人民銀行河南省分行：統籌做好“五篇大文章”，全力支持經濟高質量發展
【大河財立方 記者 裴熔熔 通訊員 銀小柯】中國人民銀行河南省分行以服務實體經濟爲根本宗旨，將“五篇大文章”作爲金融高質量發展的着力點，印發《關於貫徹執行穩健貨幣政策 做好五篇大文章服務河南省經濟高質量發展的意見》等系列文件，統籌推進，重點突破，不斷提升“五篇大文章”金融服務質效，爲河南省經濟高質量發展提供了有力金融保障。
尋“新”求質，賦能科技創新發展
“科技金融”位居“五篇大文章”首位。做好科技金融工作，既是實現高水平科技自立自強的重要支撐，也是落實創新驅動發展理念的客觀要求。
中國人民銀行河南省分行認真貫徹科技強國戰略和創新發展理念，結合河南省新質生產力和科技創新發展實際，牽頭制定並推動省政府辦公廳印發《推動科技金融增量擴面降價提質工作方案》，加快完善河南省科技金融“1+N”政策體系，加大對科創領域金融支持力度。目前，中國人民銀行河南省分行牽頭構建的河南省科技金融“四樑八柱”政策框架已基本完善，爲全省科技金融工作開展奠定了良好的基礎。
科技創新和技術改造再貸款推出後，中國人民銀行河南省分行加強與省發改委和行業主管部門的溝通協作，組織銀行機構快速實現清單內的企業、項目融資對接全覆蓋，優化授信管理制度，簡化貸款審批流程，“應籤盡籤、能投盡投”，加力推進科技創新和設備更新貸款落地。截至12月24日，河南省經國家部委審覈通過的項目和企業已獲得授信合計169.4億元，163個項目（企業）實現貸款落地投放，金額49.8億元，有力支持了初創期、成長期科技型企業首貸和重點領域大規模設備更新。
按照“投小、投早、投長期、投硬科技”的要求，2024年以來，中國人民銀行河南省分行先後組織開展貨幣政策工具精準滴灌行動、“首貸”“信用貸”破冰擴面行動、科技金融夥伴計劃等活動，實施科技信貸政策實施效果評估，引導金融機構精準對接不同生命週期階段的科技型企業融資需求，創新“銀行直貸、銀擔合作、投貸聯動”等融資模式，加大“研發貸”“人才貸”“科技貸”“專精特新貸”等產品投放力度，持續提升科技金融服務能力和水平。截至11月末，河南省科技型企業貸款餘額5117.7億元，同比增長9.1%。
逐“綠”而行，助力綠色低碳轉型
“綠水青山就是金山銀山”。綠色金融是經濟社會可持續發展的重要工具和手段，對於促進綠色經濟發展、切實把綠水青山轉化爲金山銀山具有積極戰略意義。
中國人民銀行河南省分行牢固樹立和踐行綠色發展理念，站在人與自然和諧共生的高度，聚焦碳達峰、碳中和目標，抓牢碳減排支持工具擴容機遇，聯合相關部門快速摸排符合工具使用要求的項目建立清單，擇優篩選中原銀行等5家地方法人銀行，擴大碳減排支持工具使用對象範圍，牽引帶動全省綠色貸款增量擴面。今年前三季度，全省累計發放碳減排支持工具83.7億元，引導相關領域貸款增加139.5億元。
中國人民銀行河南省分行引導金融機構不斷深化綠色金融服務和產品創新，陸續推出碳排放權配額質押貸款、可持續發展掛鉤貸款、碳足跡掛鉤貸款、風電收益權質押融資貸款等多個創新型綠色信貸產品，推動優化和擴大綠色金融供給，助力河南省實體經濟綠色低碳轉型發展。截至2024年三季度末，河南省綠色貸款餘額 8765.2億元，同比增長24.98%，高於各項貸款增速18.35個百分點。
該行還積極推動企業發行創新型綠色債務融資工具，拓寬綠色低碳轉型發展的融資渠道。2024年以來，已支持安陽鋼鐵集團、中國水利水電第十一工程局發行2只共計9億元可持續掛鉤中期票據，鄭州地鐵集團有限公司發行5億元綠色中期票據。
“惠”澤民生，深耕“三農”小微土壤
