推動金融服務提質增效

金融是國民經濟的血脈。進一步優化融資結構，疏通資金進入實體經濟，尤其是“三農”、小微企業等薄弱環節的渠道尤爲重要。近年來，金融機構加力提升金融服務質效，引導資金資源向“三農”、小微企業等普惠金融領域傾斜，資金支持成效如何？經濟日報記者走訪了相關金融機構。

保障夏糧收購

確保糧食和重要農產品供給是鄉村振興的首要任務，也是金融業支持鄉村振興的重點。金融機構加大支持力度，全力保障信貸投放。

政策性金融正在發力。今年夏糧再獲豐收，全國夏糧收購已進入旺季。農業發展銀行相關負責人表示，作爲政策性銀行，農發行高度重視夏收工作，已先期安排1100億元信貸資金專門用於夏糧收購。

“爲了確保夏糧顆粒歸倉，我行提前備足40億元信貸資金服務夏收。”農發行山東濱州市分行副行長韓玉東介紹，該行在夏收期間共赴22家糧食儲備企業、加工企業和購銷企業深入開展專題調研，與糧食經紀人、種糧農戶等深入交流，詳細瞭解夏糧市場行情，實地查看小麥長勢和收割情況，分析預計總產量、商品量等，多方瞭解收購主體收購量和資金需求量，並密切與濱州市農業農村局、糧食和物資儲備局、中儲糧濱州直屬庫等部門溝通聯繫，提前全面、精準掌握夏收市場變動情況，爲服務夏糧收購做好準備工作。

數據顯示，截至2024年6月30日，農發行夏收期間累計發放各類糧油收購貸款648億元，同比多投放54億元，支持企業收購糧油743億斤，同比多收購209億斤。分品種看，發放小麥收購貸款418億元，支持企業收購小麥324億斤；發放早秈稻收購貸款11億元，支持企業收購早秈稻2億斤；發放油菜籽收購貸款1億元，支持企業收購油菜籽1億斤。

作爲服務“三農”的主力軍，農村商業銀行積極爲農業生產提供金融服務。多地農商銀行將金融資源主動向糧食生產傾斜，在資源配置及利率政策方面助力糧農企業。浙江農商銀行系統轄內永康農商銀行通過減費讓利、爲糧食生產提供貼息補助，建立長效機制，促進糧農貼息應享盡享。對轄內涉及“糧農貸”“新農貸”“惠農貸”“農合貸”等貸款的農戶提供更爲便捷、足額、便宜的金融服務，確保糧食貼息政策落實到位，積極破解規模化種糧主體“貸款難、貸款貴”等難題。今年已對63戶種糧大戶貼息49萬元。

據浙江農商銀行轄內平湖農商銀行有關負責人介紹，該行全面保障糧食生產貸款投放，大力推廣“糧農貸”，重點扶持種糧大戶、家庭農場、農業企業等新型規模化種糧主體。該行今年1月至5月共向90戶發放“糧農貸”，發放金額7202.8萬元；“糧農貸”客戶累計已達154戶，貸款餘額1.31億元。

保險機構也積極發力，爲糧食生產撐起“保障傘”。記者從江蘇金融監管局獲悉，該局積極推動三大主糧完全成本保險和種植收入保險發展，提升農業保險保障水平，助力健全農村金融服務體系和種糧農民收益保障機制。當前，江蘇省保險業在保險產品創新方面取得積極進展。人保財險南通分公司在全國首創“稻麥品質保險”，以稻麥品質作爲保險責任，2024年已爲513戶農戶的19.82萬畝小麥提供1.58億元風險保障。人保財險泰州市分公司推出“小麥收割期降雨指數保險”，密切關注夏糧收割期間天氣情況，累計爲756戶農戶種植的16.61萬畝小麥提供超2000萬元風險保障。

