如何掌握退休前5年？理財專家揭「準備5關鍵」

理財網站分享掌握退休前五年的五大方法。（示意圖：shutterstock／達志）

退休對於還在工作的人來說，聽起來似乎很遙遠，不過有理財網站建議，一旦進入退休倒數五年，最好開始審查理財計劃，以確保規劃走在正軌上，以下有5個技巧方便人們掌握退休前五年。

金融科技公司《聰明資產》（SmartAsset）網建議大家，可以在即將退休的前五年做幾件事情，首先是檢查儲蓄，確定這些存款能支撐多久。第二，瞭解退休後的收入來源，有些人的僱主提供退休金，這將會減輕退休負擔，也有些人擁有房地產，那可以租給其他人，作爲收入來源。另外，社會福利補貼也可能是某些族羣的收入來源之一。

第三就是估計退休支出，如果人們距離退休還有五年，現在可以開始考慮想要什麼樣的生活，以及根據現有的儲蓄選擇能負擔得起的生活方式。典型的退休費用包括住房、生活開銷、醫療保健、旅遊娛樂等，建立模擬預算，有助於人們評估自己的生活支出。

第四考慮長期照護需求，長期照護成本很容易消耗退休儲蓄。如果距離退休還有五年，那這是評估個人風險的好時機。如果不確定是否需要長照服務，可以考慮包含人壽保險的混合保單，屆時被保人若沒有用到相關保險，保單仍然可以向受益人支付保險金。

第五檢查稅務狀況，可以考慮在退休前的最後五年進行一些稅務調整，這樣未來可以減少向國稅局繳納的稅款。