浦發銀行:造“智、惠、數”服務體系，普惠金融激發市場主體活力

“我們聚焦普惠客羣，從產品創新、組織保障、數字賦能等維度，進一步擴大普惠金融服務的觸達率和覆蓋面，助力更多小微企業‘生意越來越好做，日子越過越紅火’。”11月7日，第十八屆深圳國際金融博覽會在深圳會展中心開幕。會議中，浦發銀行深圳分行以特邀參展商身份精彩亮相，並打造金融互動體驗區，全方位展示其落實中央金融工作會議關於做好金融“五篇大文章”要求的具體成效。

普惠金融作爲五篇大文章之一，是本屆金博會上該行展示的重頭戲。浦發銀行深圳分行以普惠金融踐行初心使命，依託總行“數智化”戰略，深耕“五大賽道”，持續升級普惠金融服務體系，並以“惠閃貸”“惠抵貸”“惠鏈貸”“惠保貸”4款標準化產品爲核心打造“4+N+X”產品模式，爲普惠客戶量身定製全生命週期的一體化金融服務。

截至2024年10月末，浦發銀行深圳分行累計服務普惠客戶近1.6萬家，發放貸款超500億元，源源不斷注入惠企、惠民、惠農的金融活水。

推行“數智普惠”，深耕場景化金融

當普惠金融大文章遇到數智化的理念，如何擦碰火花?近年來，浦發銀行加快推動全行戰略轉型，明確提出“數字化、智能化”戰略(簡稱“數智化”)，並深度嵌入普惠金融領域。目前，浦發銀行深耕數字化普惠產品和服務，全新打造“智、惠、數”普惠金融服務體系，助力小微企業融資提質擴面。

那麼，數智化戰略下，普惠金融有何實踐?衆所周知，生物醫藥是關係國計民生和國家安全的戰略性新興產業。然而，傳統金融模式下，小微企業面臨着獲客成本高、操作成本高、風險成本高的“三高”難題。

針對這一痛點，浦發銀行深圳分行創新打造“科技-產業-金融”場景服務模式與“上市貸”“研發貸”等金融產品，面向鏈上重點企業提供“熱帶雨林”式服務，爲拓展場景金融、服務小微企業提供了新的可行路徑。藉助數智化手段，圍繞作爲連接上下游“紐帶”的醫藥流通行業，創新推出醫療流通行業金融服務方案，全面滿足企業“融資+結算”需求。

融資方面，該行基於物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能等技術，針對上游藥械生產企業推出“浦鏈通”產品，爲核心企業的多級供應商提供高效線上融資；針對中游流通批發商推出3大類數字化融資產品，幫助企業提升資金流動性；針對下游企業，該行基於不同採購方特點提供定製化方案。

該套方案既能幫助上游批發商實現提前回款，釋放自由現金流，也助力中下游小微企業終端實現免息融資和現金管理，最終促進生物醫藥全產業鏈協同健康發展，成爲浦發銀行深圳分行踐行普惠金融的一個生動樣本。

“鏈”通金融服務，踐行鄉村振興

爲鄉村振興實體經濟提供強有力的支持，成爲普惠供應鏈金融的另一個重要陣地。今年來，深圳金融管理部門聯合打造了農產品供應鏈金融服務品牌“鵬農貸”，包括浦發銀行深圳分行在內的11家銀行作爲首批參與行共同推進。

去年年末，本市一家果品龍頭企業因多家上游供應商面臨融資難問題，產業鏈整體的運轉陷入瓶頸。對此，浦發銀行深圳分行特創核心企業供應商“鵬農貸”批量授信模式，以龍頭企業爲核心，面向其推薦的鏈上優質供應商，提供高效率、低成本融資支持，此舉極大緩解了供應商的資金壓力，有效促進產業鏈上下游發展的良性循環。

而在今年上半年，本土企業“豐農優品”在執行戰略轉型時，希望擴大線上線下的全渠道銷售，但受限於下游B端客戶現金佔用較多，發展受阻。該行迅速反應，引入線上數字化拳頭產品“惠閃貸”，設計出以B端客戶爲抓手的供應鏈服務方案，通過大數據風控策略向下遊經銷商進行純信用線上貸款授信，實現“以鏈帶點”的創新模式，順利解決下游賬期佔款的問題，幫助企業合理擴張銷售規模。下一步，該行將繼續依託“鵬農貸”品牌，深挖農業產業鏈條中的金融需求，以金融力量助力現代農業建設。

“鏈”通金融服務，“貸”動現代農業，提升供應鏈服務能效，成爲浦發銀行深圳分行做好普惠金融大文章的又一個重要探索。

按照部署，該行將繼續以普惠金融數字聯盟爲依託，聚焦實體經濟需求，深化“數智化”創新，通過場景化、科技化的服務模式，助力各行業轉型升級，唱響數智金融生態“大合唱”、畫好新時代高質量發展“同心圓”。

文:盧亮 李梓怡 李甫

製版:劉耀寧 劉豔蘭 黃熾林