爲小微企業建立數字信用畫像和評分，提高銀行信用貸款通過率 | 創新場景

圖片系AI生成

痛點：

長期以來，小微企業面臨着融資難、融資慢、融資貴的問題，這主要源於其固定資產少、經營抗風險能力低以及財務信息真實性不易甄別等因素。

解決方案：

暢捷通聯合多家普惠金融貸款機構推出了小微企業會計數據增信融資服務平臺——暢捷智融。通過合規授權，爲企業建立數字信用畫像和評分，作爲銀行金融機構授信放款的信用評價依據，實現了小微企業在線申請信用貸款產品的全流程自動化，大大提高了小微企業獲得銀行信用貸款的通過率。

平臺一端接通銀行的在線小微貸款產品，一端直達小微企業日常在用的數智化管理系統應用場景，搭建了一個銀企線上融資和智能匹配的數據增信服務平臺。

在技術創新方面，暢捷智融平臺實現了小微企業會計數據的一鍵授權採集，並支持實時自動化採集源頭方的發票、銀行流水、納稅社保等數據，提升了數據的完整性和真實性校驗。同時，平臺利用大數據與機器學習技術，建立了企業貸前評分模型和數據風控模型，爲銀行提供了詳盡的貸前盡調報告和信用畫像。

在應用創新方面，暢捷智融平臺將小微企業金融服務產品與場景進行深度融合，通過預置到多個管理系統菜單中，實現了金融產品的直達場景服務。這一創新不僅提升了服務的便捷性和用戶體驗，還開發了貸款智選推薦模型，基於企業的會計經營數據智能匹配最適合的貸款產品，並推薦相應的融資方案。

成效：

自上線以來，暢捷智融平臺取得了顯著的應用成效。平臺累計與70多家銀行和貸款機構合作，開發對接了110多個小微金融產品上線，在線受理申請貸款的小微企業數量近百萬家，累計幫助企業獲得授信貸款額超數百億元。這一創新應用不僅有效緩解了小微企業的融資難、融資慢問題，還爲金融機構提供了精準獲客的途徑，實現了普惠金融的廣泛覆蓋。