四觀念補足保險規劃 沒後顧之憂

臺灣人壽建議,依人生各階段把握及早投保、循序漸進加強保障等四觀念補足保險規劃,打造無虞退休生活。(臺壽提供/黃琮淵臺北報導)

退休理財近年在臺成爲顯學,除了銀行建議的定存、基金,保單也是重要退休利器,但該怎麼買纔對?臺灣人壽商品精算處處長賴玉菁建議,依人生各階段把握四觀念補足保險規劃:及早投保、搭配高效益、循序漸進加強保障,定期檢視及調整,亦可透過外溢保單提升自主健康管理,打造無虞退休生活。

主計總處薪資調查顯示,2023年受僱員工平均每人每月總薪資爲58545元,以經濟合作暨發展組織(OECD)建議退休後至少7成的所得替代率計算,至少需要40982元以上。然截至2023年底,勞保老年年金的平均領取金額爲18824元,顯示大多數勞保退休金,不足以維持以往生活水準,遑論退休後的夢想生活。

臺新人壽「享加鑫變額年金保險」就相當適合年輕世代或風險承受度較高的族羣,可透過定期定額方式分散投資風險,並依照自身的風險屬性來決定合適的委託投資帳戶,進而達到資產增值空間,且年金可選擇一次或每年分期給付,創造最適合自己的退休金流。

凱基人壽則建議可善用美元利率變動型終身保險,提前佈局退休規劃以建立完善的風險防護牆,彌補保障缺口。根據世界銀行提出「多層式老年經濟保障模式」,除強制性社會安全制度、勞退基金新制,必須輔以自願性商業保險等保障模式,以保障老年經濟安全。

凱基人壽推薦「凱基人壽金美年年美元利率變動型終身保險-定期給付型」商品,本以美元宣告利率爲基礎,於符合條件下有機會年年享增值回饋分享金,於本契約有效期間內,每一保單週年日仍生存時,自第一保單週年日起,於每一保單週年日年年領取生存保險金,讓自己退休後有另一筆資金運用。

南山人壽的「樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型)」同時滿足外幣資產規劃及保險保障需求,且商品設計爲分期繳費,有助於分散匯率風險,並且自第4保單年度起至保險年齡65歲前,皆享有10倍基本保額,強化責任重大期壽險保障,帶給家人最好照顧。

南山人壽表示,33%的國人尚未啓動老年的財務支出規劃,30歲以下的年輕世代更有逾50%尚未做財務準備,在通膨有感的時代,許多人憂心退休金不夠用,尤其隨着國人的平均壽命延長,退休離開職場後,還有長達30年的時間需要穩定收入支撐生活所需,擁有源源不絕的退休金流,是老年生活的關鍵。