三中全會權威解讀 ｜怎樣理解完善金融機構定位和治理

新京報貝殼財經訊 近期，《黨的二十屆三中全會〈決定〉學習輔導百問》一書面世，其中，就“怎樣理解完善金融機構定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制”進行了權威解讀。

《決定》提出：“完善金融機構定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制。”這是加快健全金融機構體系，提升金融服務實體經濟質效，有效防範化解金融風險的重要舉措。

黨的十八大以來，在黨中央集中統一領導下，我國金融業快速發展，已形成覆蓋銀行、證券、保險、信託、基金、期貨等各個領域，多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系。截至2024年一季度末，金融業機構總資產超過476萬億元，其中銀行業機構數量超過4000家、資產規模居全球第一，保險、股票和債券市場規模居全球第二。近年來，金融系統有力支撐經濟社會發展大局，金融機構不斷提升服務實體經濟能力，融資總量合理增長、結構持續優化、成本穩中有降。脫貧攻堅期間，共發放精準扶貧貸款9.2萬億元。2019年以來，普惠小微貸款餘額增長近3倍，綠色貸款餘額居全球首位。2021年以來，科技型中小企業貸款餘額、高技術製造業中長期貸款餘額平均增速分別達到25%、30%以上。

同時要看到，當前金融服務實體經濟的質效有待進一步提升，間接融資和直接融資尚不平衡不協調，金融支持科技創新、綠色轉型、中小微企業不夠充分有力；一些地區高風險中小金融機構偏離定位、治理失效，大股東操縱、內部人控制問題突出，內外部激勵約束機制尚不健全。

完善金融機構定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制具有重要意義。一是提供高質量金融服務的需要。我國金融機構已經門類齊全，要通過完善定位和治理、健全激勵約束機制，實現定位準確、分工協作、功能協調，爲經濟社會提供相適應的高質量金融服務。二是服務實體經濟的需要。金融是國民經濟的血脈，爲實體經濟服務是金融的天職和立業之本，在服務實體經濟中金融機構才能充分實現自身價值、獲得合理回報。三是防範化解金融風險的需要。經濟風險和金融風險互爲因果、相互交織，很多情況下金融是經濟的鏡像。各類金融機構聚主責主業，樹立正確的經營、業績和風險理念，防止盲目發展和無序擴張，既能強化對實體經濟的金融服務，也能有效防範化解金融風險。

完善金融機構定位和治理，健全有效的激勵約束機制，需着力做好以下工作。

一是準確定位，堅守主責主業。立足提供高質量金融服務，金融系統要着力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融5篇大文章。國有大型金融機構要做優做強，提升綜合服務水平，當好服務實體經濟的主力軍。中小金融機構要減量提質、優化佈局，立足當地開展特色化經營。政策性金融機構要強化職能定位，聚焦服務國家戰略，主要做商業性金融機構幹不了、幹不好的業務。保險、信託、理財、證券等金融機構要專注主業，規範發展。二是健全公司治理，加強內部管理。深化黨建與公司治理的有機融合，充分發揮金融機構黨委把方向、管大局、保落實的領導作用。加強內部管理和風險控制，加強董事會、高級管理層履職行爲監督。按照市場化法治化原則，健全服務實體經濟的經營要求，健全服務實體經濟的盡職免責規定，建立敢貸願貸能貸會貸的長效機制，不搞偏離實體經濟、自我循環、自我膨脹的“僞創新”。三是完善監管和考覈，強化激勵約束機制。發揮貨幣政策工具作用，加強宏觀審慎評估，強化對服務實體經濟的引導和激勵。完善金融監管規則標準，對服務國民經濟重點領域和薄弱環節實施差別化監管政策。加強監督檢查，及時糾正金融機構偏離定位和盲目擴張行爲。完善國有金融資本管理，優化股東利潤考覈和評價機制，支持金融機構實現適當利潤。健全資本補充機制、提高服務實體經濟的可持續。

新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 王進雨 校對 盧茜