網商銀行入選廣州市普惠貸款風險補償機制第四批合作銀行

近日，廣州市普惠貸款風險補償機制（以下簡稱“普惠機制”）第四批合作銀行機構名單揭曉，網商銀行成功入選併成爲首家納入普惠機制合作的互聯網銀行。

普惠機制已惠及超20萬本地小微

廣州市場經濟發達，民營經濟活躍，截至2023年底，全市有企業209.86萬戶，個體工商戶129.94萬戶。

爲增強銀行的敢貸信心、激發願貸動力，廣州市於2020年起建立了財政支持的廣州市普惠貸款風險補償機制，對合作銀行投放的符合條件的信用貸款所產生的不良貸款給予一定比例的風險補償。2023年8月31日，廣州市正式印發《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法（修訂）》，對普惠機制制度進行了更新修訂，旨在通過調整風險分擔模式、擴大普惠貸款補償範圍、提升重點產業領域補償比例等，放大財政槓桿，加大金融支持實體經濟發展力度。

“網商銀行作爲首家互聯網銀行納入廣州市普惠機制合作，既體現出廣州市的開放性，也是充分考慮網商銀行在運用大數據精準服務在穗中小微市場主體的積極作用。”普惠機制受託管理機構相關負責人介紹，截至2024年9月末，普惠機制下35家合作銀行累計投放普惠信用貸款突破2700億元、80萬筆，共惠及超20萬戶小微市場主體。

從信貸到收款理財，網商銀行已服務153萬廣州小微

廣州市是網商銀行開展普惠金融實踐的重要城市。截至2024年6月30日，網商銀行已累計服務153萬廣州小微經營者，提供普惠信貸6697億元。其中，近八成小微爲首貸戶，在央行徵信系統中留下記錄，爲獲得進一步的金融服務打下基礎。

作爲一家專門服務小微的銀行，網商銀行不斷探索用科技來提升服務深度和便利性。在信貸方面，網商銀行率先推出“310”服務模式（3分鐘申請，最快1分鐘內放款，0人工干預），小微經營者只需點一點手機，無論白天還是夜間，都能享受便捷快速的純信用貸款服務。

小微經營者可自主提供經營憑證，申請提高信貸額度。通過應用人工智能技術，網商銀行“百靈”智能交互式風控系統，就像一位AI信貸員，可識別與綜合分析店面門頭照片、貨架商品照片、採購訂單等經營信息，根據客戶真實經營需要，給予精準額度。截至2023年底，“百靈”累計服務超800萬小微客戶，成功提額的客戶中，平均額度可提升4.5萬元。

今年，在解決信貸“有沒有”“夠不夠”問題的同時，網商銀行重視解決小微經營者支付還款、理財服務等資金管理的問題，發力交易銀行業務，持續填補普惠金融的空白地帶。

面向多平臺經營的電商企業，網商銀行推出“電商通”。電商商家使用“電商通”後，淘寶、天貓、抖音、京東、抖音、拼多多等平臺上的所有店鋪，均可用1個銀行賬戶收款，資金進出一目瞭然。用電商通提現、轉賬，0費用，即時到賬，單次最高額度達100萬元。商家有閒置資金，還可以轉入餘利寶、穩利寶，或購買大額存單，獲得理財收益。

面向個體工商戶，網商銀行推出 “生意卡”。領取生意卡後，個體工商戶在採購、物流、營銷環節都能快捷支付；銀行貸款、信用卡、花唄、借唄，可一站式自動還款，0手續費；生意做到晚上，買銀行理財產品收益不間斷。網商銀行還聯合1688、菜鳥物流、萬里匯等8大經營剛需平臺，提供覆蓋進貨、物流、跨境結匯等專屬權益，降低個體戶的經營成本。

南都·灣財社記者 吳鴻森