普聚金融服務 惠澤千企萬戶 北京銀行加力推動普惠金融提質增效

記者 張壽林

隨着2023年年度報告披露，北京銀行在普惠金融領域的業績成果隨之揭曉。

截至2023年末，北京銀行普惠金融貸款餘額達2315.16億元，較2023年初增長593.88億元，增速達34.5%。更值得一提的是，普惠型小微企業貸款戶數34.9萬戶，相較2023年初，新增4.97萬戶，增速達16.6%。這一串串亮眼的數字，彰顯了北京銀行在發力普惠金融賽道的堅定步伐。

北京銀行始終秉持初心，深耕普惠金融這片沃土，以“首善標準”爲實體經濟高質量發展貢獻着自身力量。

近年來，北京銀行更是加速推進普惠業務的數字化轉型，不斷探索金融科技新徵程。北京銀行強化人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等前沿金融科技的運用，將數字化轉型的理念貫穿於產品、獲客、運營、風控等全流程服務鏈條。這些科技力量有效緩解了小微企業融資難、融資貴的問題，推動了普惠金融實現高質量發展。

如今，北京銀行深耕普惠金融領域，特色金融服務奏響了高質量發展的樂章。接下來，北京銀行將繼續堅守初心，深耕普惠，爲更多的企業和個人提供優質的金融服務，爲實體經濟發展貢獻更大力量。

全生命週期金融服務 攜手科創企業講好成長故事

多年來，北京銀行始終堅守服務創新驅動發展戰略，將金融服務科技創新作爲自身特色化、差異化發展的有效路徑，聚焦科技型企業全生命週期金融服務需求，發佈《關於加強科技型企業全生命週期金融服務的若干措施》，以陪伴式的金融服務與衆多科技企業共同書寫成長故事。

初創企業如同蹣跚學步的孩童，每一步都充滿挑戰與未知，北京銀行深知企業初創期的艱辛與不易，積極響應國家戰略，不斷提升自身金融服務能力，爲企業打通融資的“最先一公里”，破解“首貸難題”。自2020年至今，已有超過1.3萬戶企業在北京銀行的首貸支持下，逐漸嶄露頭角，從“小巨人”企業成長爲上市企業、行業領軍者。

陝西萊特光電材料股份有限公司（以下簡稱萊特光電）於2020年被評爲首批國家級專精特新“小巨人”企業，國家級製造業單項冠軍，並於2022年3月在科創板上市。

萊特光電成立之初，發展規模較小，面臨外國廠商的專利壟斷、資金週轉等困難。在企業困難之際，北京銀行給企業提供了第一筆500萬的信用貸款，對企業業務發展起到了關鍵性作用。

自第一筆500萬信用貸款開始，北京銀行與萊特光電開啓了長期合作，隨着企業的快速發展，北京銀行給予的授信額度也在逐漸增加。在萊特光電上市前一段時間，北京銀行提供的純信用授信就高達7000萬元，見證了企業“從小到大”的全生命週期成長。

對於初創期科技型企業的股權融資需求，北京銀行更是獨具慧眼，以投行思維服務科技創新，深化與VC、PE機構的合作，加強“股權+債權”的跨界聯動。針對獲得股權投資的企業，推出專屬貸款產品“聯創e貸”，爲初創企業鋪設一條股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業發展需求。

成長期科技型企業如同意氣風發的青春少年，充滿活力與激情。它們正處於快速擴張階段，融資需求大、知識產權多。北京銀行緊緊圍繞創新驅動發展戰略，大力支持企業成長，運用知識產權質押的智權貸、專精特新專屬信用貸款產品“領航e貸”等特色產品，提升信貸靈活性；通過“京信鏈”“採購貸”“訂貨貸”等產品，爲企業及其上下游客戶提供高效便捷的供應鏈金融服務，助力企業降本增效。此外，北京銀行還積極爲成長期科技型企業提供固定資產貸款、項目貸款等中長期信貸資金支持，與多家機構搭建生態夥伴圈，爲企業提供股權融資撮合、上市輔導對接等資本市場服務，助力企業加快上市步伐。

爲增強專精特新企業的品牌形象和資源融通能力，北京銀行聯合北京廣播電視臺打造全國首檔聚焦專精特新企業的紀實觀察類節目——《專精特新研究院》，提升全社會對專精特新企業的認識和關注度。同時，北京銀行主動鏈接政府、創投私募、行業協會、龍頭企業、交易所等各方資源，爲專精特新企業搭建融通大平臺，優化專精特新發展的營商環境。

成熟期科技型企業則如同嶄露頭角的中青年，財務狀態更加穩定。北京銀行充分利用集團資源，整合基金、保險、理財、消費金融、融資租賃等綜合服務，全方位賦能企業，提供多樣化的“金融+非金融”服務。

貸款方面，北京銀行爲成熟期科技型企業提供併購及銀團貸款服務；股權業務方面，加大創新力度，滿足客戶在顧問、資產、資金等方面多元化、多場景的股權投融資需求；債券融資方面，支持企業在銀行間債券市場融資，發行各類融資工具。

