上半年保費增速領跑行業，中國太保產險加速深化可持續發展

本文來源：時代財經 作者：劉子裕

2024年上半年，儘管外界環境錯綜複雜，保險業的“大象”依然跑得穩、有速度。

8月29日，中國太保（601601.SH 2601.HK CPIC.LSE）公佈2024年中期業績，交出了一份穩中有進、量質並舉的成績單。財報顯示，中國太保實現營業總收入1,946.34億元，同比增長10.9%，其中保險服務收入1,370.19億元，同比增長2.2%；歸母淨利潤251.32億元，同比增長37.1%；歸母營運利潤197.38億元，同比增長3.3%。

對比全國保險行業數據發現，上半年中國太保產險表現尤其亮眼，保費增速領跑行業大盤。財報顯示，中國太保產險業務保費收入持續增長，原保險保費收入高達 1,132.03 億元，同比增長 7.8%；承保綜合成本率 97.1%，同比下降 0.8 個百分點，承保盈利水平同比提升。

報告期間，中國太保產險堅定推進可持續發展，進一步鞏固高質量發展基礎。細分到各個業務模塊，車險聚焦客戶經營和精細化管理能力提升，優化新能源車險經營模式，讓車主更滿意；非車險持續優化保險產品和業務結構，加快創新領域佈局；農險創新產品服務應對客戶多元化需求，助力農險保障體質擴面。與此同時，中國太保產險注重加強品質管控，深化風險減量管理能力，推進體系化能力建設全面落地，助力提升社會抗風險質效。

以新模式精進管理，讓車主更滿意

上半年，由於新車銷量放緩，全國車險保費增速呈放緩態勢。數據顯示，2024年上半年，車險行業保費收入4310.73億，同比增長1.45%；車險業務佔財險公司保費規模46.98%，較去年同期下降了1.51個百分點。

期間，中國太保產險不斷優化業務結構，持續加強資源集約化管理和渠道專業化建設，提高體系化經營管理水平，車險業務保持較好盈利能力。財報顯示，2024 年上半年，中國太保產險車險原保險保費收入 521.67 億元，同比增長 2.8%，其中新能源車險保費同比增長 41.7%；承保綜合成本率 97.1%，同比下降 0.9 個百分點，其中承保綜合賠付率 71.4%，同比上升 0.6 個百分點，承保綜合費用率 25.7%，同比下降 1.5 個百分點。

在新車銷量放緩、行業手續費調整等因素影響下，中國太保車險表現不俗，主要得益於公司在經營過程中把握市場規律，強化客戶經營能力建設，通過新模式精進管理，降低車險保單成本率。

據悉，中國太保產險聚焦費用管理，注重發揮頭部主體市場健康發展穩定器的作用，嚴格落實報行一致要求；在承保定價方面，中國太保產險積極應對自主定價係數浮動範圍放開，優化兩端風控，讓優質客戶有更多的獲得感；在理賠風控方面，中國太保產險重點打造“車險透明理賠服務”，優化車物損、人傷案件管理，降低“跑冒滴漏”損耗，讓車險理賠省心省時更省力。

針對新能源車險經營，中國太保產險上半年積極參與行業創新，開展與重點品牌的理賠合作新模式突破及全生態合作對接，在做好業務承保的同時服務低碳戰略，讓新能源戰略更持續、新能源車主更滿意，爲後續車險業務發展打下更堅實基礎。

非車險增速快，加快創新領域佈局

報告期間，中國太保產險圍繞服務國家戰略、支持實體經濟、保障社會民生，聚焦重點行業、重點領域，持續優化保險產品和業務結構，其中非車險業務跑出遠高於同業其他頭部險企的增速。

數據顯示，中國太保產險上半年非車險原保險保費收入 596.36 億元，同比增長 12.7%；承保綜合成本率 97.2%，同比下降 0.7 個百分點，實現規模、盈利雙升。主要險種中，健康險、責任險、企財險等業務增長較快，業務品質整體提升。

具體來看，在健康險業務領域，中國太保產險穩固大病保險、意外醫療等存量業務發展，加快慢病保險、長護保險、惠民保險等創新領域佈局步伐，進一步增強發展動能。通過探索多層次保障體系的構建，中國太保產險不斷鞏固政保合作平臺，構建政策性業務和商業性業務發展並重的格局，主動融入並助推“健康中國”發展戰略。

強勁的創新動能，賦能中國太保產險業績快速增長。報告期間，其健康險原保險保費收入高達161.32億元，同比增長21.4%；承保綜合成本率100.8%，同比下降 0.4 個百分點。

同樣地，在責任險業務領域，中國太保產險立足新發展格局，主動把握安全生產、環境保護、食品安全等市場機遇，積極探索巨災保險、生命科學、民生救助、網絡安全等領域業務創新佈局。報告期間，該業務領域原保險保費收入達到124.59億元，同比增長11.8%；承保綜合成本率99.4%，同比持平。

