貸款進入股市行不行？銀行重申：一經發現將提前收回貸款

“我想貸一筆消費貸去炒股。”儘管今日股市的行情有所波動，但家住天津的投資者李微卻似乎看到了加倉的機會。不過，她也在擔心自己的舉動是否過於激進。

在社交平臺上，貝殼財經記者看到，想要利用信貸資金入市的投資者不在少數，有的甚至稱已經將信貸資金打入了股票賬戶。

多位銀行內部人士告訴貝殼財經記者，國慶期間個人貸款確實有增加。

多家銀行近期重申，嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域，圖爲個人貸款受理示意圖

A股投資火熱，投資者想要貸款入市再度成爲熱議話題。近期，多家銀行就此現象重申嚴禁信貸資金流入股市等領域，並表示如有客戶將信貸資金違規流向股市等領域，一經發現將提前收回貸款。

貸款入市捲土重來？有人躍躍欲試有人總結血淚史

“我想要搞點消費貸入市，主要是因爲最近消費貸利率很低，這比把我存款、理財都提前贖回更划算。”李微向貝殼財經記者分析道，股市雖然有震動，但她堅信這輪股市上漲的行情纔剛剛起步，在多輪政策加持下，A股市場上行的行情仍會持續。

據貝殼財經記者瞭解，今年以來，由於信貸利率持續下行和銀行鍼對消費貸的爭奪愈演愈烈，不少銀行推出了極低的利率優惠，一些銀行消費貸利率已經下降至2%左右，而當前一些銀行仍有利率在2%以上的大額存單產品。

有銀行人士直言，“雖然沒有明說，但一些客戶在問詢中確實透露出有入市的想法”。

在歷史上股市漲勢相對較好時，挪用消費貸、房貸、經營貸等信貸資金投資股市的情況屢見不鮮。也有一些“過來人”在社交平臺上總結自己此前因加槓桿而“血虧”的故事。

一位廣東網友“六月”表示，她就曾因“貸款入市”而遭遇“血虧”。她回憶起在上一輪股市牛市到來時，因看到身邊有朋友貸款入市賺得盆滿鉢滿，自己也動心通過信用卡套現來炒股。

“那時候我月薪才3000左右，通過信用卡套現買了2萬多元的股票，看到漲幅就很開心，跌的時候就想補倉，刷信用卡一直加倉到了5萬多元。”但讓“六月”沒想到的是，後續股市並沒有如想象中的一直上漲，反而是“下跌得好厲害”，最終不僅沒賺到錢反而還欠了不少錢。

一經發現違規挪用入市銀行將提前收回貸款

近期，多家銀行重申，嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域。

位於福建的明溪農信聯社則在今日發佈聲明提示，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴禁將信貸資金用於房地產投資或償還非經營性貸款。

廣東的河源農商行也發佈公告稱，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，信貸資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他用途。

華東地區某銀行人士告訴貝殼財經記者，防範個人消費貸款違規流入股市，是銀行和消費金融公司面臨的合規難題之一。目前採取的措施主要有將有關嚴禁個人消費貸款違規流入股市的要求，寫入借款合同；加強合規宣傳，特別是付款階段進行合規提示；同時利用大數據和人工智能技術提高風險識別的及時性和準確性。

此外，各家銀行均提示，一經發現客戶將信貸資金挪用至上述被禁止的領域，銀行將提前收回貸款。

銀行的警告並非空話。此前就出現過銀行在發現客戶挪用資金入市後，立即收回貸款資金的先例。

時間回到2021年，銀行業當時正在嚴查信貸資金被挪用流入股市、樓市問題，不少銀行曾向貸款客戶發出了《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）。

其中，某股份制銀行向一位客戶發出的《告知函》中指出，由於借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關規定，銀行宣佈合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權進行法律訴訟，並採取財產保全措施。據瞭解，該借款人就是將信貸資金違規挪用至股市進行投資。

“銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。”有銀行人士表示，如果被銀行發現客戶挪用信貸資金進入禁止領域，除了會被提前回收信貸資金，也會對借款人徵信有影響。

監管再度重視信貸資金入市現象今年已有多家銀行被罰

投資者想挪用信貸資金入市的現象已經引發金融監管部門的重視。有官方媒體報道稱，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。

事實上，如果銀行的信貸資金被挪用進入股市或樓市等領域，貸款銀行也會被監管處罰。今年以來就以有多家銀行因此被處罰。

江西永新農商銀行在今年8月被罰超過百萬元。據吉安監管分局的罰單顯示，該行被處罰的理由中包括了“該行因貸款資金被挪用；貸款三查不盡職，個人貸款資金流入股市”的問題。

而上海嘉定民生村鎮銀行在今年7月“吃下”的一張百萬元罰單中，也被監管部門指出“個人貸款資金違規流入股市、流動資金貸款資金違規流入股市、流動資金貸款管理嚴重不審慎、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則”等問題。同時，時任該行客戶經理的錢逸明因對個人貸款資金違規流入股市、員工行爲管理嚴重違反審慎經營規則負有直接責任，被處以警告，並處5萬元罰款。

新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 柳寶慶