退休理財術－退休前 先盤算每月現金流
政府正在進行「勞保改革」，預期勞工族退休之後所領的退休金恐怕不會如現今那麼多，而且也無法依靠子女，因此，理財專家都建議，未來退休前應先盤算每個月的現金流，才能安穩地過退休後生活。
但投資人經常將「投資理財」與「規畫退休」混爲一談，沒將資金切割開來，導致只要一碰到市場下跌，就想停損、贖回，這時候也會錯失適合長期投資進場的低點。安聯投信建議，投資人在規劃退休時，不妨可採用以下三步驟，找出適合自己的方式。
安聯投信海外投資首席許家豪表示，第一步先從認識自己開始：好好評估風險承受。每個投資人的投資偏好、風險承受度不同。第二步是倚重專業裝備，也就是說檢視操盤團隊過往的表現。即使看對的市場，也需要仰賴對的團隊，對於不擅長自己操作的投資人，基金是很棒的投資管道，但要慎選投資團隊。
第三步是利用定期定額或逢低加碼方式，適時補給，趁修正時累積更多單位數。許家豪表示，建議投資人在定期定額攤平成本、降低風險的同時，也要具備「反向操作」和「定期不定額」的概念。舉例來說，當一檔基金報酬率突然下跌、甚至呈現負成長，先別急着停扣、贖回，這時候，先檢視它是否有長期投資潛力、是否吻合投資目標，一旦確認過都符合，就應該反向操作、加碼「補給」，以趁便宜時累積更多單位數，未來基金止跌彈升時獲利更多。
羣益投信投資長李宏正表示，對於準退休族而言，在退休金準備規劃方面，除了打造穩定現金流之外，由於距離退休時間較近，更需具有風險控管意識，在資產品質方面須更爲留意。倘若投資人對於投資組合標的篩選較無頭緒，建議可將目標風險組合基金作爲配置核心，因目標風險組合基金的設計是在限定風險水準的前提下，當市場整體波動隨多空環境而變化時，基金的投資組合內容也爲因應調整，投資人無須費心去調整部位，便能自行維持風險承擔在原先設定的水準。
李宏正進一步指出，若是投資人想要自行建構投資組合，在穩健息收型產品方面，金融次順位債基金是可以多加考慮的投資標的，因其有較一般全球投資級債還好的收益水準，且其波動度也相較高收債、新興債、可轉債等明顯低。除此之外，債券ETF也是投資人可善用的投資工具，現行市面上已有多檔投資標的是以投資級產業債、高評級公司債爲主的債券ETF，若再進一步搭配不同債券ETF的配息時間，也有助準退休族在顧及投資組合資產品質和風險控管之下，還能享有月月領息的配置效果。
規劃退休財務時，都應該要把「長期投資」的概念放在心上，畢竟理財就像是一場馬拉松，唯有按照紀律存錢、投資，並以慎重與堅持的態度完賽，才能享受退休生活。