行員犯罪 銀行有責

（圖／本報系資料照）

近來，檢警偵辦詐欺集團時，發現有不肖的銀行行員與詐欺集團分子勾結，幫助詐欺集團開立公司帳戶，方便提取、匯出大額款項，或協助解除遭銀行內部封控的帳戶，以便利詐欺集團洗錢及移轉被害人的資金。這種情形，除了銀行行員被認定是詐欺集團的同夥，而構成刑事責任外，僱用該名行員的銀行，更有遭受刑事追訴的高度風險。

去年底桃園地方法院判決一起銀行行員幫詐欺集團洗錢的案件，法官在判決中認定，該名朱姓行員構成參與組織、加重詐欺以及一般洗錢罪，論處有期徒刑6年6月，沒收及追徵犯罪所得新臺幣200萬元。法官進一步告發其任職的銀行違反《組織犯罪條例》、以及《洗錢防制法》，請檢察官依法偵辦。銀行被檢察官列爲被告偵辦，這層風險恐非人人皆知。

我國《組織犯罪防制條例》、以及《洗錢防制法》分別設有規定，法人的代表人、代理人、受僱人或其他從業人員，因執行業務，而有參與犯罪組織、或洗錢的行爲時，對該法人，應科以罰金刑。也就是說，當銀行的行員參與詐欺集團，被論以參與犯罪組織及洗錢罪時，銀行有可能面臨被檢察官起訴、被法院判決罰金，最高金額可達新臺幣1000萬元。

爲了防制洗錢及打擊資恐，我國銀行均已建立相關的內部控制與稽覈制度，在相關法令遵循制度中，「認識客戶Know Your Customer, KYC」一直是相當重要的環節，如果銀行行員能在帳戶的開戶申請、網路轉帳設定、或臨櫃提領大額款項時，對客戶的情況多加留意，將能有效提高詐欺集團利用金融體系洗錢的困難度。

然而，一旦銀行行員與詐欺集團分子勾結，KYC的防線將全面失守，包括容許空頭公司輕易開設存款帳戶，對同一帳戶密集、大額的匯入匯出款視而不見，甚至當銀行內部的電腦系統對特定帳戶發出異常警示時，心存歹念的行員卻將警示解除，使可疑交易的偵測完全失靈。

有鑑於此，對於銀行而言，「認識員工 Know Your Employee, KYE」將與KYC同等重要。銀行主管對於自家的行員，必須付出多一點關心，尤其對於年輕行員的臉書、IG等網路社羣帳號，更有必要經常瀏覽、關注，以瞭解行員的生活狀況與交友情形，並辨識有無炫富、或消費顯與收入不成正比等異常狀況，進而建立行員警示系統。面對可能被論以組織犯罪、洗錢的刑事責任風險，銀行建立有效的KYE，應屬刻不容緩。（作者爲執業律師，曾任主任檢察官）