融產品，助力降低社會物流成本，支持實體經濟高質量發展。

三大產品拓展鐵路物流融資渠道

推動構建現代物流體系，推進現代物流提質、增效、降本，爲建設現代產業體系、形成強大國內市場、推動高水平對外開放提供有力支撐。

鐵路物流是依託鐵路的點、線集合，發揮基礎設施和生產運營兩個層面的網絡經濟特徵，聯結供給主體和需求主體，根據鐵路資源配置和優化條件，將運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等功能有機結合，是物品從供應地向接受地實體流動的計劃、實施與控制的過程。

金融作爲實體經濟的血脈，近年來不斷探索支持鐵路物流的新渠道。

近日，記者瞭解到，國鐵集團與建設銀行簽署《推進鐵路現代物流高質量發展金融服務合作協議》。依託鐵路貨運95306平臺，推出“鐵路運費貸”“信用證結算”“鐵路單證融資”三種鐵路物流金融產品。鐵路物流金融服務先期在四川、重慶、雲南、廣西、湖北等省區市試點。

據瞭解，“鐵路運費貸”產品能夠爲企業增加融資渠道、降低融資成本。鐵路貨運95306註冊客戶授權平臺向銀行在線提交歷史運輸數據後，可申請增信額度和優惠利率，用於向鐵路物流企業定向支付物流費，鐵路發貨歷史運量越大、繳納運費越多，可申請的增信額度越大。

“信用證結算”產品能夠減少採購方資金佔用、加速銷售方資金回籠，並增進貿易雙方互信。選擇鐵路運輸方式的貿易雙方約定採用信用證結算，採購方向銀行申辦以鐵路運單爲憑證的信用證，銷售方發貨後通過95306平臺向銀行推送電子運單，銀行審覈電子運單後向銷售方付款。

“鐵路單證融資”產品能夠幫助客戶盤活在途貨物資產，拓展融資渠道。鐵路物流客戶憑鐵路物流企業簽發的具有唯一提貨權的電子提單，可向銀行申請融資，辦理貨物質押。

國鐵集團數據顯示，2023年，國家鐵路累計發送貨物39.1億噸，貨值達萬億級規模，經常通過鐵路發貨的客戶約4萬家，涉及能源、冶金、建築、化工、農業等實體經濟行業。

國鐵集團方面表示，開展鐵路物流金融服務，可惠及大中型企業、小微企業、個體工商戶等各類市場主體。下一步，國鐵集團將與金融機構加強合作，持續跟進鐵路物流金融服務試點實施情況，優化95306系統功能，不斷提升鐵路物流金融服務品質，爲降低社會物流成本、支持實體經濟高質量發展作出更大貢獻。

“銀行與鐵路部門聯手推進鐵路物流金融服務，可以豐富銀行的物流金融產品和金融服務內容，提升銀行供應鏈金融服務效能，降低實體經濟融資成本。可以探索應用金融科技最新成果解決鐵路物流的痛點、難點問題，促進鐵路現代物流發展，提升物流效率。發展鐵路物流金融有利於統一大市場和雙循環格局構建。”中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平在接受記者採訪時表示。

鐵路物流金融仍需提檔升級

據瞭解，物流金融是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括髮生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信託、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。

近年來，商業銀行一直致力於鐵路物流金融發展。

鐵路運輸是煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品的主要運輸方式，根據交易習慣，鐵路物流代理企業經常在完成運輸服務一段時間後才能與貨主結算運輸費用，發運前需提前墊付運費，資金的佔用從一定程度上制約着企業的運營效率。

記者採訪瞭解到，華夏銀行（600015.SH）上海分行運用鐵路貨運企業數字化運費貸，滿足企業融資需求，融資企業無需提供抵質押，全線上實現授信、放款，降低中小物流企業融資門檻，幫助企業提高資金使用效率。

據瞭解，鐵路貨運企業數字化運費貸，是華夏銀行根據企業因支付鐵路貨運運費需要資金週轉的融資痛點推出的數字化金融產品，該行基於中鐵鐵路貨運物流產業大數據，運用數字化授信、數字化智能風控技術等，爲滿足條件的物流企業提供全線上、無需抵質押的融資解決方案，進一步提升中小物流企業融資便利性。

不過，目前我國鐵路物流金融仍處於探索階段，還有難點需要破解。

“儘管我國鐵路物流發展迅速，但相較於現代物流運營管理體系而言，鐵路物流的組織架構、業務環節、場站設施、與其他運輸形式的聯動與協作、單證支持系統仍有較大的改進空間。”楊海平表示，在部分業務情形下，獲取現代物流金融所需要的數據，以及實現貨物監控、單證控制、應收賬款控制等有一定的難度。對此，銀行需要與鐵路部門共同推動物流金融基礎設施與外部環境的完善。

以“鐵路單證融資”業務爲例，2023年4月在“第五屆中新（重慶）戰略性互聯互通示範項目金融國際峰會——鐵路運輸單證金融服務專題論壇”和第五屆中新金融峰會新聞發佈會上，原重慶銀保監局相關負責人表示，當前以鐵路運輸爲主的多式聯運單證格式、基礎數據、業務流程、服務要求等方面的技術規範標準還不完全統一。該局會同物流、貿易、法律、金融等部門，探索鐵路運輸單證金融應用的相關規則和操作規範，支持多式聯運“一單制”發展，助力以鐵路運輸爲主的陸路貿易規則加快形成。

展望鐵路物流金融未來發展趨勢，楊海平表示：“商業銀行將緊跟鐵路物流數字化、智能化、綠色化、現代化、國際化、綜合化發展趨勢，伴隨着內外貿一體推進，依託數字化平臺的互聯互通，在鐵路物流金融中運用數字化的貨物監控、單證控制、應收賬款控制，以及其他智能風控措施，推進鐵路物流金融提檔升級，更高能級、更大範圍拓展鐵路物流金融，爲推進流通與生產深度融合做出貢獻。”

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