北京銀行將“專注成長”作爲重要客戶戰略，通過不斷拓寬渠道、創新機制、豐富產品，爲客戶打造全產品、全流程、全生命週期的金融服務體系，助力企業行穩致遠。

數字化賦能智能普惠 全流程全線上優化服務體驗

憑藉大數據技術力量，北京銀行成功開發智能化風控模型，並構建了對公普惠線上產品體系，贏得小微企業廣泛讚譽。圍繞納稅、工商、知識產權、銀行流水等數據，北京銀行結合多年來服務科創、文創及普惠小微企業的豐富經驗，推出專精特新專屬信用貸款“領航e貸”、金種子企業專屬線上產品“金粒e貸”以及針對文創企業的“文旅e貸”等11款線上產品，讓金融服務更加貼近市場需求。

特別是，北京銀行全力推進“專精特新第一行”建設，成功打造的專精特新企業專屬信用產品——“領航e貸”，自2023年3月產品發佈以來，年內迭代至3.0版本，已累計服務了超4000戶專精特新企業，發放貸款近400億元。

作爲專爲小微企業、個體工商戶等量身打造的移動金融專屬服務平臺，北京銀行“小巨人”App不斷深化數字技術應用。2023年，全新升級至3.0版，如同一個金融超市，集合了“普惠速貸”“企業快貸”“個人經營貸”等多種貸款產品，支持在線測額、預約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能，讓客戶可以體驗全線上、多場景、全週期的一站式普惠金融服務。

同時，北京銀行積極打造普惠拓客平臺，通過批量化渠道對接、大數據模型篩選等功能，支持一線服務拓展。打造普惠業務專屬的操作平臺，支持渠道接入、風控模型審批、合同簽署線上化、外部數據一鍵查詢等功能，全面優化普惠業務操作體驗。

堅守服務爲民的初心，北京銀行通過深入基層調研、拜訪小微企業，不斷梳理和優化普惠業務操作流程。2023年，該行優化普惠業務申請、審批、放款、貸後、還款等6大環節中的39個小環節，推動了60餘項主要功能的實現，使得單筆業務平均效率提升了77%，真正做到了讓金融服務更貼近客戶需求。

堅守防風險底線，北京銀行穩健開展線上業務創新。近年來，該行不斷加強線上業務全產品、全流程、全面風險防控，依託司法、稅務、工商等大數據，運用生物識別等前沿技術覈實申請人身份，強化反欺詐系統、反洗錢系統建設。同時，持續優化普惠小微企業貸後管理平臺，連接外部大數據源，實現7×24小時實時風險預警。此外，該行還開發了線上模型監測系統，加強業務數據監測，迭代風控引擎，不斷提升智能化風險防控水平。

下一步，北京銀行將持續推進普惠業務數字化轉型進程，通過“建平臺、探模式、創產品”的戰略佈局，加快構建數字普惠金融體系。

專營機制激活發展動力 金融活水潤澤文化產業

北京銀行聚焦文化金融服務這一特色領域，拓寬服務邊界，支持更多文旅小微企業實現創新發展。

截至2023年末，北京銀行文化金融貸款餘額達881億元，較2023年初增約153億元，增量達歷年新高。其中，北京地區文化金融貸款餘額近304億元，市場佔有率穩居同業首位。

北京銀行致力於搭建對文化企業全生態、全週期、全領域的金融服務體系，先後與北京市文旅局、廣電局、電影局、文物局、體育局等政府機構建立戰略合作關係，連續第四年作爲官方唯一指定金融機構合作伙伴深度參與北京國際電影節，持續推動首都文化產業繁榮發展。

爲更好地服務文化產業和企業，北京銀行不斷優化服務網點佈局，形成了“專營支行、特色支行、綜合支行”相互補充的服務體系。其中，雍和、大望路、前門三家文創專營支行的成立，爲北京市東城區、朝陽區、西城區的文化領域提供定向服務，爲文化產業發展注入新的活力。

截至2023年末，北京地區三家文創專營支行累計爲超過600家文化企業提供超過100億元貸款支持。雍和文創支行更是在七部門的支持下，榮獲“國家文化與金融合作示範區雍和文創支行”的授牌，並以最高分獲得“國家文化與金融合作示範區文化金融專營組織機構”認定。大望路文創支行也連續兩年參加朝陽區文化金融發展思享匯活動，正式更名爲“北京銀行國家文創實驗區支行”，並被授予“國家文創實驗區支行文化金融服務示範機構”的榮譽稱號。

2023年，文旅、影視、演藝等行業迎來快速復甦。國產電影再創佳績，多部精品力作相繼問世，這背後，北京銀行發揮了積極作用，相繼支持春節檔《滿江紅》、暑期檔《長安三萬裡》、龍年新春《熊出沒·逆轉時空》等多部熱門影片的製作與發行，爲國產電影崛起貢獻了金融力量。

可以說，北京銀行在文化金融領域所取得的成績，不僅彰顯了其高度的社會責任感與使命感，也爲首都文化產業的繁榮發展注入了強大動力。

未來，北京銀行將繼續深耕文化金融沃土，不斷創新服務模式，爲首都文化產業注入更多金融活力，並將通過持續優化普惠金融服務體系，進一步做好普惠金融大文章，攜手更多成長企業共創輝煌。