加強普惠金融服務

“要進一步完善激勵約束機制，引導金融要素更多流向小微企業等普惠金融重點服務對象，持續提高金融服務的覆蓋率、可得性。”清華大學國家金融研究院院長田軒說。

國家金融監督管理總局發佈的《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，要聚焦痛點難點加強普惠金融服務。普惠金融要雪中送炭、服務民生，促進全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的產品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。

在政策指引下，銀行業普惠金融貸款數據向好。國家金融監督管理總局數據顯示，2024年一季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額31.4萬億元，同比增長21.1%。

但普惠金融服務仍有進一步提升的空間。專家表示，信息不對稱是銀行開展普惠金融的主要困難因素。小微企業相關信息分散在稅務、工商、海關、法院、國土、環保、電力等多個部門，銀行若要獲得企業完整信息、作出準確的風險評估存在難度。需要進一步打破各部門之間的數據壁壘。

爲打破信息壁壘，目前，金融監管部門積極推動與稅務專線數據直連，擴大“銀稅互動”合作範圍。通過挖掘“稅務+金融”數據，幫助銀行優化信貸產品，助力普惠金融。

在廣西，北海市稅務部門已向桂林銀行、中國銀行、中國建設銀行等金融機構提供A級信用等級納稅人名單，將企業納稅信息轉化爲融資額度。同時，打通“銀稅企”線上直連辦理通道，爲“銀稅互動”貸款提供網上“一站式”辦理。廣西貴港市銀行機構與當地稅務部門深化數據直連，創新推出普惠金融產品。“今年以來，50多家企業通過我們的‘銀稅貸’平臺獲得貸款金額達9300多萬元。有納稅信用等級作爲支撐，銀行可以快速瞭解貸款客戶情況、判斷企業誠信經營狀況。”中國銀行貴港分行普惠金融事業部負責人表示。

“未來應大力推進社會信用體系建設，加強信用監管，建立事前信用承諾、事中信用分級分類監管、事後信用懲戒的監管機制，從根本上化解銀企信息不對稱、信用機制不健全等導致的中小企業融資難融資貴的問題。”田軒表示。

深化改革補足短板

我國金融體系仍存在效率不夠高、質量不夠優、覆蓋不夠全等問題，金融服務實體經濟的質效仍需進一步提升。“面向金融強國這一更高站位、更廣範圍、更深層次的新目標和新要求，中國金融需要以進一步深化供給側結構性改革爲抓手，深化改革創新，助力中國經濟邁向更高質量的發展階段。”田軒表示。

國家金融監督管理總局局長李雲澤表示：“金融服務實體經濟還存在不少短板弱項。當前關鍵是要推動‘資金—資本—資產’三資循環，暢通資金流轉過程中的堵點和卡點。解決‘有資金沒有資本’，耐心資本不足等問題，真正打通社會資金循環‘任督’二脈。下一步，我們將按照今年《政府工作報告》的部署，持續深化金融供給側結構性改革，做好五篇大文章，爲經濟高質量發展提供有力的金融支持。”

金融服務實體經濟還需要在結構和質量方面發力，加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融服務，優化金融服務供給結構。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，金融機構應進一步增強主動意識和擔當意識，加快轉型創新，探索完善專營組織架構、專門風控制度、專業產品體系、專項考覈機制，引導金融資源更多流向科技、綠色、普惠、養老等領域，在提升服務實體經濟質效的同時提升自身穩健發展能力。

“金融機構要完善和創新評價標準和評價方式。如針對科技型企業輕資產等特點，探索以人才、技術、業務模式和市場前景等作爲評價要素，以商標權、專利權作爲質押物，加快引入外部增信措施，便利企業輕鬆獲得融資。”招聯首席研究員董希淼表示。

進一步提升金融服務質效需要推動金融機構加強合作。中國農業科學院農科所研究員謝玲紅表示，不僅要推動銀保擔之間的合作，各銀行機構也要積極合作。推動大中小銀行之間、國有大行之間的信息合作與風險防控合作，打通部門和行業間的信息壁壘。 （經濟日報記者 彭 江）