發展普惠金融，是堅持以人民爲中心的價值取向在金融領域的具體體現，也是中國特色金融發展之路的鮮明特徵。中國人民銀行河南省分行堅守金融爲民初心使命，以金融服務鄉村振興、小微企業、民營經濟三個信貸政策導向效果評估爲抓手，持續提升普惠金融服務的精度和廣度。
以民營小微企業爲例，中國人民銀行河南省分行引導金融機構深入實施中小微企業金融服務能力提升工程，通過完善機構設置、單列信貸規模、下放審批權限、強化激勵考覈、創新信貸產品等一系列綜合舉措，完善敢貸願貸能貸會貸長效機制。截至2024年11月末，河南省普惠小微貸款餘額1.16萬億元，同比增長14.7%，高於同期各項貸款增速8.1個百分點。
在鄉村振興領域，中國人民銀行河南省分行鍼對河南糧食大省、農業大省實際，督促金融機構在嚴格落實“四個不摘”要求，持續鞏固金融扶貧成果的基礎上，圍繞糧食安全、種業振興、產業發展等重點領域，探索創新差異化金融服務和融資產品，助力河南加快農業強省建設。截至2024年11月末，河南省涉農貸款餘額達25590.7億元。
此外，中國人民銀行河南省分行充分發揮再貸款再貼現等貨幣政策工具總量和結構雙重調節作用，加快落實普惠小微貸款支持工具、普惠小微貸款階段性減息政策，切實降低普惠市場主體融資成本。2024年11月，全省新發放普惠小微貸款加權平均利率較去年同期下降 0.65個百分點。
“老”有所享，做大做優銀髮經濟
近年來，河南省人口老齡化加速趨勢明顯，至2023年末，全省60歲及以上人口有1966萬人，位居全國第二位，在全省總人口占比20.03%。發展養老金融，支持銀髮經濟發展，積極應對人口老齡化，事關全省發展全局，事關萬千百姓福祉。
中國人民銀行河南省分行指導金融機構用好用足普惠養老專項再貸款，立足全省普惠養老產業發展規劃，結合自身特點與比較優勢，科學制定養老信貸投放目標，並主動對接養老基礎設施、養老地產、養老產品和服務生產製造等細分領域的差異化融資需求，專設養老金融團隊、開立養老金融支行，進一步統籌人力、物力、資金等資源，滿足養老項目建設、醫養結合等全領域資金需求，實現普惠養老貸款增量擴面。數據顯示，截至2024年三季度末，河南省普惠養老專項再貸款累計投放12.8億元，位居全國前列，帶動全省養老領域貸款餘額達到327.5億元，同比增長19.2%，有力支持了河南省銀髮經濟加快發展。
“數”上發力，提升金融服務質效
數字金融是推動數字經濟高質量發展的必然要求，也是實現金融和實體經濟深度融合、構築國家競爭新優勢的重要支撐，能夠有效提升金融服務實體經濟、滿足經濟社會發展和人民羣衆需要的便利性。
中國人民銀行河南省分行加大動產融資統一登記公示系統、應收賬款融資服務平臺的推廣力度，引導金融機構依託平臺，創新以動物活體、應收賬款、碳排放權、知識產權等抵質押的融資服務，盤活中小微企業和三農主體資產，拓寬抵質押物範圍，更好服務科技金融、綠色金融、普惠金融等發展。截至2024年11月末，全省動產和權利擔保登記9.63萬筆、查詢55.73萬筆；推動1家核心企業與平臺實現系統對接，促成全省應收賬款融資1786筆、658.59億元。
此外，推動金融機構加強與河南省中小企業融資綜合信用服務平臺、河南省金融服務共享平臺等合作，鼓勵以數據要素和數字技術爲關鍵驅動，做實數據共享應用，加快數字化轉型，增強客戶畫像精準度，以數字技術賦能提升金融服務的可得性、便利度。目前，河南省中小企業融資綜合信用服務平臺已入駐各級金融機構621家，累計發放貸款1.41萬億元，其中信用貸款累計投放6406.1億元。
責編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審覈:李震 | 監審:萬軍偉