另在企財險業務領域，中國太保產險一邊鞏固在電力、石化等重點客戶和統保項目的領先地位，一邊將拓展目標投向綠色能源、半導體等國家戰略新興行業客戶，通過加快銀郵、交叉等渠道的優質分散型小微業務拓展，同時強化風勘、覈保、理賠一體化風險管控能力，夯實企財險基石業務發展。上半年，該業務領域原保險保費收入爲45.42 億，同比增長22.6%；承保綜合成本率 94.1%，同比下降1.2個百分點，盈利能力進一步提升。

發揮主業優勢，農險保障提質擴面

在中國太保產險非車險業務中，如果說健康險、責任險、企財險是“競速者”，那麼農業險則更像是“深耕者”。

報告期間，中國太保產險農險原保險保費收入136.50 億元，同比增長9.8%；承保綜合成本率97.8%，同比下降0.3 百分點。保費增速優於行業及主要主體，持續穩固市場第二位，理賠未決估損保持穩定且充足，種植險、養殖險均實現較快發展，並保持穩定盈利。

一方面，中國太保產險發揮主業優勢，助力鄉村振興戰略，積極推進落地三大主糧完全成本保險擴面，提升農險保障廣度和深度。

聚焦地方優勢特色農產品產業振興需求，中國太保產險積極開展“一縣一品”、“一縣多品”地方特色農業保險，爲包括大豆、油菜、花生等油料作物提供風險保障達40億元，爲海南、雲南、廣東等地天然橡膠提供種植及收入風險保障達27億元，爲廣東、湖北、山東等地魚、蝦、蟹等提供水產養殖、價格收入、氣象指數等風險保障超62億元。

另一方面，中國太保產險發揮創新優勢，積極試點“農業保險 +”產品和服務，滿足農業龍頭企業、新型農業經營主體等客戶的多元化需求。

比如，在甘肅，中國太保產險爲當地蘋果特色產業定製“農業保險+期貨+農資+技術服務+助銷”等產業鏈一攬子風險保障方案；在山西，中國太保產險聚焦生豬產業，與頭部養殖企業、中小養殖戶、銀行、省融擔公司探索開展了“五位一體”的養殖保險+活體抵押貸款模式，提供融資增信綠色通道服務助力中小企業貸款8000餘萬元。

2024年上半年，中國太保產險新開發704款農險產品，打造青梅專屬AI產品“普寧美梅”、商業性果樹寒潮氣象指數保險產品等多個行業“首創”。

基於此，中國太保產險實現農林牧漁領域產品全覆蓋，爲近2283萬戶農戶提供各類農業風險保障超7621億元，農險理賠惠及農戶115.7萬戶次，支付賠款近56.4億元。截至6月底，中國太保產險爲688.36萬戶次農戶提供924.87億元風險保障。

科技服務民生，提升風險減量能力

在中國太保業績說明會上，“風險減量管理”被數次提及，這也反映了中國太保產險一直以來對“穩健”風險偏好的堅持。

“風險”一詞，既是保險行業存在的基石，也是險企不斷探索與創新的驅動力。風險無處不在，但如何有效地識別、評估、監控並管理這些風險，從而最小化其可能帶來的負面影響，是保險業發展的永恆主題。

作爲保險業的頭部企業，中國太保產險構建了“保、防、減、救、賠”農險一體化大災應對和風險減量服務模式，推進太保科技平臺應用，能夠實現全流程的作物長勢監測、及時的氣象預警、病蟲害預警以及高效定損理賠等服務，助力現代化農業防災減災體系建設，使農業生產從“看天吃飯”到“知天而作”。

此外，除了做好在農業保險領域的風險減量工作，中國太保產險近年來也在加速推進可持續、高質量發展戰略，積極落實風險減量體系化建設，以提高社會抗風險能力爲出發點，不斷深化、前置保險的風險管理屬性。

截至2024年7月底，依託自研的“風險雷達”數字化風險管理系統，積極實施颱風風險防控，在登陸前提前鎖定預期受颱風影響的8.1萬份保單，對重點標的執行臺風臨前走訪1793次，在臨災前排查風險隱患。2024年，中國太保產險進一步推進“水精靈”物聯網水淹報警系統，已爲客戶免費安裝3075部設備，入汛以來累計爲客戶降低損失約800餘萬元。

除了災前“保和防”，災中“減和救”，中國太保產險這一風險減量服務體系還能實現災後“快速賠”。2024年湖南暴雨災害理賠工作中，中國太保使用慧圍-智遠AI遙感平臺實時監控暴雨和洪澇災害過程，測定累計過水麪積11萬畝；在重災區域應用慧眼無人機航拍700架次、採集受災影像7100餘張；農戶通過e農險微信自助報案1158件，最快當天結案。

面向未來，中國太保產險將繼續聚焦發展的可持續性，充分挖掘經濟社會轉型升級中新型風險需求，深化重點領域風險特徵和精準定價研究，提升風險減量管理能力，推動業務結構與品質持續優化，進一步增強公司高質量發展基礎與韌性。